《中國商業銀行數字化轉型調查研究報告》發佈 螞蟻金服助力金融機構全域數字化轉型

2019年10月18日，商業銀行數字化轉型與發展研討會暨《中國商業銀行數字化轉型調查研究報告》發佈會在北京召開。由中國互聯網金融協會、新華社瞭望智庫聯合撰寫的《中國商業銀行數字化轉型調查研究報告》（下稱《報告》）正式發佈，螞蟻金服做爲撰寫支持機構，深度參與了《報告》的調查和研究工做。阿里巴巴副總裁、阿里雲智能新金融業務部總裁兼螞蟻金服金融科技總經理劉偉光應邀出席並發表主題演講。

劉偉光表示，阿里巴巴和螞蟻金服從第一天開始就是百分之百數字化的企業，在螞蟻金服的發展歷程中，每個業務的創新和誕生，背後都孕育着科技力量的大幅度提高。「雙11「、支付寶等創新業務的發展背後，伴隨着整個底層技術架構的革命與升級，同時也創造了許多世界紀錄。螞蟻金服已正式啓動金融科技開放戰略，把通過內部實踐檢驗的區塊鏈、人工智能、生物識別、智能風控、雲計算、分佈式架構等技術全面開放給金融機構，不斷增強與金融機構的合做，其多年來的實踐運用將有利於與金融機構一塊兒攜手加速數字化轉型。

中國商業銀行數字化轉型的實踐探索

近年來，愈來愈多國內外領先銀行全力投入數字化轉型。《報告》指出，經過對51個樣本銀行調研發現，商業銀行對數字化轉型的重要性已造成共識，並廣泛開展了實踐探索。

《報告》還總結出了當前商業銀行數字化轉型的十大特徵，其中三大主要特徵以下：

1.多數銀行已經開始進行分佈式架構改造和系統上雲工程。在銀行數字化轉型過程當中，商業銀行開始擁抱雲計算和分佈式架構，運用雲計算資源的彈性和分佈式架構的高可用高併發，助力新型金融業務形態，尤爲是互聯網金融業務的發展。以網商銀行爲例，網商銀行依託於螞蟻金服自主研發的金融級分佈式數據庫 OceanBase、金融級分佈式架構 SOFAStack 等產品，打造了基於微服務的單元化架構，是中國首家將核心系統架構在金融雲上的商業銀行。經過數字化科技創新驅動全新的業務模式，打造全球獨創的310模式（3分鐘申請、1秒鐘放貸、0人工干預），累計服務小微企業與我的創業者數量約2000萬。

2.多數銀行重視創建全行級中臺能力和PaaS平臺。《報告》指出，國際表明性商業銀行已廣泛制定數字化轉型戰略且加大數字化轉型投入，包括創建全行級中臺技術能力等舉措，而國內只有較少銀行落地實施。如何快速搭建線上業務？如何利用互聯網獲客、擴大業務規模和覆蓋範圍？這些都是許多傳統金融機構在數字化轉型道路中遇到的問題。爲此，螞蟻金服將本身沉澱下來的技術和經驗開放出來，幫助傳統金融機構手握更具效率的工具，實現數字化轉型。好比，全行級的移動中臺能力——移動開發平臺mPaaS和全行級的業務中臺能力——分佈式金融核心套件bPaaS。

3.多數銀行已經開始創建開放銀行與合做夥伴深刻合做。麥肯錫全球銀行調查顯示，50%以上銀行與金融科技公司創建深度合做關係。「數字化+生態圈」是銀行轉型的必然路徑，國內銀行應基於移動端和互聯網平臺引入數字化生態合做，將金融服務更加普遍和頻繁地嵌入到公司銀行業務場景中，打造創新業務模式。例如，小程序開放、API開放、平臺金融開放等。將來銀行比拼的是「朋友圈」、「多方協做」能力，南京銀行經過引入螞蟻金服的金融級分佈式架構SOFAStack和金融級分佈式關係數據庫OceanBase，以及大數據平臺能力，打造了「鑫雲+」互金開放平臺。南京銀行以「鑫雲+」平臺爲依託，作中小銀行和行業平臺的鏈接者，共同構建中小銀行線上金融生態圈。據瞭解，該平臺使得南京銀行互金核心系統在貸款交易處理能力、成本控制和對接效率都獲得了極大的提高。南京銀行開展線上業務僅一年時間，業務量就已經達到了過去十年傳統線下消費金融業務的總和。南京銀行「鑫雲+」平臺上線後，業務快速增加，貸款交易處理量增加了數倍。

螞蟻金融科技全面開放，助力銀行全渠道佈局數字化轉型

將來的數字化銀行會逐漸造成差別化、快速創新、細分市場的商業格局，只有結合自身銀行特色、選擇適當的數字化轉型，並快速實踐得到「銀行數字力」才能成爲將來的贏家。螞蟻金融科技始終堅持「全面開放」戰略，2015年以來，螞蟻金服陸續開放了包括分佈式中間件、分佈式數據庫、區塊鏈、生物識別在內的自主研發核心技術。到了2018年，螞蟻金融科技正式全面開放，爲行業提供完整的數字金融解決方案。包括容災系統在內的多項核心技術和解決方案，如金融安全、區塊鏈等都已經對合做夥伴開放。

目前，包括螞蟻金服分佈式中間件SOFAStack、分佈式關係數據庫OceanBase和一站式移動開發平臺mPaaS三套系列產品將率先上線阿里雲官網進行售賣。而在將來，還會有愈來愈多的螞蟻金服技術產品經過阿里雲對外輸出。全面融合的螞蟻金服和阿里雲將沉澱十餘年的金融科技與服務能力，全力助推金融客戶完成金融數字化轉型。