幸福人生的資產配置

不少小夥伴每每只知道把錢放在餘額寶或者其餘貨幣基金、銀行存款中，不清楚資產配置的概念和價值，也不知道如何合理的安排本身的資產。
   因此今天咱們來聊聊怎麼進行資產配置。

資產配置

投資的領域很廣，品類不少，銀行存款，理財產品，信託，P2P，商品期貨，基金，股票，房產……
   單單說股票，A股市場如今就有3000來家上市公司，更不用提其餘領域的投資品了。
   天天加班加成狗，理財投資對咱們大多數人來講，是實現資產增值的工具，面對幾乎無窮多的信息，咱們不能作到像專業的投資者同樣花不少的時間去研究，但是又不甘心把錢放在銀行貶值。
   有沒有簡單易懂好操做還不須要花太多時間的投資方法，只須要掌握各個投資領域的基本的方法就能讓本身的資產保值增值？
         
   今天要跟你們講的資產配置，就是咱們理財中很重要的一個環節。
   資產配置能夠從兩個層面去了解，一個是如何安排咱們每月的收入和家庭的資產。這屬於大的層面，好比我們班的小夥伴中有一些已經結婚了，假設每月兩我的的收入是1.5萬元，這些錢該怎麼分配？
   這些錢是所有吃喝玩樂花掉了，仍是有計劃的一部分用於開支，一部分儲蓄做爲緊急備用金，一部分用來投資？
   一樣的家庭收入，不一樣的安排，經年累月下來，兩個家庭的資產狀況會大相徑庭。
   若是要用一句大白話說說什麼是班班理解的資產配置，那就是——對本身的資金在各個資產之間進行合理安排的一個過程。
   能作到進可攻退可守，前攻後防，作好合理的資金安排，在突如其來的風險面前也能保障家庭財務的穩定，不影響正常生活，又可以不斷的讓錢生錢，逐步實現財務自由。

這張圖叫作標準普爾家庭資產象限圖,在這張圖上，把錢的用途分紅了四份：短時間消費、意外重疾保障、保本升值、重在收益。
也就是說咱們一個家庭的錢建議分紅四個部分：
一部分錢用來做爲短時間消費，平時吃飯逛街買衣服看電影，偶爾出去旅行一次，買書學習等等，錢都從這裏出；第二部分錢用來買保險；剩下的錢能夠用來投資，根據風險屬性再分爲第三部分（資產增值）、第四部分（穩中求利）。
這四個帳戶做用不一樣，因此資金的投資渠道也各不相同。擁有這四個帳戶，而且按照【合理】的比例進行分配，才能更好的保證家庭資產長期、持續、穩健的增加。

四個帳戶

第一個帳戶是平常開銷帳戶

也就是要花的錢，通常爲家庭或者我的3-6個月的生活費，放在活期儲蓄的銀行卡、可以隨取所用的貨幣基金中。

1. 銀行卡必定要放一點，不能全都放到貨幣基金裏。萬一用錢的時候平臺抽風呢？ 凡事都要考慮到一些特殊狀況，這叫留出安全邊際。
2. 準備金也要根據家庭狀況的不一樣來準備。好比你在家吃住，靠近父母，其實徹底沒必要要準備6個月的準備金。

這個帳戶保障咱們的短時間開銷，應急金、夢想基金（好比投資本身學習），短時間內用到的錢等等，都應該從這個帳戶中支出。
這個帳戶每個小夥伴確定有的，可是咱們最容易出現的問題是佔比太高，不少時候也正是由於這個帳戶花銷過多，而沒有錢準備其餘帳戶。

第一個帳戶的要點：短時間消費，3—6個月的生活費。通常放在銀行活期存款，貨幣基金中。

第二個帳戶是槓桿帳戶

也就是保命的錢，爲的是以小博大，專門解決突發的大額開銷。
這個帳戶保障突發大額開銷，必定要專款專用，保障在家庭成員出現意外的狀況時，有足夠的錢來保命。
這個帳戶主要是保險，由於只有保險才能以小搏大，平時不佔用太多錢，用時又有大筆的錢，因此保險很重要！

