前沿 | 中國中小銀行都是如何展開數字化轉型的？

小螞蟻說：

2018年11月29－30日，2018年（第七屆）中國中小銀行發展高峯論壇以「新時代中小銀行金融科技與風險防控」爲主題在廣州舉辦。據瞭解，本次論壇由《當代金融家》雜誌、鴻儒金融教育基金會、螞蟻金服主辦，國內股份制銀行、城商行、農商行領導和科技部門相關負責人及知名金融科技領軍企業領導約200位專業人士出席，共析2018年中小銀行金融科技和風險防控的熱點與難點。

近年來，中小銀行積極實施科技驅動業務發展的戰略，不斷尋求數字化轉型和採用先進技術改善產品和服務，爲銀行業發展普惠金融、服務實體經濟提供了良好動力保障。與此同時，中小銀行所處環境日益複雜，來自外部、內部和新技術衍生的各類風險疊加，風險防控任務任重道遠。在本次論壇上，中小銀行之間、中小銀行與監管層及優秀金融科技企業間在科技創新、IT治理、風險管控等方面進行了普遍交流和深度溝通。

「中國中小銀行發展高峯論壇」始於2011年5月，由時設中國人民銀行五道口研究生部、鴻儒金融教育基金會、《當代金融家》雜誌發起，匯聚來自監管部門、中小銀行、研究機構、等的一線精英和行業領袖，致力於爲中小銀行轉型與發展獻計獻策。迄今爲止，論壇已舉辦七屆，參加銀行及相關優秀機構達
500 多家，人員超5000
人次，舉辦地涵蓋北京、上海、天津、深圳、杭州、南寧等城市，在促進中小銀行經驗分享、優點互補的同時，亦爲參與機構帶來諸多合做實效，是中小銀行相關領域信息交流與合做的頂級盛會。

如下爲本次論壇的精彩觀點報道：

在論壇開幕環節，《當代金融家》雜誌社執行社長兼主編李哲平表示，今年是中國中小銀行高峯論壇舉辦的第七年，這一年全球經濟和金融市場仍然存在很大的不肯定性，中國的經濟也處在轉型期和結構調整期，可是我國金融業的創新面向將來的步伐沒有中止，其中最引人注目的是銀行業正在之前所未有的力度積極擁抱和發展金融科技，金融科技正爲傳統銀行業轉型與發展賦能貢獻力量，我國的普惠金融、實體經濟，尤爲是中小微企業融資藉助金融科技的新路徑獲得了很大發展。

《當代金融家》雜誌社執行社長兼主編 李哲平

鴻儒教育基金會理事長崔進才表示，在第一屆中小銀行論壇上，證監會首任主席劉鴻儒老師親臨現場並作了致辭講話。今年是我國改革開放40週年，伴隨着經濟發展和金融體系改革的進程，我國的中小銀行業金融機構蓬勃發展，爲經濟社會發展貢獻了重要的力量。現在，金融科技的發展和應用盛況空前，金融科技的發展和應用對提高金融服務的效率，拓展金融服務的邊界，甚至革新金融服務的模式提供了很好的條件，與此同時，對金融科技的認識和應用也存在着風險防控的一面，相信經過你們的分享和交流，可以促進中小銀行處理好金融科技與風險防控的關係。

鴻儒教育基金會理事長 崔進才

廣東省人民政府原副省長陳雲賢表示，新的一輪科技革命正深入影響着經濟社會發展的方方面面，金融科技融合發展是一種不可阻擋的趨勢，然而，咱們在看到金融科技推進金融業組織結構、服務能力、客戶體驗等深入變革的同時，也要處理好金融科技與風險防控的關係。本屆高峯論壇以新時代中小銀行金融科技和風險防控爲主題，就新時代背景下中小銀行金融科技和風險防控的熱點、難點進行深刻的研討，既順應了時代的潮流，也符合各方的期待。

