第三方支付(一):概述、起源 | PayPal、支付寶誕生的故事

你知道第三方支付是如何由來的嗎？

第三方支付概述

提及第三方支付，好像你們都知道，每天不是用支付寶和微信嗎？支付寶和微信支付確實是行業內很是具備表明的第三方支付公司，但如今他們已經不徹底是一家第三方支付公司，均可以稱爲金融集團。其實第三方支付，遠遠不止支付寶和微信支付還有更多產品類型和支付場景。

維基百科：第三方支付（英語：Third-Party Payment）指的是由第三方業者居中於買賣家之間進行收付款做業的交易方式。此名詞首先出現於中國，在中國從事第三方支付業務必須申請第三方支付牌照（支付業務許可證）。

之因此稱「第三方」，是由於這些平臺並不涉及資金的全部權，而只是起到中轉做用。它本來是用來解決不一樣銀行卡的網上銀行對接以及異常交易帶來的信用缺失問題，經過提供線上和線下支付渠道，完成從消費者到商戶以及金融機構間的貨幣支付、資金清算、查詢統計等系列過程。

在中國第三方支付是受到中國中國人民銀行所監管。中國人民銀行所頒佈的《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》中對第三方支付運營機構的定義爲：辦理互聯網支付、移動電話支付、固定電話支付、數字電視支付等網絡支付業務的非銀行機構。第三方支付被稱爲網絡支付業務，是指收款人或付款人經過計算機、移動終端等電子設備，依託公共網絡信息系統遠程發起支付指令，且付款人電子設備不與收款人特定專屬設備交互，由支付機構爲收付款人提供貨幣資金轉移服務的活動。

根據央行2010年在**《非金融機構支付服務管理辦法》中給出的非金融機構支付服務的定義，從廣義上講第三方支付是指非金融機構做爲收、付款人的支付中介所提供的網絡支付、預付卡發行與受理、銀行卡收單以及中國人民銀行肯定的其餘支付服務。**

爲何須要第三方支付：

1.第三方支付平臺提供一系列的應用接口程序，將多種銀行卡支付方式整合到一個界面上，負責交易結算中與銀行的對接，使網上購物更加快捷、便利。第三方支付整合了後端各大銀行的不一樣支付接口，對外提供統一的接入平臺，方便商戶接入。

2.銀行商業系統安全等級的要求，支付體驗相對較差，利用第三方支付平臺進行支付操做更加簡單而易於接受。第三方支付激烈的競爭中，爲了爭奪更多的用戶，在商戶接入，用戶體驗，產品易用性等方面作了大量優化，方便用戶、商戶支付體驗。

3.第三方支付平臺自己依附於大型的門戶網站，且以與其合做的銀行的信用做爲信用依託，所以第三方支付平臺可以較好地突破網上交易中的信用問題，有利於推進電子商務的快速發展。

4.從成原本說，第三方支付平臺下降了企業直連銀行的成本，從而知足企業發展在線業務的收付要求。第三方支付平臺更加簡化了支付上的轉帳，從而對下降轉帳所需時間。第三方支付平臺避免與服務企業上的競爭，只做爲中間的服務層。而第三方支付平臺的多樣性，爲被服務的市場訂製個性化的結算服務。

第三方支付起源

第三方支付最先源於美國的獨立銷售組織制度 （Independent Salesorganization， ISO），指收單機構和交易處理商委託 ISO 作中小商戶的發展、服務和管理工做的一種機制。 1996 年，全球第一家第三方支付公司在美國誕生，隨後逐漸涌現出 Amazon Payments、 Yahoo!PayDirect、 PayPal 等一批第三方支付公司，其中以 PayPal 最爲突出，其發展歷程基本表明了北美第三方支付市場的發展縮影。

PayPal

世界第一家支付公司是 PayPal，如今也是世界上使用範圍最廣的第三方支付公司。PayPal 支持200多個國家和地區，全球活躍用戶接近2億，通用貨幣涵蓋加元，歐元，英鎊，美圓，日元，澳元等24種。

1998年在美國的斯坦福，一位叫馬克斯·列夫琴（Max Rafael Levchi）的程序員被一場名爲「市場全球化和政治自由之間的聯繫」的演講而大爲所動，演講結束後馬克斯主動找到演講者彼得·蒂爾（Peter Thiel）交流互動。他與馬克斯研討了當前支付領域的種種痛點，嘗試用一種新的技術（數字錢包）來代替現金，實現我的對我的的支付。

一家名叫康菲尼迪（Confinity）的支付公司就這樣在兩位年輕人這次簡短交流和幾回午飯的思想碰撞後誕生。產品的初衷是提供一個方便客戶和商家進行網上金錢交易的工具。

2000年，埃隆·馬斯克爲解決在網上快捷轉帳業務上的競爭，將 X.com 公司與彼得·蒂爾和麥克斯·拉夫琴創辦的 Confinity 公司合併，這家新公司於次年2月改名爲貝寶（PayPal）。

