技術解讀｜馬雲見證！螞蟻金服推出全球首個區塊鏈跨境匯款服務

摘要： 小螞蟻說： 區塊鏈的應用場景迎來新突破！6月25日，全球首個基於區塊鏈的電子錢包跨境匯款服務在香港上線。港版支付寶AlipayHK的用戶能夠經過區塊鏈技術向菲律賓錢包Gcash匯款。 第一筆匯款由在港工做22年的菲律賓人格蕾絲（Grace）完成，耗時僅3秒，而在之前須要10分鐘到幾天不等。

小螞蟻說：
區塊鏈的應用場景迎來新突破！6月25日，全球首個基於區塊鏈的電子錢包跨境匯款服務在香港上線。港版支付寶AlipayHK的用戶能夠經過區塊鏈技術向菲律賓錢包Gcash匯款。

第一筆匯款由在港工做22年的菲律賓人格蕾絲（Grace）完成，耗時僅3秒，而在之前須要10分鐘到幾天不等。格蕾絲對鏡頭裏遠在菲律賓的家人驚歎：「太酷了！」現場見證這一刻的有香港財政司司長陳茂波、長和集團聯席董事總經理霍建寧、阿里巴巴集團董事局主席馬雲、螞蟻金服董事長兼CEO井賢棟等。

▲從左至右依次是長和集團聯席董事總經理霍建寧、香港財政司司長陳茂波、阿里巴巴集團董事局主席馬雲

▲螞蟻金服董事長兼CEO井賢棟

前言

在區塊鏈技術的支持下，跨境匯款今後能作到像本地轉帳同樣，實時到帳、省錢、省事、安全、透明。這也是繼公益捐款、食品溯源、租房管理以後，螞蟻金服在區塊鏈應用場景的又一次創新探索。

螞蟻金服全球首個區塊鏈跨境匯款服務是如何作到的呢？背後都有哪些技術難點？本文將對此項服務背後的技術進行全面解讀。

區塊鏈技術加持，從新定義「跨境匯款」

在發佈會現場，馬雲回憶起多年前收到的一個來自菲律賓的求助：「咱們何時能夠用支付寶把錢匯回家？如今匯款太貴。」他說，過去一年他至少問了螞蟻金服董事長井賢棟十次何時可以解決這個問題，「今天我特別高興能見證這個了不得的時刻。」

除了人肉背現金外，常見的跨境匯款的辦法是經過銀行或匯款公司轉帳，匯款後會生成提款碼，收款人再經過提款碼進行取現。此外，也會經過線上匯款到線下提現。

傳統的跨境匯款業務存在很多痛點：由於涉及更多的參與機構、法律法規及匯率等問題，過程很複雜，到帳一般要10分鐘到幾天不等；晚7點後匯款最先第二天到帳；去櫃檯還要留意下班時間；中間出現情況退錢要更久，還可能轉丟。

格雷絲對此深有體會，她告訴記者，她會按期匯款回菲律賓，但每次匯款內心都不踏實。由於要等好一段時間纔會從菲律賓家人那收到到帳的消息，有時甚至會隔一天。「要是能像我和香港朋友之間轉帳那麼方便就行了」。像格雷絲這樣在港生活工做的菲律賓人有近20萬。

▲第一筆匯款由在港工做22年的菲律賓人格蕾絲（Grace）完成（現場）

爲解決這些痛點，AlipayHK和菲律賓的電子錢包GCash一直在尋找辦法，直到他們遇到螞蟻金服的區塊鏈團隊。2017年螞蟻金服是全球申請區塊鏈專利最多的公司，也在一直不斷探索區塊鏈應用的邊界。

據介紹，此前有銀行實現內部區塊鏈跨境匯款，但並未跨機構，且用戶與銀行間的轉帳仍是傳統模式；也有基於加密貨幣的跨境匯款，但由於幣的供需和幣值均可能會短期劇烈波動，難以大規模商用。

而這次，AlipayHK與Gcash合做，成爲全球首個在跨境匯款全鏈路使用區塊鏈的電子錢包，並由渣打銀行負責日終的資金清算以及外匯兌換。Gcash用戶在到帳後能即刻消費。跨境匯款也能像境內轉帳同樣實時到帳，7×24小時不間斷、省錢省事、安全透明，可謂從新定義了「跨境匯款」。

從香港至菲律賓，區塊鏈跨境匯款邁出了第一步，將來將有可能造福更多國家和地區的用戶。

那麼區塊鏈跨境匯款的原理是什麼呢？它背後又有什麼獨到的優點呢？

區塊鏈是由多方共同維護的、以塊鏈結構連續存儲的分佈式數據記錄帳本，這些記錄經過密碼學技術保護內容和時序，使得任何一方難以篡改、抵賴、造假。

本次匯款中利用了區塊鏈的分佈式帳本技術來實現AlipayHK、渣打銀行（香港、新加坡）和菲律賓錢包（GCash）間的跨機構協同。分佈式帳本在技術上進行分佈式處理的同時提供給全部參與方一個統一的業務帳本和視圖。