廣東省人民政府原副省長 陳雲賢

螞蟻金服副總裁劉偉光表示，螞蟻金服從支付寶誕生到今天，走過了14年的發展歷程，14年中，螞蟻金服一直堅持致力於利用技術加速和助力中國普惠金融市場的發展。當前，整個中國金融業，尤爲銀行業正在步入重大轉型期，每個將來的銀行的戰略，不管是大行戰略，仍是中小銀行戰略，其背後都須要科技的重要引領。螞蟻金服的科技開放源於對自身的實踐，源於對市場的洞察，源於跟客戶的合做，但願科技能真正的在中國引領金融業務發展，加速金融機構數字化轉型的進程！

螞蟻金服副總裁劉偉光

中原銀行行長王炯表示，中原銀行轉型肯定了一個目標，這個目標也是下一步應對市場競爭的一個目標，即「七個化」，組織敏捷化，風控智能化，獲客生態化，運營智能化，營銷精準化，系統平臺化，人才跨界化。經過這「七化」使銀行真正面對將來市場的競爭。

中原銀行行長 王炯

新網銀行行長趙衛星表示，新網銀行纔不到兩年的時間，打造了不同的數字化銀行。在他看來，金融科技勢在必行，而在科技策略裏面，數字化的風控、運營、獲客和營銷是很是核心的部分。他提到，在智能營銷部分，新網銀行實現了實時營銷，高維模型，機器學習。他認爲，金融科技帶給銀行轉型，更是促進了普惠金融的發展。

新網銀行行長 趙衛星

廣州銀行行長丘斌指出，中小銀行打造數字化的智慧銀行應該從三個方面進行考慮。一個就是要圍繞以客戶爲中心來制定戰略，經過數據技術手段來洞察咱們的客戶需求。第二，要增強合做，突破瓶頸——在一些敏捷性的系統開發，或者是一些科技能力提高方面，中小銀行能夠借船出海，此外，要增強同業之間的合做，中小銀行之間更應該在技術、業務以及各類能力互相培養的過程當中增強聯繫，增強溝通，也能夠造成必定範圍的聯盟。

廣州銀行行長 丘斌

中信銀行審計部副總經理王鵬虎說，商業銀行轉型策略一要創建技術思惟，尊重技術，認識技術在下降成本、提升效率和管控風險這方面有強大的做用。二要認識技術的侷限性，技術也有它必定不能解決的問題，好比說銀行講的「三性原則」，技術沒法改變，風險的本質技術沒法改變，業務實質技術沒法改變。

中信銀行審計部副總經理 王鵬虎

廣東南粵銀行行長陳武說，南粵銀行引進了大數據和人工智能，這個技術解決中小企業服務中信息不對稱的問題，創建了覆蓋貸前、貸中、貸後全方位的風控智能體系，對客戶進行穿透式、立體式的管理，經過這一體系針對小微客戶開發了300多項多維度的全方位畫像，搭建了以機器學習爲核心的智慧平臺，動態反映客戶的風險級別，自動計算客戶的授信額度、利率、期限等信息，自動對目標客戶的篩選作好客戶的洞察。

廣東南粵銀行行長 陳武

濰坊銀行行長助理王遠軍透露了濰坊銀行在科技金融方面所作的思考和實踐。他說，針對科技金融業務，應該說濰坊銀行仍是下了很大的決心，圍繞產品和服務爲核心，制定了「1234+N」的金融科技發展規劃。所謂「1」，就是1個核心，1個互聯網核心系統。「2」，就是2個平臺，網貸平臺和大數據分佈平臺。 「3」就是3大業務板塊，主要針對零售業務、公司業務和金融市場業務。 「4」，就是4個渠道，也就是手機銀行、網上銀行、微信銀行、直銷銀行。所謂的「N」，就是以上幾個方面與區塊鏈、人工智能、雲計算和生物技術等儘量多的前沿科技應用結合，創造出更多的金融產品和服務，以知足客戶的需求。

濰坊銀行行長助理 王遠軍

廣發銀行信息科技部總經理黃文宇表示，數字化銀行對於廣發來講，一是綜合金融，二是智慧化，三是生態化。首先是對於業務部門和客戶來看，要建的是平臺金融，實現的是生態，這個平臺金融，就是要去作平臺的互聯，數據的互通，引流的嫁接，也要作一些人力的開放。第二，科技和業務要深度融合，業務模式創新。第一，要抓住數字化的機會作數字化的業務模式轉型的一個設計。第二，要作數字化運營的一個轉型。

