客戶故事:4家銀行如何打造新一代移動金融中心

小螞蟻說:

我國"十三五"信息化規劃明確提出,全球信息化將進入全面滲透、跨界融合、加速創新、引領發展的新階段。將來,以雲計算、大數據、區塊鏈、人工智能爲表明的新興技術將改變金融行業的形態、支撐設施和運行機制。愈來愈多的銀行開始擁抱科技公司以加速數字化轉型。數據庫

今天咱們以「移動化」爲主題,向你們呈現一些零售業務、小微金融業務領域的典型合做故事,與你們探討金融數字化轉型。小程序

爲何銀行紛紛走向開放?將來移動金融、數字化銀行將須要怎樣的能力和運營?數字金融時代,金融科技創新的領先機構,各自都有哪些實踐經驗?安全

近期,廣發、西安等領先的股份制銀行、城商行,以及更多的農商行都相繼發佈新一代手機銀行服務平臺。移動優先戰略成爲金融機構數字化轉型的重要實踐之一。性能優化

基於每家機構的業務戰略差別,各家的數字化戰略也會有各自的差別化。而如西安銀行王欣副行長在《多維深耕打造數字化銀行》一文中指出,今天全部業務都推向手機端,將來銀行將打造APP統一入口,經過場景化聯接方方面面,移動化是數字化轉型戰略的核心。網絡

值得一提的是,從各家銀行對新一代手機銀行的App的升級和塑造來看,於金融機構而言,手機App再也不僅是一個渠道,而是經營新一代銀行的移動終端工具,所以不管從技術架構仍是業務的發展,轉型路徑規劃中呈現出前、中、後臺完整的建設體系的趨勢。這樣銀行可經過「統一銀行超級App」來實現端到端客戶旅程的數字化改造、創建「全渠道、全業務、全智能」的服務能力,拓寬、深化服務半徑,打造卓越的隨人、隨地、隨需、隨時的服務和客戶體驗。架構

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今天咱們以「移動化」爲主題,向你們呈現一些零售業務、小微金融業務領域的典型合做故事,與你們探討金融數字化轉型。併發

「小微金融專家」台州銀行如何利用科技創新提高服務 框架

台州銀行的服務一直極具特點。針對小微企業主白天工做時間長、生意經營繁忙的狀況,以及小微企業融資「金額小、需求頻、週期短、要求快」的特色,從創立初期開始,就調整、延長了服務時間,並於1989年在浙江金融界最先推出「夜市銀行」。分佈式

台州銀行推行「簡單、方便、快捷」的服務理念,每一項業務都有限時服務規定,將櫃面業務辦理時間精確到秒,使貸款業務達到「新客戶3天內回覆,老客戶立等可取」的效率。模塊化

此外,台州銀行還練就了一套標準化的風控技術。在90年代,憑兩張身份證,就能貸到兩三萬元錢,個體戶的融資難題也迎刃而解。現在臺州一些產值幾億元的規模企業曾經就是他們客戶,從這裏得到第一筆2萬元、3萬元的小額度貸款開始的。

隨着數字化時代的到來,台州銀行更是把這些優秀的服務理念推向新的高度。爲了更高效、便捷地服務客戶,台州銀行引入螞蟻金服移動開發技術,以及在線生物識別和智能風控技術Zoloz,發展移動金融業務,一方面將服務效率和體驗持續優化,同時拓寬服務半徑,推進普惠金融的發展實踐。

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突破疆界「發現精彩」,廣發銀行的移動金融創新

2018年9月,將是廣發銀行成立三十週年。近年來,該行經過金融科技的主動創新,在爲客戶提供金融服務的同時,也在提升自身風險控制能力,不斷實現自我升級。

在移動金融中心的建設方面,廣發銀行引入螞蟻金服移動開發平臺mPaaS構建新一代信用卡「發現精彩」App和手機銀行兩大App,解決App用戶體驗差、數字化運營能力弱等問題。經過螞蟻移動開發平臺mPaaS,廣發大幅提高了APP開發和運營性能,其中 「發現精彩」的啓動時間就下降近70%,同時具有了強大的實時穩定監控能力,保證線上金融服務穩定流暢。

