利率市場化衝擊傳統資產負債管理 金融壹帳通助力銀行科技轉型

「今年，中國人民銀行在工做會議明確將「穩妥推動利率’兩軌並一軌’，完善市場化的利率造成、調控和傳導機制」列入年度重點任務。伴隨着利率市場化改革深化，將促使商業銀行從傳統經營模式轉化爲智慧經營模式，須要從負債和資產的經營模式進一步發生變化，資產負債表亟待面臨重構。」金融壹帳通董事長兼CEO葉望春在4月26日舉辦的中國數字銀行論壇2019春季論壇發表致辭，他指出，「咱們但願經過金融壹帳通與泛鵬天地的科技賦能，爲成員提供全面的對標管理、系統實施、知識共享、智慧經營等服務，助力成員單位實現高質量發展，爲廣大中小銀行的數字化轉型保駕護航。」

本屆論壇以「智慧經營護航銀行高質量發展」爲主題，由中國（海南）改革發展研究院、海南省銀行業協會做爲指導單位，中小銀行互聯網金融（深圳）聯盟、金融壹帳通、北京泛鵬天地科技股份有限公司聯合主辦。海南省地方金融監管局局長陳陽、海南省銀行業協會會長、中國工商銀行海南省分行行長、財政學博士胡曄、中國（海南）改革發展研究院經濟研究所所長匡賢明、金融壹帳通董事長兼CEO、中小銀行互聯網金融（深圳）聯盟副理事長葉望春、金融壹帳通監事長、中小銀行互聯網金融（深圳）聯盟祕書長黃潤中、金融壹帳通投資一帳通CEO、中小銀行互聯網金融（深圳）聯盟資產負債管理委員會主任黃紹宇、北京泛鵬天地科技股份有限公司董事長、中小銀行互聯網金融（深圳）聯盟資產負債管理委員會執行副主任王犀、埃森哲大衆化區金融服務事業部總裁陳文輝、中小銀行互聯網金融（深圳）聯盟執行副祕書長蔣驪軍等領導及行業專家，來自全國各地的中小銀行領導、資產負債部門負責人等200多位嘉賓出席論壇。

中小銀行科技轉型仍處於初級階段數字化轉型不可逆轉

由中小銀行互聯網金融（深圳）聯盟、金融壹帳通、埃森哲共同撰寫的《中小銀行金融科技發展研究報告》在論壇中隆重發布。報告圍繞金融科技，對中小銀行的建設現狀和將來發展策略進行了梳理和探討。報告指出中小銀行在金融科技背景下須要面對來自市場環境、監管環境、客戶行爲、綜合關係等方面的巨大挑戰。中小銀行互聯網金融（深圳）聯盟執行副祕書長蔣驪軍指出在聯盟對幾十家銀行進行調研後，得出總體金融科技水平評級總得分爲60.1分，代表發展處於初期階段。中小銀行在戰略上重視程度愈來愈高，基本接近70%，可是數據方面仍然很是薄弱，45%的銀行創建了公司級數據管控體系，可是隻有14%實現高程度的數據協同。

金融壹帳通監事長、中小銀行互聯網金融（深圳）聯盟祕書長黃潤中認爲，目前中小銀行的智能化發展仍有不足，表如今數據質量亟待提高、創新能力不足、管理變革落後於創新變革、持續性投入難覺得繼等方面，他提出中小銀行科技轉型過程當中應打造三個「特點銀行」，即更具專業性的智能銀行、更具普惠性的價值銀行、以及更具即時性的移動銀行。同時，他還強調協同發展，互惠雙贏是中小銀行發展的必要選擇。而聯盟將幫助中小銀行提升科技水平、加強創新能力、實現戰略轉型、主動應對挑戰，全方位賦能中小銀行，幫助其實現下降成本、下降風險、提高客戶服務水平、提高客戶體驗、提高客戶經營管理能力的目標。

海南省地方金融監管局局長陳陽在致辭中進一步指出，在銀行數字化轉型過程中，金融科技將再也不是單純支撐的功能，更可能是體驗業務場景的創新，只有不斷的提高服務的溫度才能得到更多的客戶，極致用戶體驗會大大提升投資回報率。中小銀行想抓住細分市場的機會創建競爭優點，首先關鍵因素是人才，其次，中小銀行數字化轉型主要的內容是對核心業務系統的改造，最終的落腳點是在業務場景上的價格主張，在業務創新上將來還有很是多的體量空間，包括智慧銀行、供應鏈金融、區塊鏈場景等等。

海南省銀行業協會會長鬍曄在會議上強調，不管金融科技如何發展，數字銀行的本質還是銀行，咱們須要具有適應互聯網發展的思惟以及運用新興科技改造適應互聯網技術引導的運營模式。

