銀行基金代銷系統調研

時間 2019-11-08

標籤基金代銷系統調研简体版

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由於項目須要，調研並記錄一下銀行代銷系統的架構，記錄以備忘。圖片比較多，但都是精華。須要慢慢品嚐。html

基金業務原則

基金管理公司是基金管理人。負責基金的投資動做。
銀行是基金託管人，負責資金的保管和監督

什麼是基金TA賬戶

投資者持有的基金公司的基金賬號[Transfer Agent]的簡稱架構

基金公司爲投資人創建的，每一個人在不一樣銀行或渠道購買的同一家公司的基金，基金TA賬戶都是同樣的。設計

什麼是基金交易賬戶

銀行或者基金代銷機構給投資人開通的，管理投資人在該代銷機構的基金。3d

基金TA賬戶和基金交易賬戶區別

投資人在同一家銀行購買多家不一樣的基金=》有一個交易賬戶和多個Ta賬戶htm

投資人在多家銀行購買一家公司的基金=》有一個Ta賬戶和多個交易賬戶blog

是多對多的關係。接口

基金代銷系統

接入代銷基金公司的基金產品，實現銀行多渠道的購買，如手銀，網銀，ATM機購買圖片

系統功能：日間客戶交易，日終對賬清算模塊，管理員管理模塊，報表統計get

日間交易：對公客戶，對私客戶，主要包括客戶簽約，解約，信息變動，銀行賬號變動，基金賬戶登記，取消登記，基金開戶註銷，基金申購，認購，基金轉換，公紅方式變動，轉託管，撤單，憑證打印，補打。工作流

管理員管理模塊：對基金公司，產品，賬戶信息的維護，費率及折扣，銷售權限維護，基金產品額度設置，客戶經驗信息維護，重要流水和客戶持有份額信息查詢

系統管理模塊：用戶信息維護，所屬角色維護，受權管理和工做流管理，

報表模塊：銷售統計，績效考覈，監管報送

基金代銷業務要與銀行核心帳務系統有效整合，經過接口進行數據交換，

兩個業務層面：交易與日終清算。

基本業務流程

客戶首次提出購買基金=》風險測評=》基金簽約=》基金開戶=》基金交易（認購，申購，贖回，轉換，轉託管，變動分成）

客戶非首次提出購買基金=》基金交易（認購，申購，贖回，轉換，轉託管，變動分成）

基金功能

日間業務（實時交易業務），分爲賬戶管理操做和交易操做

賬戶管理：交易賬戶開戶，交易賬戶銷戶，TA開戶，TA銷戶，撤銷登記，凍結，解綁，掛失，解除掛失

交易操做：基金購買，贖回，轉換（同一Ta賬戶向不一樣Ta下基金轉賬），撤銷交易，分成變動，轉託管【從一銷售人處轉另外一銷售人處】，轉託管轉出，轉入，憑證補打
日終業務包括對賬和清算

日終對賬：

基金收市後，銀行後臺主機產生當日購買基金資金流水文件。該文件作爲代銷系統對賬依據，代銷系統自動從約定的目錄下讀取，而後入庫，與日間基金代銷資金流水明細覈對。若是出現差錯，代銷系統要調錯。

清算功能：

清算初始化，申請導出，確認導入，清算交收，份額對賬，生成主機清算明細文件
1. 清算初始化：爲清算進行數據準備
2. 申請導出：導出要上報給TA的當日申請數據（認購，申購，購回，基金開戶，基金轉換，轉託管等交易明細）
3. 確認導入：接收TA登記公司上一交易日確認回來的數據文件，導入到代銷中。
4. 清算交收：處理當日成交的資金清算和份額交收，並對交易進行彙總
5. 份額對賬：對代銷的持有份額與當日TA下發的份額進行對賬檢查。
6. 生成主機資金清算明細文件：將贖回，分成，失敗的認購/申購記錄數據到資金清算文件中，以退還到投資者銀行賬戶上。
  
  按期定額執行的：代銷系統在到期執行的前一日，將捐款信息造成扣賬文件，以便於系統進行扣賬處理，同時代銷系統對當日成交資金按TA進行軋差清算，並造成與Ta的資金清算彙總文件
業務報表

資金清算表，成效明細表，開戶統計表，交易方式分析表，交易統計表，特殊交易統計表，提供按日，月，季，年報表，按銀行分支機構，結算機構統計報表。