區塊鏈技術經過分佈式帳本技術將原來像接力賽同樣逐個節點確認傳遞的匯款模式，改變爲業務節點實時同步並行確認，提高了效率，改變了運營模式。在匯出端錢包發起匯款的同時全部參與方同時收到該信息，在作合規等所需的審覈後區塊鏈上協同各方同時完成這一筆匯款交易。若是轉帳過程當中出現問題（如違反了相關規定），會實時反饋至匯款者。

在區塊鏈技術的幫助下，螞蟻金服的跨境匯款能提供更加快捷、安全、方便、低成本、透明的服務。

• 快捷。秒到帳。
• 方便。7*24小時隨時發起和接收。收到款項後立刻就能夠在錢包中使用（購買手機流量、付帳單等）
• 省錢。經過區塊鏈智能合約的自動執行，下降了金融機構的操做、合規、對帳成本。此外，因爲總體處理效率的提高，讓資金運營效率獲得了提升，這帶來了成本下降的優點。同時，也能保障匯率更優。
• 安全。由於區塊鏈不可篡改、智能合約等技術特色，使得跨境匯款的各參與方有了實時、可信的信息驗證渠道，匯款有跡可循，更加安全。同時，由於採用聯盟鏈以及哈希算法，用戶的隱私信息能獲得更全面的保障。
• 透明。區塊鏈技術還能下降風險，使跨境匯款能實現更透明的監管和更高效的風控。香港和菲律賓的監管機構能夠對我的跨境匯款鏈路進行實時、全程監測，極大的提升了時效性和有效性。

讓每一個用戶都能使用區塊鏈技術完成跨境匯款，這是一件沒有先例的事，是一條以前沒有人走過的路。咱們須要和多個參與方一塊兒協商，探索出解決方案。好比，區塊鏈跨境匯款是經過聯盟鏈的形式進行的，具體在這一業務場景中，聯盟鏈如何設計，各參與方如何相互配合、權責是怎樣肯定。這也是螞蟻金服區塊鏈技術在不斷摸索和攻克的方向。

解決問題不作「空氣幣」，「暖科技」只爲普通人

「區塊鏈」堪稱過去一年互聯網行業最熱的技術，但很多人由此想到的是「發幣」、「一晚上暴富」、「割韭菜」……井賢棟曾表示，這些泡沫將會破滅，區塊鏈的真實價值會開始顯現：創造多方信任機制，解決數據、物、資產、合約和人的可信問題，促進跨機構、跨個體的高效協做。

在現場，他首次提出螞蟻區塊鏈有「三作三不作」：要解決有社會價值的實際問題；要不斷攻克區塊鏈通向大規模實際應用的技術障礙；要與合做夥伴一塊兒共建開放的區塊鏈生態。不作「空氣幣」；不作違反法律法規的技術應用；不作任何傷害用戶數據安全和隱私的行爲。

而跨境匯款的痛點正是有社會價值的實際問題。由於涉及多個參與方，傳統的串聯模式須要匯款信息一步一步傳遞確認，耗時耗力，但區塊鏈經過分佈式共享帳本與智能合約將其升級爲並行，實現了交易信息的實時共享，節省了大量的傳遞時間和對帳結算成本，使得實時到帳、低成本、匯率優成爲可能。

此外，由於區塊鏈具備帳本不可篡改和智能合約等技術特色，使得跨境匯款的各參與方有了實時、可信的信息驗證渠道，匯款有跡可循，更加安全。同時，由於在聯盟鏈採用隱私保護模型，用戶的信息能獲得更全面的保障。區塊鏈技術還能下降風險，使跨境匯款能實現更透明的監管和更高效的風控。香港和菲律賓的監管機構能夠對我的跨境匯款鏈路進行實時、全程監測，極大地提升了時效性和有效性。

發佈會上，井賢棟稱很高興看到區塊鏈技術能用於改善普通人的生活。發佈會名爲「天涯若比鄰、千里共嬋娟」，是寓意技術創新的力量能將信任和美好帶給每一個人。他說，做爲一家科技企業，螞蟻金服堅信改變世界的不只是技術，而是技術背後的使命、夢想和價值觀。

井賢棟概括，螞蟻金服的技術價值觀能夠用「暖科技」字來歸納，經過技術讓金融變得更普惠、透明、簡單、安全、可信，用金融的善意去真正溫暖每個普通大衆、每個小微企業。

文章做者：兔子醬

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