廣發銀行信息科技部總經理 黃文宇

江西銀行副行長蔡小俊表示，在城商行金融科技發展進程中，江西銀行一直關注客戶的新的需求、新的變化。同時，江西銀行也在思考如何吸引高科技人才，也在思考行內科技人員的內部考覈機制如何作相應轉型。近期，該行準備在深圳建一個金融科技實驗室，經過這樣的一個機制來吸引人才和造成科學的薪酬激勵制度。

江西銀行副行長 蔡小俊

廈門國際銀行IT業務人員的佔比是9%左右，在城商行裏面處於很是領先地位。「咱們還設立了金融科技的項目基金，設立全行金融科技項目的孵化辦公室，另外還有一個領導小組，咱們參照金融科技公司的項目開發模式，這是有關的創新機制。」廈門國際銀行首席信息官王鵬舉說。他還提到，在新技術應用方面廈門國際銀行如今人工智能主要用在智慧網點、反欺詐、風險預警以及智能化運營。

廈門國際銀行首席信息官 王鵬舉

南京銀行信息技術部副總經理葉照認爲，普惠金融就是讓全部的客戶都平等享有金融的便利服務的權利，科技創新助推一個開放共享的體系的造成。南京銀行去年11月份上線的平臺使用了螞蟻金服先進的互聯網技術，是首家多法人的分佈式金融的雲服務平臺，這個平臺是開放廣大中小銀行在科技、產品和技術上的一個共享，一方面是能夠幫助廣大中小銀行解決互聯網業務發展短板的問題，同時它可以提高普惠金融服務的規模效應和市場的響應速度並集成地域資源優點。

南京銀行信息技術部副總經理 葉照

華興銀行行長吳洪濤認爲，中小銀行要實現飛速發展彎道超車就必須利用各種金融科技手段，加快在生態化、傳統化、平臺化、數字化領域的深度轉型。金融科技助力業務轉型升級的關鍵因素是內外兼修，對外開放合做，對內修煉內功。對外開放合做，咱們倡導是灣區銀行在金融科技領域的相互合做，創建聯盟，下降試錯成本。對內，修煉內功，首先架構上，要作好全行金融科技發展戰略規劃和指引。增強金融科技工做的信息共享和協調，密切關注金融科技發展的動向和潛在風險，提高全行的履職能力和水平，促進與業務的深度融合，充分發揮科技爲業務服務賦能的積極做用，實現業務與科技的共同發展。

華興銀行行長 吳洪濤

蘇寧銀行董事長黃金老：蘇寧銀行主要作四個業務，供應鏈金融，消費金融，微小商金融，財富管理。由於今天的用戶行爲更多的是線上化，作這些業務現在更可能是經過金融科技的方法來作，金融與科技加速融合，嵌入式、線上化、智能化、數據化，金融科技成爲核心的驅動力，開放協做成爲趨勢。■

蘇寧銀行董事長 黃金老

「在西方，現代商業銀行有三四百年的歷史了，幾經磨難，應該說歷史沉澱了他們一些特有的銀行家的特質。」 當代金融家雜誌高級顧問、榮譽編委、中信銀行 原行長陳小憲在2018《當代金融家》雜誌「鐵馬銀行」頒獎典禮上說，金融科技包括大數據、雲計算、人工智能、區塊鏈等正以一種強大的滲透力在改變銀行的新業態，給銀行的金融創新提供了比以往任什麼時候候都更加廣闊的天地，銀行的發展也會更加豐富多彩，不過，「中國的銀行業，也應該提倡一種特有的銀行家的特質，好比以深邃的職業視角或沉穩的職業思惟面對任何創新，可以在創新面前堅守穩健適度的原則，可以時刻不偏離支持實體經濟的初心，可以時刻不忘風險管理理念……」 在他看來，在今天這樣一個金融科技帶來大創新的時代，銀行家們的如上特質顯得尤爲重要。

當代金融家雜誌高級顧問、榮譽編委、中信銀行 原行長 陳小憲