簡七32堂極簡理財課——模塊一：理財前一定要知道的財富真相
文章目錄
一、金錢的三個祕密
1、金錢是一種度量衡
• 金錢是我們換取各種其他東西的度量衡，一個交換媒介，用來提升商品交易的效率
• 錢作爲中介，兌換標準時時都在變化
• 錢本身沒有價值，可以把錢看作一種「商品」，它的「價格」可由交換的價值決定
• 之所以需要關注金錢，並不是關注具體的數字，而是要關注，我們用什麼交換了金錢，又希望用金錢去交換什麼
2、錢的價值無時無刻不在發生着變化
• 財富增長速度小於購買商品服務的錢的增長速度，財富就會縮水——通貨膨脹——買同樣的東西花更多的錢
• 造成通貨膨脹的原因：貨幣發行量增大、收入的增加、企業利潤上漲、進口商品漲價等
• 衡量通貨膨脹——CPI：消費者物價指數，CPI同比增長越大，財富貶值的幅度越大（CPI指數不包括房價的影響）
• 保障財富的首要目標是戰勝通貨膨脹：投資自己，提升我們的收入增長、不讓錢閒置在銀行賬戶
3、複利的滾雪球效應
• 在複利效應的大前提下：越早越好，開始財務規劃。搭建自己的投資體系，努力提高投資回報率。儘可能拿到一個更大的本金（積少成多）
• 複利更是一種思維方式：投資自己是回報率最高的投資。專業能力、學習成長、經驗積累、職場發展都符合複利規律，這些方面又會直接作用於財務，影響財富積累速度
• 複利效應能幫助我們戰勝通貨膨脹，適合大部分人積累財富
二、摸清富人賺錢思維
1、富人思維到底是什麼
• 財富自由：擁有持續創造財富並保持財富的能力
• 富人思維是幫助我們從目標出發，跨越稀缺陷阱，通過調配資源來達成自己目標的思維方式
2、富人思維如何影響財富的
3、如何培養自己的富人思維
• 第一步：提升你的財富親密度。既不盲目追求，也不漫不經心，而是以一種更敏感細緻的態度去思考能夠獲得財富的途徑，糾正忽視金錢的行爲
• 第二步：把錢當做手段，而不是目的。一個人的富有程度跟他能夠忽略的東西數量成正比。當我們越缺錢的時候，我們就越容易在意錢本身而忽略其他，思考和決策的時候不妨把錢當做資源和因素之一，避免因爲錢妨礙我們看到更本質的東西。錢是一種資源，資源在流動和交換中，爲我們帶來長期價值纔是最重要的，一定要看到財富背後所代表的東西，不要把囤積金錢本身當做金錢的價值體現
• 第三步：先考慮目標，再尋找資源。明確目標後「看路不看牆」，不要把沒錢當做是沒法付諸實踐的首要原因，而是思考該如何解決問題，一定要看到財富背後所代表的東西
• 第四步：注重長期回報。資源在流動和交換中帶來的長期價值最重要，不糾結一時得失，收穫長遠回報。富人思維可以通過自我察覺、不斷訓練去掌握
三、兩部量化法，達成每一個賺錢目標
1、有一個清晰的目標很重要
• 做任何事都會有目標，沉迷於細節會忘記最初的目標。
• 很多時候我們對於目標的理解都是錯誤的，模糊的目標很難實現，只有把目標分解，以結果達成導向之後，纔可以去量化的測量和追蹤完成
2、兩部目標法
• 具體：多角度量化，清楚知道需要的時間精力需求
• 分解：把目標拆分成最小可執行步驟
四、每年60分鐘的極簡投資
• 比起單一投資某個產品，不同資產組合投資，可以提高收益同時降低風險，長期年化收益可達12%以上
1、極簡投資
• 極簡投資：簡化的基金投資組合。包括純債基金、滬深300指數基金、中證500指數基金、標普500指數基金、納斯達克100指數基金。涵蓋五種投資取向：固定收益類投資、國內大型公司股票、國內小型公司股票，國外大型公司股票、國外小型公司股票。
2、操作方法
• 第一步：每個版塊做均等配置，各投入20%
• 第二步：每年動態平衡，將各基金佔比調回20%
• 對大多數工薪族來說，可以按照收入每月定投
3、原理
• 組合大比例投資偏股類產品，獲得長期增值
• 遵循資產配置原理。不要把雞蛋放在一個籃子裏，單純分散不夠，分散必須有效，要把錢放在收益表現相關度不高的產品上，達到「東邊不亮西邊亮」的投資效果
• 每年進行再平衡操作。投資收益和經濟市場環境及市場變化密切相關，在投資中做到正確擇時十分困難，固定比例、定期再平衡是一種簡單被動擇時的方法。順時調整，漲得好的資產收益「落袋爲安」，跌的多的資產可以逢低買入
4、步驟
• 第一步：確認目標，長期投資的錢做極簡投資。投資需要從個人的需求個目標出發，極簡投資適合5-10年以上的有效期，確認可以用來進行長期投資的錢數，避免將短期要用的錢進行極簡投資
• 第二步：根據個人的風險偏好，確認極簡投資的佔比。投資經驗不足或者對波動比較敏感，建議可以從比較小的比例開始嘗試
• 第三步：選擇買入平臺，買入極簡投資。基金公司、銀行代銷渠道、第三方網絡代銷平臺：螞蟻聚寶、天天基金、好買基金等（推薦：基金產品豐富、費率折扣大）
• 第四步：每年做一次動態平衡。讓所有投資品的金額恢復到初始各佔20%的比例
• 第五步：如何賣出極簡投資。確保賣出之後，剩下的基金仍保持各佔20%，只有有用錢需求或不想再做極簡投資時，才需要賣出，平時無需單獨進行止盈止損
• 第六步：定期回顧，是否需要調整極簡投資比例。根據個人投資風格和投資需求對投資金額作出調整
注意：極簡投資也無法避免系統性風險的影響，發生風險低，但也不是完全不可能，不要在牛市高峯購買極簡投資，持有五年會虧本，持有十年纔會重新盈利。極簡投資，確保使用的是閒錢
五、5萬、50萬、100萬分別怎麼投收益最大
• 投資理財是一件非常個性化的事情，個人情況不同，個人的需求和目標也各不相同，沒有標準答案
1、 整體安排投資
• 任何一筆投資都需要從個人的需求和目標出發
• 投資理財不僅是賺取收益，更要服務生活，任何一筆投資，都需要從個人的需求和目的出發
• 三個原則：
——閒錢來做長期投資
——從自身風險偏好和能力出發，分配投資比例
——不懂不投、不盲目投資太多品類
2、五萬元投資（職場新人）
時間充足，有精力學習鑽研
• 提升財富水平：
——增強儲蓄能力
——學習理財知識，積累投資經驗
——投資自己，提升收入水平
3、五十萬投資（職場媽媽）
無暇操心投資，以目標爲導向，讓投資服務生活
4、一百萬投資（小有成就）
生活基本安排妥當，傾向於穩健的讓財富保值增值
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