銀行資管智能化轉型迫在眉睫 金融壹帳通賦能兩大核心能力

「在利率市場化、資管行業規範化的今天，金融機構，尤爲是中小銀行面臨史無前例的挑戰。」金融壹帳通投資一帳通CEO黃紹宇6月13日「科技賦能金融，合做開創將來」業務研討會中指出，在資產負債管理、資產管理和投資等領域，金融機構正在面對愈來愈大的利率風險、流動性風險、信用風險和市場風險，風險管理難度明顯加大。所以，本次研討會邀請了來自銀行業信貸資產登記流轉中心有限公司以及全國各地的中小銀行、信託公司的領導、行業專家等 50多位嘉賓，共同探討三個問題，即如何完善經營體系和流程、創建和運用何種分析、計量工具以及如何結合機構的特色應用工具。

會議上，銀行業信貸資產登記流轉中心有限公司副總裁關彥芳發表了題爲「完善金融基礎設施建設，創建多層次金融市場」的主題演講，重點介紹了信貸資產流轉業務開展背景及意義、信貸資產登記流轉業務監管政策以及銀登中心在服務監管、規範市場方面所作的工做。隨後，金融壹帳通投資一帳通業務中心智能ABS團隊負責人毛建勇介紹了基於區塊鏈底層資產穿透技術的ABS價值鏈服務。金融壹帳通投資一帳通業務中心副總經理潘玲介紹了智慧合約在金融領域的應用。泛鵬天地董事長王犀分享了泛鵬天地在智慧經營、業財結合領域推出的解決方案。

當前中國資管規模已突破120萬億，年均複合增加率顯著高於全球，與此同時，中國資管規模與銀行資產規模的比例逐年提高，但相較於美國成熟市場仍有差距。2018年以來，資產管理領域新規頻出，資管機構產生了商業模式轉型和管理技術轉變的巨大需求。投研與產品設計能力、風控能力是決定資管業務可否成功的兩大核心。然而，自建資管能力須要久久爲攻的積累，金融機構難以在短時間內一蹴而就。選擇經驗豐富、能力領先的資管解決方案提供商就顯得相當重要，所以，在研討會上，黃紹宇在 「大資管時代下銀行資管的智能化轉型」主題演講，詳細介紹了金融壹帳通的資管賦能利器。

基於平安集團多年的資產管理和投資經驗，成熟的流程和制度，結合領先的科技將這些流程和制度系統化、線上化，經過在各家專業子公司長達十餘年的推廣、更新、升級、迭代，已造成一套行業領先的、完整的資管智能解決方案。金融壹帳通做爲平安集團3.0開放戰略的承載者，將這套解決方案整合爲「壹資管」，並向金融機構輸出。

相比於傳統科技廠商的系統，壹資管平臺具備獨特的「四大優點」。

第一是全生命週期的產品管理。傳統模式下，產品發行週期長，單個銀行理財發行上線時間須要2-3周；產品同質化程度高，90%以上爲預期收益型產品，淨值型僅佔9.96%；運營效率低，很難知足客戶靈活化需求。經過端到端產品工廠的變革，可縮短產品發行週期，     最快1天便可完成新產品上線；可實現保險資管、基金、銀行等金融機構全品類產品快速發佈，並有效提升運營效率。

第二是智能化的風控管理。傳統模式下，T+1天的風控難以及時跟進市場變化；風控模型和工具簡單，缺少應對資管新規的能力；系統功能單一，難以支持多功能配置需求。壹資管的智能風控服務時效高，經過引入IBOR機制，實現秒級全資產組合快照，快速跟蹤市場變化；模型準，引進國際對標的風險因子及訂價模型，如PEAK收益率曲線，知足實時深度擬合利率曲線變更，提高風控能力；可配置，風險管理報表可配置化、風險管理功能模塊可獨立輸出。

第三是智能化的投研服務。傳統模式下，投研數據弱且分散、模型精確度低；部分中小機構的投研人力不足；多數系統的投研服務體驗差，難以支持客戶的個性化需求。壹資管的智能投研服務數據質量高，整合多維度數據，精細化模型比市場通用策略快100+倍；FOF組合方案支持自由導入數據和定製化產品，協助優化資產配置。

第四是依託四大領先科技。第一是區塊鏈，實現底層資產穿透、端到端信用風險管理並嵌入了智能合約模塊提高文本撰寫效率。第二是量化風控，對標國際水準的風控策略、搭建了全資產多因子訂價模型、實現了實時動態風險監控。第三是智能投研，模型、算法和機構畫像都實現了精準化、智能化。第四是雲架構，可與第三方系統無縫集成、一次開發、屢次使用、靈活配置、個性定製。

經過以上「四大優點」，壹資管平臺爲金融機構在資產管理和自營投資業務領域帶來「兩升兩降」的價值提高。

「兩升」是指提高效率、提高收入。以產品工廠服務爲例，壹資管可提供從產品研究，到產品構建、產品審批、產品成立和產品運營的端到端服務，經過「審批流程線上化、法律文本模板化」，大幅縮減產品合同製做與審批流程時間，實現產品流水線高效管理。在交易環節，支持量化分析技術和實時作市交易，提高交易準確性和效率。再以智能投研爲例，金融機構經過使用投研系統提供的宏觀分析、資產配置建議、標的優選建議、組合構建與優化建議，可不斷提高投資水平，獲取更優的收益率，進而提高收入。

「兩降」是指下降風險、下降成本。以投組風控系統爲例，可針對固收、權益等多類資產提供量化訂價模型，結合輿情的定性分析精準計量風險，實現量化風控，有效下降信用風險及市場風險。壹資管平臺還推出了一組更平滑、更優化的收益率曲線，經過識別債券遠期收益率曲線的形態，金融機構可提前決策債券的交易策略，從而下降因將來債券價格降低而帶來的潛在損失。

壹資管平臺已在平安集團旗下衆多專業子公司中開展了多年成熟應用，管理資產規模超過5萬億。咱們的客戶，諸如平安資管、平安養老險、平安銀行、平安信託、平安基金、平安不動產等，都藉助系統服務不斷擴大管理規模、提高資產管理業績。