這個帳戶平時看不到什麼做用，可是到了關鍵的時刻，只有它才能保障咱們不會爲了急用錢處處借錢，不會在疾病或者意外發生的時候，讓家庭一晚上返貧。
若是沒有這個帳戶，那咱們的資產就隨時面臨風險。咱們常說沒保險就是裸奔~沒有的小夥伴要考慮下把這個帳戶建起來哦，咱們在保險分享中講過，保險的錢是對風險的轉移，能發揮巨大的做用。
瞭解懂得保險的基礎知識，會辨別保險的坑，就可以用更少的錢爲本身的家庭配置更合適的保險！

第二個帳戶的要點就是：意外重疾保障，專款專用，解決家庭突發的大開支。
有了保險，我們就能夠甩開膀子奮鬥了~

第三個帳戶是投資收益帳戶

也就是生錢的錢。這個帳戶的錢，爲咱們創造收益的，用有風險的投資創造高回報。
創造高收益，每每是經過咱們的智慧和知識，用咱們最擅長的方式爲家庭賺錢，包括咱們的投資的股票、基金等。
這個帳戶關鍵在於合理的佔比，也就是要賺得起也要虧得起，不管盈虧對咱們的資產不能有致命性的打擊，這樣咱們才能從容的抉擇。
這也就是咱們常說的不要借錢炒股！
固然也不能沒有這個帳戶，咱們不能不投資，由於你不理財，財不理你。
這句話提及來是老生常談，同窗們都能滾瓜爛熟，可是看在眼裏，記在內心，能不可以落實在行動上，但是兩碼事情。

第三個帳戶的要點：重在收益。
這個帳戶最大的問題是不少人會具備偏向性。
不少家庭買股票第一年佔比30%。而後賺了不少錢，這時候就會開始忽視風險，第二年就用90%的錢去買股票了。再遇到股市大跌，家庭經濟就崩了。
正經點說，若是中間遇到什麼須要急用錢的時候，就會致使家庭資產的各類問題了，結果可想而知。
在這個帳戶中，咱們能夠採用50:50的簡單配置法則，啥意思嘞？
就是把咱們手中能夠用於投資的閒錢平均分紅兩半。
一半投資於股票市場買入股票或者股票型基金，一半投資風險較低的固定收益類產品。
固然隨着時間的變化，這個50：50的平衡是會被打破的。
舉個例子來講，胖胖同窗有10萬元，在2016年初拿5萬買了股票，拿5萬買了債券基金。
很不幸的是那年的債券基金表現很差，可是幸運的是股票表現不錯，得到了大約10%的收益，因而到12月份的時候，胖胖同窗的這10萬元是這樣分佈的：債券虧損15%，只剩4.25萬元，股票盈利10%，有5.5萬元； 總資產是9.75萬元，債券基金就只佔到約44%，而股票佔到56%。
若是胖胖同窗的動態平衡是一年一次的話，那這個時候他就須要賣掉一部分股票，買入一部分債券基金，讓股票和債券的部分繼續保持50：50。

對於一些年輕的小夥伴來講，若是按照50,50配比，可能不太合適，能夠適當增長高風險比例的投資。理由有以下幾個~
一、 年輕，賺錢能力強，風險承受能力強。
2 、本金相對比較少,50%賺得少。
3 、50%放手裏容易被花掉。
4.、家庭責任不重。

因此說，投資體系真的是很我的的事情，我們只有本身下水了，才能找到適合本身的投資方式~

你們可能有些疑惑，爲何要把資產在高風險和低風險的資產中進行分配我瞭解，但是爲何還要作動態平衡，把更賺錢的賣掉去買不賺錢的呢？
還記得以前咱們說過的巴菲特的名言嗎？
別人貪婪的時候我恐懼，別人恐懼的時候我貪婪。