做爲一家從來「以客戶爲中心」,高度重視用戶體驗的金融機構,廣發銀行除了經過技術升級改善用戶體驗上全面落實,還在產品設計上大膽創新。舉個例子,不久前,廣發信用卡推出了多種給利信用卡產品,其基於大數據實時營銷平臺,率先作到消費後實時返現,在服務用戶中踐行普惠金融理念。

日前,廣發銀行閃亮發佈了手機銀行4.0新版。廣發手機銀行4.0重構重建,針對目標客羣特色,從新設計手機銀行界面、交互和流程,造成廣發銀行特有體驗風格,並融入銀保協同、人工智能、生物識別等新元素,打造差別化。據介紹,手機銀行是廣發銀行重點打造的綜合性金融生態平臺,是最主要的移動網點。

廣發銀行2018年9月介紹,值該行成立30週年之際,廣發手機銀行客戶數已突破3000萬,年複合增加率超90%,穩居同業前列,手機銀行已成爲該行客戶服務最主要的渠道。

據介紹,將來廣發銀行全面實施 「數字廣發」戰略,積極推進金融科技發展,推動實現服務智能、業務協同智能、數據動能,以及風控效能和平臺的聚能,以「平臺互聯、數據互通、能力開放、場景聚合」爲目標,將手機銀行打形成開放的平臺,將產品服務進行整合和場景嵌入,爲客戶提供綜合金融服務,創造更多業務價值。

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常熟銀行的移動金融創新

從第一家銀行「網點」落成起,網點數量成爲銀行業務發展規模的衡量指標之一。但數字化時代,這些常規都將被打破。

常熟銀行以「農村金融領跑者」爲企業願景,並不僅是意味着更多的網點增長。做爲區域性農商行,該行高度重視科技創效與互聯網金融業務發展,以及零售轉型創新。

一方面,依託公司條線、零售條線客戶經理走村入戶提供三農金融服務的模式,常熟銀行採起錯位競爭策略,發力零售銀行業務,持續下沉服務,拓展小微金融服務範圍。在此實踐下,助推融資便利化、精準化,扶持了一大批小微客戶成長與發展,並幫助銀行進一步迭代到依託公司、零售、金融市場業務「三駕馬車」,資產規模穩步增加,資產質量穩中提高。

另外一方面,在科技和組織的創新上,常熟銀行加大轉型創新力度,組建財富管理中心,打造私人銀行團隊,積極推動客戶精準服務。同時,大力發展線上業務、手機銀行,推動大數據平臺建設,進一步提升科技自主研發水平。

據介紹,在新一代信息系統建設中,常熟銀行把移動互聯網和移動終端做爲金融科技的關鍵技術,而且「移動化」能力做爲該行將來業務發展中的第一階段關鍵能力。

爲統一移動端平臺的開發與運營管理,加快移動金融產品迭代速度,常熟銀行引進螞蟻金融科技mPass做爲全行統一的移動平臺架構。同時,引進分佈式數據庫OceanBase搭建基礎分佈式架構能力,助力搭建數字銀行大中臺,爲實現將來的移動銀行目標打好基礎,全面適應互聯網時代的發展。

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西安銀行APP的智慧城市建設與場景金融鏈接

背靠千年文化古都、旅遊名城,以及在智慧城市升級的時代變化下,西安銀行旨在經過科技創新,佈局將來數字金融發展,提高銀行對經濟和人們生活的服務。所以,西安銀行須要經過以建設新一代移動金融中心爲抓手,進行數字化轉型升級。

在經歷了電子銀行、網絡銀行、移動銀行後,銀行業已經全面進入數字化時代,金融科技創新正加速重構銀行經營發展模式和市場競爭格局。這樣的環境下,西安銀行提出如下數字化轉型戰略目標,以實現「體驗和單產提高,風險和成本雙降」:

利用互聯網技術打造創新的產品體系、創新的獲客渠道、創新的風險管理機制乃至創新的金融生態。

  1. 將「數字化」注入全渠道業務的全流程閉環操做,全面提高客戶體驗,造成新的交互體驗。
  1. 創建全方位對接互聯網機構的業務和科技能力,造成場景共享,生態共建,着力打造具備高效流程、大數據模型和高併發支撐能力的平臺。
  2. 探索「集中+分佈」的開放融合架構,推動雲平臺集中管理模式的應用,實現信息科技支撐的安全高效、開放融合、集中管理和彈性擴展。
  3. 移動化、平臺化、場景化,統一移動服務門戶,以開放、標準的框架無縫打通手機銀行業務生態,並以平臺化的方式,對內聚合產品與服務,對外連接合做夥伴與客戶,普遍鏈接各種金融生態場景。
  4. 數據化,經過大數據應用和挖掘,全面客觀地刻畫客戶標籤,設計針對性的產品和營銷方案,提升「識客、達客、獲客、活客」能力。

西安銀行經過引入螞蟻金服移動開發平臺mPaaS,對手機銀行進行架構升級,實現手機銀行由傳統移動渠道向移動金融開放平臺的轉變。在這個平臺上,從基本銀行業務功能,到生活、出行、購物消費,銀行能從全生命週期瞭解用戶,推進個性化的產品設計和服務能力,精準觸達用戶,將金融服務滲透到用戶的生活當中,推動普惠金融實踐。

在合做過程當中,經過mPaaS模塊化組件,西安銀行手機銀行從創建標準化開發框架,到應用模塊組合,逐步完成新一代手機銀行數字化、智能化、平臺化升級。

性能優化

基於mPaaS經歷過支付寶高併發、大流量檢驗的組件,以及分佈式底層框架,西安銀行新一代手機銀行可以支撐複雜的客戶端狀況,接口響應速度從平均500ms提高到平均200ms左右,提高手機銀行平臺化高頻、多維運營能力。

場景化金融生態圈建設

基於mPaaS的小程序App開發技術,構建手機銀行App生態,簡單快捷地將支付寶小程序遷移到本身的App中,拓寬數字化服務的廣度和深度。

智能營銷

基於mPaaS的用戶行爲分析、數據同步等黑科技組件,更好地瞭解用戶,瞭解需求,經過數據化實現數據驅動業務運營智能化。

敏捷開發

基於mPaaS模塊化開發框架,西安銀行可實現手機銀行App模塊化多人協做開發,從研發上提高App功能應用的開發迭代效率。

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總結

2018年9月21日雲棲ATEC大會上,結合與合做夥伴的普遍探索,以及自身的經驗,螞蟻金服自主研發並開放了將來數字金融或數字經濟社會所需的5個基礎科技。海量金融交易技術、金融智能技術、區塊鏈技術、金融安全技術、新一代交互技術,在螞蟻金服技術解決方案中的多條重要技術主線上,無數的金融場景都能被一一對應,螞蟻金服也由此不斷在技術前沿展開探索。

此外,螞蟻金服還發布了基於實踐總結的數字化轉型構建框架,基於該框架,以及螞蟻金服實踐中總結的五大解決方案,金融機構可定義標準、量化評估自身數字化階段和缺口,與螞蟻金服共同尋找數字化轉型最佳抓手。

將來的數字化銀行也會逐漸造成差別化、快速創新、細分市場的商業格局,只有結合自身銀行特色、選擇適當的數字化轉型,並快速實踐得到「銀行數字力」才能成爲將來的贏家。將來,咱們將繼續深度分享更多合做故事,經過更多的技術創新與實踐,螞蟻但願幫助銀行機構在推動數字化轉型中有經驗可循,有技術可用,有方案可落,有效果可預期。

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