2002年10月，全球最大拍賣網站 eBay 以15億美圓收購 PayPal，PayPal 便成爲了 eBay 的主要付款途徑之一。2005年，PayPal 的中國大陸網站開通，名稱是「貝寶」，可是 PayPal 和貝寶其實是兩個相互獨立的帳戶，由於貝寶使用人民幣做爲惟一的支付貨幣。

有趣的是, PayPal 自2002年以15億美圓出售給 eBay 以後，大部分重要員工紛紛離職創業，PayPal 也所以一舉成爲硅谷史上創造創業者羣體最多的一家公司，這些人被譽爲 PayPal 黑幫。

「Paypal 黑幫」這個組織並非特指某幾個聯合創始人，而是指早期帶領 Paypal 跑馬圈地、離開 Paypal 後依舊馳騁科技領域的一羣科技達人。這羣從 Paypal 走出來的科技達人在各自領域所開拓的疆土。

早在1999年成立的北京首信和上海環迅兩個企業是中國最先的第三方支付企業，因爲電子商務在中國的緩慢發展，其影響力一直不大。直到2004年12月阿里巴巴公司支付寶的推出，在淘寶購物平臺的強大影響下，其業務取得了日新月異的發展，第三方支付的交易規模也呈飛速增加趨勢，僅用4年時間便以超過2億使用用戶的絕對優點賽過美國的 PayPal，成爲全球最大的第三方支付平臺。

支付寶

支付寶是中國最大的第三方支付公司。支付寶最初是爲了解決淘寶網絡交易安全所設的一個功能，該功能首先使用「第三方擔保交易模式」。

在淘寶網創辦之初，團隊士氣高漲，你們拼勁兒十足，整個網站也很活躍，有不少用戶在論壇上發帖，用戶諮詢業務也很熱情，但奇葩的是沒有交易，由於淘寶初期的交易方式無非就兩種：要麼同城交易見面;要麼遠程交易匯款。在中國人傳統的商業思惟中，「一手交錢，一手交貨」是天經地義的事情，而在網上交易中，這種傳統的交易模式沒有先例，淘寶的成長也隨之陷入困境。

碰巧的是，淘寶的創始人孫彤宇一次在逛淘寶網論壇時發現，關於支付信任問題，不只淘寶網團隊爲此頭疼，淘寶社區中的買家和賣家也在討論這個問題，他就主動發帖和這些用戶討論。一來二去，他的思路愈來愈清晰。孫彤宇想，既然用戶最關心的是錢，那麼只要保證資金安全，用戶就敢用淘寶網了。所以，若是能在淘寶網推出一種基於擔保交易的支付工具，問題就解決了。

在2003-2005年，中國的金融行業仍是以國有企業爲主，電子支付牌照也並無放開，本身創建一個支付系統既面臨法律的風險，也面臨技術的難題。當時國內的大多銀行以爲：每一筆交易才5塊錢、10塊錢，完成一筆交易賺的錢都不夠咱們銀行的成本。

銀行以爲利潤很低不值得去作，民企沒有支付牌照卻面臨着法律風險，正在團隊猶豫之際，馬雲對團隊說：

想要了解這段經歷能夠點擊連接查看視頻：《馬雲講 Honor |視頻》

2003年10月18日，淘寶網首次推出支付寶服務。

2004年，支付寶從淘寶網分拆獨立，逐漸向更多的合做方提供支付服務，發展成爲中國最大的第三方支付平臺。

2008年1月1日起改名爲「支付寶（中國）網絡技術有限公司」。

2017年11月11日凌晨，天貓雙11全球狂歡節剛開場5分22秒，支付峯值達到創紀錄的25.6萬筆／秒，比去年增加超過1.1倍，數據庫處理峯值也創下新紀錄，達到4200萬次／秒，這個數據全球第一。

2018年天貓雙11全球狂歡節，根據現場實時數據，雙11開場2分05秒破百億，26分03秒破500億，1小時47分26秒破千億。數據顯示，2018年雙11每秒訂單建立峯值達到49.1萬筆，其它技術的各類峯值數據也將再次打破全球記錄。

目前支付寶已經成爲全球交易量最大的第三方支付服務公司。

在國內支付寶是一直引領行業創新之路，從最開始的第三方擔保交易模式，到後來的快捷支付，二維碼支付、餘額寶、VR 支付等諸多全球獨創。支付寶已經從最初的支付工具，變成如今的螞蟻金服。

支付寶在最初期發展的時候很痛苦，由於不少銀行都沒有對外提供標準的接口，支付寶就開始一家一家的談，直到最後覆蓋了中國絕大多數的銀行。支付寶在快速發展的過程當中，特別是雙十一的推出給支付寶和銀行系統都形成了很大的壓力，很多銀行在雙十一的初期由於訪問量太大而崩潰。

後期隨着雙十一的規模不斷上漲，支付寶聯合各大銀行對系統進行升級才保障了後續業務的大規模發展。從某種程度上講，支付寶間接的提高了不少銀行系統的支撐能力。

本篇是第三方支付系列文章的第一篇，後續會有更多關於第三方支付的系列文章，敬請期待。

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