在市場中，人們每每捨不得賣掉上漲的資產，老是期待它能漲得更高一點。而當某個資產下跌的時候，即使理智上你們可能會意識到這是一個好的機會，可是由於恐懼，沒有幾我的可以真正作到果斷買入。
因此動態平衡就強迫咱們作到了一件平時你們很難作到的事情，就是——低買高賣！
有不少經濟邏輯，就是違背咱們的常規思惟的。若是咱們沒有去學習這些基礎知識，用普通人的角度去看待經濟學上的不少問題，獲得的答案每每是與賺錢相背離。
當股票一跌再跌，在咱們的資產佔比中愈來愈小，咱們就得不斷的補倉，買入更多的股票。
這樣當牛市來的時候，咱們就比那些入市晚的人有更大的優點，由於咱們買入的價格低，成本也就低，這樣也就得到了更大的收益。
而遇到牛市的時候，別人都在一個勁的追漲，但是咱們卻賣出股票買入了低風險的資產，因此當熊市來的時候咱們的損失也會比別人小。
這就是一個完整的經濟學邏輯。
若是你沒有這些基礎知識，那是否是很容易成爲路邊的韭菜了?
固然，咱們是沒有辦法預測市場的，咱們這些普通的投資者可以作的就是用這種方式來以不變應萬變，反正都一半一半嘛。
股市漲，那我也賺到，股市跌，我也不怕，由於還有低風險的資產，更況且跌了，說不定意味着更好的機會呢。
不過這種方式可以得到較好收益的前提是，咱們必須掌握股票、股票型基金、債券基金的基本投資知識。
要想賺到錢還必須學習怎麼選到好的股票、基金啦，經過相應的投資策略提升收益，下降風險。
投資有風險，並非人人都能賺到錢的，若是隨便投一個就能賺錢，那咱們人人都是百萬千萬富翁啦。
關鍵仍是要掌握正確的方法，要用正確的方法、策略投資才能達到保值增值的目的哦。

第四個帳戶是長期收益帳戶

也就是保本升值的錢,爲保障家庭成員的養老金、子女教育金、留給子女的錢等。
這是必定要有，並須要提早準備的錢。這個帳戶爲保本升值的錢，必定要保證本金不能損失，並要抵禦通貨膨脹的侵蝕，因此收益不必定很高，但倒是長期穩定的。

這個帳戶最重要的是專屬。
一、 不能隨意取出使用。不少家庭說是要存養老金，可是常常被買車或者裝修用掉了。
二、 每一年或每個月有固定的錢進入這個帳戶，才能聚沙成塔，否則就隨手花掉了。
咱們常聽到不少人年輕時如何如何風光，老了卻身無分文窮困潦倒，緣由之一就是沒有這個帳戶。

第四個帳戶很適合基金定投之類的投資，同時也是一個很好的儲蓄方式。
第四個帳戶的要點：保本升值，本金安全、收益穩定、持續成長。

這四個帳戶就像桌子的四條腿，少了任何一個就隨時有倒下的危險，因此必定要及時準備。固然這四個帳戶，不少小夥伴如今可能仍是隻有其中一個到兩個，並非說咱們每一個人一開始就會有四個帳戶，而是經過咱們財商的覺醒，而後一點一點的完善起來的。咱們能夠把資金規劃好，經濟有餘力的小夥伴能夠同時開始配置四個帳戶，一點點增長；暫時還不能配置全四個帳戶的小夥伴，能夠一個帳戶一個帳戶來。更關鍵的是，咱們已經走在行動的路上啦。另外，我再強調一下普爾象限的比例標準僅供參考，不用生搬硬套哦~作好咱們的資產配置，前攻後防，既能抵禦風險，又能實現增值，賺安穩的錢，才能快樂的過上小日子。