身爲一隻互聯網程序猿,懶和宅的屬性是必不可少的,偏偏自己又處於缺錢花的階段,所以不可避免的就會萌生理財的念頭。可是你讓我走出家門,去銀行排號,排隊...辦理理財產品?或者讓我去證券公司開戶,每天盯着股票走勢?
突然想到,老子可是資深程序猿一隻,理財這種事,怎麼能少得了互聯網呢,於是便一頭扎進了互聯網理財的海洋中。
真是不看不知道,本來以爲簡簡單單的理財問題,居然會有如此多的概念,知識,在此,本人將從楊章偉等人寫的《從零開始 學互聯網理財》一書中總結了解到的一些基本理財知識「贈送」給大家,省去大家的功夫!
互聯網理財
互聯網理財是一種新興的理財方式,相較於傳統理財,具有以下優點:
信息優勢
我們畢竟不是專家,沒有專門的時間去收集一些投資信息,而互聯網信息量的廣泛和傳播速度的迅速,爲我們提供了最全也最新的財經信息。
成本優勢
互聯網理財方式節省了大量的服務費用,比如大量服務網點的費用,優化了整個的工作流程。
時間優勢
再也不用工作日請假去辦理業務啦~真正做到了每週7天,每天24小時營業。
收益優勢
這一點對於我們投資者來說是最重要的,相較於傳統的理財方式,比如銀行存款,互聯網理財具有更高的收益率。
互聯網產品
「寶寶類」理財產品
「寶寶類」理財產品一般指互聯網公司和金融機構推出的理財產品,其中最著名的肯定屬於阿里巴巴公司推出的"餘額寶"產品。
該類產品由於其發行方不同,一般分爲三類:
基金公司發行的「基金系」理財寶類產品。
銀行發行的「銀行系」理財寶類產品。
互聯網公司,電商平臺等第三方支付平臺發行的「第三方支付系」理財寶類產品
以「餘額寶」, 「微信理財通」爲代表的互聯網理財產品,一經推出,便掀起了一股互聯網理財熱。此類產品實際上並不是一種全新的產品,它們的本質是貨幣基金。
餘額寶的本質是天弘基金髮行的一種貨幣基金,而微信理財通則是華夏基金的產物(後期又加入了易方達,廣發,匯添富三家)。
下圖是餘額寶的運作流程(圖片來自從零開始學互聯網理財一書):
從上圖中可以看出,其實餘額寶中的資金其實就是由貨幣基金來管理和運作的,而貨幣基金則是原來就有的產品,它和餘額寶類似,都具有,門檻低,風險小,收益高,高流動性的特點,非常適合閒散資金不多的年輕人使用。
但是爲什麼之前沒火起來呢?歸根到底,還是因爲它是阿里巴巴的啊!由於互聯網購物時代的到來,餘額寶中的資金在進行資金管理的同時,可以隨時進行購物,非常靈活,同時,天弘基金通過資金墊付機制,使得餘額寶中的資金可以隨時提取,這一點是非常吸引人的。
P2P網絡信貸產品
P2P網絡小額信貸是一種通過互聯網進行小額融資的方式。實際上就是原來的民間借貸,只不過現在借貸的形式改變成了互聯網。而P2P的兩端,一端是借入錢(需要錢的人),一端是借出錢(投資者),中間則依託於一個互聯網金融平臺。
其操作方式是:借款人向平臺申請借款,平臺在對借款人信息進行確認後,將其公佈在平臺上,出借人瞭解對方身份信息和信用信息後,通過平臺向借款人提供小額貸款,以獲得利息回報。
一般來說,P2P理財的業務模式主要有三種:
純線上方式,真正純粹的P2P,在這種平臺模式下,只進行雙方信息的匹配,幫助「撮合」。
債權轉讓模式,平臺先放貸,再把債權(借條)放到平臺進行轉讓,但是這種方式不能讓資金充分發揮效益。
提供本金,甚至利用利息擔保的P2P模式,這種模式是金融市場的主流模式
整體來說P2P網貸還是有較大風險的,這主要是由於監管制度的缺失,導致P2P公司面臨政策法律具有一定的不確定性,甚至於很多P2P公司利用這一點進行金融詐騙。
但是高風險也意味着高收益,P2P網貸往往具有"寶寶類"理財產品沒有的高收益。只要多瞭解相關的知識,認真篩選平臺,仍然是可以在保證風險可控的前提下獲得高收益的。
推薦幾個平臺:陸金所,人人貸,拍拍貸等。
衆籌融資產品
衆籌是指創意人向公衆募集小額資金,再將創意實施結果反饋給出資人,出資人從中獲取相應的護寶。同樣要依託於第三方的平臺。
按照回報方式的不同,衆籌方式又可以分爲:
債權衆籌,即多個投資者對某個衆籌項目進行投資,根據投資比例獲得債權,項目成功後,投資者取得一定的利息並收回本金。
股權衆籌,即多個投資者對某個衆籌項目進行投資,根據投資比例獲得公司股份,一般在創業公司的衆籌項目上比較常見。
產品衆籌,即多個投資者對某個衆籌項目進行投資,然後獲得某項產品或服務。
公益衆籌,就是投資者對某個項目無償的捐贈。
衆籌理財具有較大的風險,主要表現在法律,產權,收益等方面,具有一定的非法集資的風險,在此不推薦大家採用這種理財方式。
總結
總的來說,高風險高收益,大家可以根據自己性格,資產,時間等多個因素,選擇合理的理財產品~
原文鏈接:http://www.darylliu.top/2017/12/12/117/
公衆號: IT程序猿進化史