數字化浪潮下，消費金融公司的金融科技之路

過去幾年，消費金融市場的大爆發喚醒了用戶意識、培養了用戶習慣，市場需求愈來愈旺盛，而監管政策的不斷收緊，使有資格留在賽場上的競爭對手愈來愈少，留給了持牌消費金融公司良好發展的機會。

與此同時，過去幾年激烈的行業競爭也帶動了消金公司總體能力的發展，除了資金成本優點之外，他們自建場景、渠道合做、風險控制、用戶體驗以及科技支撐的能力也正在逐漸向銀行和互聯網巨頭靠攏。

信息化、數字化、智能化，科技變革深入地影響着消費金融公司，愈來愈多的消費金融公司開始注重自主研發、自我創新的金融科技能力。

近期，由中原消費金融科技團隊主導研發的新一代核心業務系統上線投產，中原消費金融業務正式切換至基於騰訊TCE平臺打造的新核心系統。據瞭解，這是騰訊專有云首次落地消費金融領域。這既是金融科技應用於消費金融行業不斷深化的結果，更是消費金融科技創新與發展歷程中極具里程碑意義的一次重大突破。

中國社科院金融所金融科技研究室主任尹振濤認爲：「面對擴大內需和促進消費的政策環境，消費金融行業特別是線上消金將步入快速發展的黃金時期。中原消費金融新一代核心業務系統的上線，實現金融與科技的深度融合，用數字基礎設施搭建業務運營平臺，爲客戶提供更開放、更便捷、更高效、更友好和更安全的普惠金融服務。」

在新核心系統的加持下，新科技帶來的效率提高，爲中原消費金融的業務發展注入了強大的驅動力。新核心系統告別告終算時段中斷業務的傳統模式，實現了7*24小時不間斷的業務運行。應用性能經過業務服務拆分提高了6倍，日業務承載量由40萬件升級至300萬件，查詢類併發處理能力提高了10倍，交易類併發處理能力提高了5倍；開發測試環境採用先進的Docker容器技術，部署時間從過去的3天縮短到至1小時……

中原消費金融新一代核心系統，之因此可以完美支撐現有業務，而且可以承載將來快速發展且日趨複雜的業務場景。關鍵在於其從兩個維度實現了重大的金融科技創新。

創新一：新一代分佈式雲架構首次落地消費金融行業

做爲一種小額、高頻、高併發的業務，消費金融以及更普遍意義上的在線借貸業務對於平臺的底層能力提出了更高的要求。這也解釋了爲何在過去幾年裏，包括網商、微衆等在內的互聯網銀行們從一開始就選擇了一種分佈式架構，將本身架設在「雲」上。

不管是在處理高併發狀況、提高拓展新場景的開發效率仍是運營成本方面，新型系統的構建都帶來了極大的優點。

這次中原消費金融新核心系統引入騰訊TCE分佈式專有云平臺，從底層重構基礎架構，經過構建新一代分佈式雲架構，從根本上解決了單體應用架構集成度高，耦合性強的問題，從系統架構上保證了系統的可用性、穩定性和可擴展性。

除此以外，該新核心系統採用了TDSQL數據庫產品，其多源同步技術爲中原消費金融的業務運行提供了秒級時延的海量數據實時查詢，強化了數據在不一樣場景下橫向關聯的穿透能力，爲客戶服務、營銷支撐、產品服務、信貸風險、運營支撐等業務場景提供了強大的數據服務能力。

創新二：自主研發科技驅動業務發展

自誕生之日起，中原消費金融就定位爲一家金融科技公司，將金融科技做爲其戰略佈局中的核心一環。中原消費金融科技人才佔比超過員工總數的50%，具有強大的自研人才優點。新一代核心系統的上線投產，標誌着中原消費金融實現了核心科技的自主可控，科技創新及發展能力邁入了行業領先水平。

據瞭解，中原消費金融新核心系統從技術選型、系統設計，到軟件工程實施、數據遷移和業務驗證等工做，徹底由中原消費金融科技團隊主導完成，凸顯了中原消費金融在金融科技領域的決心與競爭力。

新核心團隊採起了業界少有的新老系統並行、數據共享、業務逐步切換的方式進行系統的上線部署，其自主研發的增量實時遷移模式，實現了上線切換全自動化執行。根據業務場景採用離線和在線的實時數據遷移，避免了系統切換對於存量業務的影響。

據悉，中原消費金融在新核心系統的研發過程當中，還發明瞭數項技術創新應用系統，並已提交計算機軟件著做權登記申請。據瞭解，中原消費金融成立三年來，已成功申請了「達布牛系統」、「歌者系統」「離線數據倉庫」「破壁系統」「實時數據系統」等33項計算機軟件著做權登記，並得到了 「數據存儲裝置」、「拉鍊表生成」等多項專利。

業內標杆 着力打造消費金融一流企業

新核心系統的建成投產，是中原消費金融公司金融科技發展的一次重大躍遷，基於雲計算及微服務架構的重大轉型和升級，不只標誌着消費金融行業核心系統的自主研發實現了重大突破，也意味着中原消費金融真正走進了行業金融科技發展的最前沿。

清華大學經濟管理學院中國金融研究中心高級顧問許小青表示，當前我國消費金融行業進入高速發展期，行業競爭也愈發激烈，對金融科技的重視程度決定了企業將來在行業賽道可否領先，「中原消費金融新核心系統率先實踐了多種行業領先的技術應用，爲消費金融行業的發展起到了很好的示範標杆做用，爲同業核心系統的升級換代，提供了有價值的參考和借鑑。」

利其器，善其事。將來幾年，中原消費金融將以新一代核心業務系統建設成果爲基礎，踐行公司既定規劃，以把中原消費金融建設成行業內一流的消費金融公司願景爲使命，助推業務發展，爲客戶提供更加高效、優質的服務。