金融壹帳通構建供應鏈金融共同體 將有利銀行優化資產負債結構

目前，中小銀行具備三大特色，一是數量多、總量大 ， 可是單體資金有限；二是深耕區域客戶，可是區域經營集中度高；三是部分中小銀行資本回報率高於大銀行，可是資本限制業務發展。金融壹帳通投資一帳通CEO、中小銀行互聯網金融（深圳）聯盟資產負債管理委員會主任黃紹宇認爲這三大特徵意味着中小銀行具有大規模發展供應鏈金融業務的潛力。

金融壹帳通以「1+N」、「鏈+圈」的綜合解決方案助力中小銀行獲取核心企業。黃紹宇介紹到，爲了賦能中小銀行供應鏈金融業務，金融壹帳通搭建了從營銷到貸後全流程覆蓋的壹企鏈平臺。「壹企鏈平臺利用世界領先的區塊鏈技術實現多層穿透，經過信用電子化、信用可拆分使銀行能夠獲取上下游多級供應商真實交易信息，大幅增長了潛在客羣，提升風險控制能力，下降成本。」同時，金融壹帳通還構建了ABS生態圈，推出全流程、一站式的ALFA智能ABS平臺，具備四大智能、八大功能，全面幫助中小銀行優化資產負債表，作大供應鏈。黃紹宇介紹到該平臺基於領先的區塊鏈技術、智能合約功能，能知足豐富多樣的業務場景模式，平臺功能十分完善。

黃紹宇指出，參與構建供應鏈金融共同體，可爲銀行實現四大業務價值：

一是更好的服務客戶。中小銀行將更有能力服務規模更大的核心企業，同時能夠知足大量的上下游小微企業金融服務需求；

二是提高業務收入。以供應鏈資產優質的收益表現來支撐中小銀行的收入增加，成爲銀行持續的收入增加點；

三是有效控制風險。中小銀行經過配置供應鏈資產，從而改善資產的信用風險，經過參與供應鏈金融共同體，分散區域以及行業集中度風險；

四是優化資產負債結構。有效幫助中小銀行改善貸款組合，優化資產負債結構、提高資產回報率。

構建智慧經營體系 解決資產負債組合管理難題

泛鵬天地諮詢中心總經理鄭宏傑在大會上發表主題演講，他認爲宏觀經濟下行、利率並軌、金融科技的浪潮對商業銀行產生了實質性的影響，商業銀行要想在這種環境下加強本身的競爭優點，就必須採起相關策略進行積極應對。智慧經營體系的創建將爲商業銀行明確長期戰略願景和規劃、創建多維度精細化管理架構、創建科學的資產負債和管理會計價值經營體系。而智慧經營體系是經過運用資產負債和管理會計的科學方法，幫助銀行對業務、資源、風險三大要素信息進行多維度科學計量與分析，實現敏捷戰略規劃、決策、控制、評價「全過程」量化管理，達到企業價值增益的目的。

而在新形勢下銀行該如何進行資產負債組合管理這一問題，泛鵬天地資產負債管理條線總經理賴東提出瞭解決方案，他介紹到，目前，管理目標以知足監管、過後分析爲主，條線業務部門參與度低、政策難以落地，資產負債相關管理系統分散、難以達到數據和產品互通等是目前國內商業銀行在資產負債組合管理中存在的問題。建設資產負債組合管理平臺核心應該四步走：一是數據梳理、二是統一資產管理帳戶冊、三是根戰略目標分解、四是系統平臺集成。

此外，爲應對資產負債管理帶來的新變化，響應廣大成員單位訴求，中小銀行互聯網金融（深圳）聯盟將原同業業務委員會變動爲資產負債管理委員會，幫助成員單位應對利率並軌帶來的新挑戰，推進成員單位高質量發展。

據悉資產負債管理委員會致力於爲聯盟成員單位構建以資本約束、價值創造爲導向的資產負債管理體系。專家委員會的專家顧問由中國(海南)改革發展研究院院長、中國經濟體制改革研究會副會長遲福林，中銀國際研究有限公司董事長、經濟學博士、研究員曹遠征，平安銀行資產負債總監、資產負債管理部總經理潘梅，平安銀行總行財務企劃部總經理朱培卿，外資銀行風控專家徐慶，原徽商銀行行長、金融壹帳通高級顧問李和，中央財經大學會計學院黨委書記、中國管理會計研究與發展中心執行主任劉俊勇，齊魯銀行計財部總經理、章丘齊魯村鎮銀行董事高永生，波士頓諮詢大中華區合夥人兼董事總經理、數字化諮詢業務領導合夥人徐勤，金融壹帳通高級顧問曲延偉等國內外知名專家、學者、銀行家組成，與各會員單位共同探討智慧經營領先實踐，經過論壇、沙龍、對標學習等方式，進行思想碰撞與交流，引領中國銀行業智慧經營發展趨勢，助推商業銀行高質量發展。