金融科技推進數字金融「新基建」，着力建設三種類型數字金融基礎設施

中國互聯網金融協會互聯網金融標準研究院副院長辛路出席本次活動並作「金融科技與數字金融新型基礎設施建設」主題演講。

中國互聯網金融協會互聯網金融標準研究院副院長 辛路

「新基建」的內涵是什麼？金融科技如何助力數字金融新新型基礎設施建設？針對這些問題，辛路闡述了自己的理解和看法。最後，他還就商業銀行如何進行數字化轉型、擁抱數字金融「新基建」發展機遇提出了思考和建議。

「新基建」的概念與認識：數字化、智能化成爲共識

在介紹「新基建」概念時，辛路引用了發改委的定義，「以新發展理念爲引領，以技術創新爲驅動，以信息網絡爲基礎，面向高質量發展需要提供數字轉型，智能升級，融合創新等服務的基礎設施體系」。爲更好的釐清「新基建」和「老基建」的關係，辛路就此作了分析比較。他認爲，「老基建」始於2008年國際金融危機後，主要目標是拉動內需、發展經濟，着眼點在於工業化和信息化。其中，3G/4G基礎通信設施發展，催生了移動互聯網興起，構建了新型網絡空間和用戶場景，爲移動金融和數字經濟發展奠定了基礎。「新基建」在2018年中美貿易摩擦背景下提出，以經濟社會轉型升級爲目標，數字化、智能化發展成爲共識，2020年突如其來的新冠疫情加速了我國經濟社會數字化進程。辛路認爲，當前數字革命在全球興起，數字社會「未來已至」。數字金融發展要順應數字化、智能化發展的趨勢要求，以新發展理念爲引領，以金融科技創新爲基礎支撐，以數據要素爲底層驅動，面向金融高質量發展要求建設新型基礎設施體系。

「新基建」爲數字經濟發展賦能，數字金融面臨新機遇

辛路指出，近年來，數字經濟對經濟社會發展貢獻作用明顯增強，數字產業化、產業數字化、數據要素化、治理數字化的不斷深入。產業互聯網、智能製造、工業4.0引領產數字化趨勢；數據成爲重要的生產要素，釋放出巨大價值紅利；數字技術降低經濟社會信任成本和管理成本，提升現代化治理能力和治理水平。他認爲，正如金融是現代經濟的核心，數字金融亦是數字經濟的重要組成，「新基建」爲數字經濟發展賦能，也爲數字金融進一步發展提供了廣闊的市場和空間。當前，推進數字金融「新基建」，助力數字經濟高質量發展面臨歷史性機遇。

金融科技推動數字金融的三類基礎設施建設正當時

辛路認爲，科技是金融發展的第一驅動力，例如：金屬冶煉技術的發展使金屬貨幣得以流通，造紙和印刷技術的發展則導致紙幣在貨幣形態中佔據主導地位，金融科技發展則使得中央銀行發行法定數字貨幣成爲可能。金融科技已成爲驅動數字金融創新發展關鍵所在，以金融科技推進數字金融新型基礎設施建設正當時。就此，辛路從數字金融的信息基礎設施、融合基礎設施、創新基礎設施三個維度進行了闡述。

一是數字金融信息基礎設施。辛路指出，信息基礎設施是基於新一代信息科技、數字科技、智能科技演化形成的新型技術基礎設施，具有先進、硬核、適用的科技屬性，在數字金融領域延展爲數字金融信息基礎設施，即以金融科技爲核心構建、面向數字金融的新型信息基礎設施，包括：新一代金融數據中心和算力中心，金融場景化的人工智能、區塊鏈、安全多方計算等創新技術應用，新型綠色數據中心、算力中心等。比如，人民銀行近期在貴州啓動新一代金融數據中心建設，商業銀行成立金融科技子公司，開展人工智能、區塊鏈、雲計算等金融科技基礎研發。辛路建議，數字金融信息基礎設施強調技術驅動、自主創新和底層突破，可採用政策引導、市場競爭、多方協同的方式推進，產業基金、創投基金等可在其中發揮重要的作用，如國家集成電路產業基金就是很好的案例。

二是數字金融融合基礎設施。辛路指出，融合基礎設施是由傳統基礎設施融合新一代信息技術升級而形成的新型基礎設施，在特定行業或產業領域發揮基礎性、保障性、平臺性作用，在數字金融領域則表現爲基於金融科技規劃建設或升級改造的數字金融融合基礎設施，例如，國家現代化支付清算系統，中央銀行法定數字貨幣DC/EP，中國銀聯、網聯等卡基或三方支付轉接清算系統，企業和個人徵信基礎設施，金融CA認證體系，中國互聯網金融協會等行業組織建立的第三方區塊鏈數字函證平臺、供應鏈金融數字信息服務平臺、金融科技能力共享平臺、行業信息共享平臺、盡職調查服務平臺等。數字經濟快速發展對數字金融及其融合基礎設施提出了更高的要求，辛路建議，應加快構建多元化、多層次、廣覆蓋的數字金融融合基礎設施體系，滿足一般性公共服務和個性化服務需求，助力數字金融主體的差異化、自主化、協同化發展。

三是數字金融創新基礎設施。辛路指出，創新基礎設施是支撐科學研究、技術開發、產品研製、標準制定、人才培養等創新功能和發展需要的基礎設施，具有中立、前沿、開放等特性，由此可見，具備權威性、公信力和影響力的金融科技和數字金融的創新研發機構可納入數字金融創新基礎設施範疇。比如，人民銀行設立金融科技研究中心、數字貨幣研究所，中國互聯網金融協會成立金融科技發展與研究專業委員會、互聯網金融標準研究院，中國互聯網金融協會和世界銀行共同支持建設的全球數字金融中心，及北京大學設立數字金融中心、清華大學成立金融科技研究院等。基於我國數字金融發展研究存在不均衡情況，辛路建議，要加強「政產學研用」多方合作、資源共享、優勢互補，行成跨領域、跨學科、跨機構的交流協作，努力創建國內領先、國際一流的數字金融創新基礎設施平臺。

數字金融「新基建」的四點思考

關於數字金融「新基建」，辛路分享了他的四點思考。

一是進一步加快數據要素產業化，打造發展新動能。辛路認爲，以安全多方計算、區塊鏈、聯邦學習、大數據、雲計算等金融科技爲基礎，構建安全、合規、統一的數據要素平臺，可以加快數據要素的生產和流通，加速實現數據要素化、價值化、產業化，夯實數字經濟和數字金融發展基礎，助力數據要素市場的供給側變革，打造轉型發展新動能。

二是提升金融科技自主可控水平，防止關鍵技術被「卡脖子」。辛路指出，近期發生的華爲芯片斷供、TikTok受阻等事件說明，關鍵技術買不來、要不來、等不來，金融安全關乎國家安全，金融科技安全是金融安全的第一道防線。要未雨綢繆、主動作爲，以金融科技推動數字金融新型基礎設施建設，尤其要注意提升關鍵、底層技術的安全保障能力與自主可控水平。

三是進一步發展監管科技，尋求金融創新與監管的有效平衡。辛路認爲，金融科技與監管科技是兩位一體的，當前人民銀行正在組織開展金融科技創新「監管沙箱」試點相關工作，有利於金融科技與監管科技協同發展。他建議，加快建立新型監管科技基礎設施，在試點基礎上進一步推廣「監管沙箱」，寓監管於數字化基礎服務，助力實現柔性監管、動態監管和監管前移。

四是發揮行業組織作用，推動金融科技發展和數字金融「新基建」。辛路介紹了中國互聯網金融協會在推動金融科技發展、促進數字金融「新基建」方面的工作進展和成果。他表示，在監管部門指導和會員單位支持下，協會正按照「共建、共享、共有」的原則，進一步建立和完善金融科技健康發展的生態體系，爲商業銀行數字化轉型發展和數字金融「新基建」注入新動力。

商業銀行數字化轉型的四點建議

關於商業銀行的數字化轉型，辛路提出了四點建議。

一是數立正確價值導向。商業銀行要結合自身發展定位和能力來做數字化轉型，充分利用金融科技手段提升數字金融服務的能力水平和滿意度，更好地滿足人民羣衆日益增長的金融需求，爲數字經濟、實體經濟發展保駕護航。二是加強全面風險管理。商業銀行在與金融科技公司合作時，應把合作業務納入全面風險管理風險框架，做好對合作方盡職調查、風險評估、名單管理和持續監測，承擔風險管控的主體責任。三是加快標準規則建設。商業銀行要按照「共性先立、急用先行」原則，制定人工智能、大數據、雲計算、區塊鏈等應用標準規則，做好行內新型基礎設施建設管理，注重金融科技與合規科技協同發展。四是做好金融消費者保護。商業銀行應規範提供金融科技產品和數字金融服務，及時查處侵害金融消費者合法權益的不當行爲，防止因數字化轉型產生新的數字鴻溝和金融排斥。

來源：中國電子銀行網