五險一金，工薪族的你瞭解多少？

時間 2020-09-24

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一．基礎介紹算法

養老保險:單位每月爲你繳納21%,你本身繳納8%; ide

醫療保險:單位每月爲你繳納9%,你本身繳納2%外加10塊錢的大病統籌(大病統籌主要管住院這塊）； spa

失業保險:單位每月爲你繳納2%,你本身繳納1%; orm

工傷保險:單位每月爲你繳納0.5%,你本身一分錢也不要繳; it

生育保險:單位每月爲你繳納0.8%,你本身一分錢也不要繳; class

住房公積金:單位每月爲你繳納8%,你本身繳納8% 基礎

以上,這麼算下來, date

單位每月爲你繳納的社保比例應該是21%+9%+2%+0.5%+0.8%+8%=41.3% 進階

你本身每月爲你繳納的社保比例應該是 im

8%+2%+10塊+1%+8%=19%+10塊

暫時去掉你交的10塊錢不談,單位繳納的比例和你繳納的比例應該爲413:190,這就是說若是你每月爲本身的社保繳納了190塊錢,那麼單位會往你的社保賬戶上打進去413塊錢,每月你的社保賬戶上增長的錢就應該是413+190=603塊錢

因此說在你看不見的狀況下,單位交的社保費用實際上是你的2倍還多,因此你每月交社保費的時候千萬別心疼呀~你要知道單位比你交的多得多了呢,心疼的實際上是單位。

二．五險一金與三險一金

話說回到那三險一金和五險一金,這裏你們應該已經看出來了,其實江湖上所說的三險一金徹底就等於五險一金,只是三險一金是從你我的交的保險(養老+醫療+失業+公積金)來講的,五險一金是從你單位交的保險(養老+醫療+失業+工傷+生育+公積金)來講的。把三險一金說成五險一金其實只是提及來好聽而已。

除了單位能爲你交社保,其實沒工做但有收入的人員或者有單位但單位不交社保的人員也能夠本身交社保,不過我的只能繳納養老保險+醫療保險,工傷呀生育呀失業呀公積金呀，你我的都交不起來的。

三．各類實例+可操做性說明

　　下面介紹下什麼是社會保險繳納基數

剛纔你們已經知道了每月單位繳納的社保比例和你繳納的比例差很少是413:190了,那麼如今又出來一個問題:本身每月交的社保費和這個比例有什麼關係呢,社保費究竟是怎麼肯定的呢?

你們可能沒注意過,各個省市每一年都會在7月初發佈一個「社會保險最低繳納基數」,這個基數是根據上一年度職工的平均工資+福利+各類補貼等雜七雜八的費用通過統計和計算之後肯定的,南京今年7月公佈的最低基數是1189元,這是個什麼意思呢,意思是說南京只要是正規爲職工繳納社保的單位,每月爲每一個職工交的錢最少爲1189×41.3%=491元,而職工每月最少要交1189×19%+10=236元,這樣你和單位每月應該交的社保費就出來了。

可是如今又出來了新問題,南京市職工工資差異很大呀,有人一個月拿1000,有人一個月能拿10000,難道叫拿1000和拿10000的都交一樣的社保費?

請注意,這1189是最低基數,在1189之上還有最高基數, 南京今年的最高基數好象是8000多,具體我也忘記了,反正若是你的工資每月在1189元如下,單位也必須按照1189元爲你交1189×41.3%= 491元,而你本身每月最少也要交1189×19%+10=236元,這個就是1189做爲社保最低繳費基數的意義之所在了:哪怕你一個月拿1000或者800塊,你每月最低也必需要按照這1189交錢!

可是若是你工資比1189要高,好比你一個月拿3000塊,那單位去勞動局給你交保險的時候(你單位和你繳納的社保費用都是勞動局扣的喔~)就應該對勞動局說:」呀呀,咱們這邊有位同志一個月拿3000,請按照3000塊錢的標準來扣社保費」.那麼勞動局就會以3000塊爲繳納基數來扣你單位和你的錢而後打到你的社保賬戶上,你單位這時候每月就應該爲你交3000×41.3%= 1239元,而你我的每月就該交3000×19%+10=580元

就是說若是你的工資在1189元如下,那麼每月你就按照1189交;若是你的工資在1189元以上,那麼每月你就按照你的實際工資交,除非你的工資比最高基數還要高,若是你一個月拿10000而最高基數是8000的話,你和你單位就都按照8000交

在這裏要揭露一些公司的無恥作法, 這些公司每月可能給你好幾千的工資,可是他們去勞動局申報你的基數的時候並不會按照你的實際工資去報,好比你若是每月拿3000塊,他們去勞動局可能說你只拿1189塊,而後勞動局每月只扣你1189×19%+10=236元,你恐怕還高興的很,由於你以爲扣你的錢少,你實際拿到手的錢多錯! 若是這樣你的公司就太無恥了!由於公司繳納的錢是你的2倍多,因此你交的越少他們也交的越少!若是按照你的實際工資3000來算,他們每月該給你交 3000×41.3%=1239元的社保費,而按照1189來算的話,他們每月只爲你交1189×41.3%=491元!因此實際上你吃了大虧!正規的公司只會按照你的實際工資去勞動局申報而後扣錢!只有那些下做的公司纔會無論你工資多高都按照最低標準給你交!!千萬別覺得每月你的社保費扣的越少越好!!可能你已經被公司無恥地欺負了而你還徹底不知情!!!要肯定單位爲你到底繳納的基數是多少很簡單:若是你每月扣300塊的社保, 那你的基數差很少就是300÷19%≈1578元,你看看你工資是否是這個數,若是你工資明顯比1578高,好比每月你其實拿3000或者4000,那確定你已經被公司給欺負了,被欺負之後你能夠去當地的勞動監察大隊告你單位,通常一告一個準,不過最好在離職的時候把證據(好比工資條等)找好了再告,不然你告了之後在公司通常混不下去了- -+要再次說明的是,各個地方的社保構成比例不同,若是你不在南京那你的繳費比例極可能不是19%,可是確定不會差太多,好比你的基數多是20%或22%,但絕對不會是30%或40%!因此雖然19%是南京的比例,可是外地的同窗也能夠靠這個大概算出本身的基數

　下面介紹一下這些社保費具體是什麼狀況以及該怎麼用

前面已經說了, 社會保險=養老保險+醫療保險+工傷保險+生育保險+失業保險+住房公積金

先說說養老保險好了

這個保險通常都要交滿15年之後到退休的時候才能終生享受養老金,因此想拿養老金的同窗請務必在本身退休以前的15年之前就

開始交,這個在南京之外差很少也是這樣規定的若是你到退休年齡交養老保險不滿15年,那等到你退休的時候國家會把你我的賬戶上存的8%的養老金所有退給你

那你會問,單位給你交的21%到哪裏去了?這個你就別期望國家會交給你了,你退休把你我的的錢拿走以後,國家就把單位爲你交的21%的錢所有劃到國家的養老統籌基金裏了,今後這錢就和你再也沒有關係了你也許會說:我靠!那是個人錢爲何不給我，由於國家就是這麼規定的

退錢的時候只退給我的他本身扣的我的交的錢,單位爲他交的錢所有都爲國家作貢獻了- -

下面咱們來看一下你退休時候的養老金是怎麼算出來的

養老金的算法很複雜,由於國家每一年都會把繳費基數變一次,舉例來講好了:若是你如今30歲,你如今的繳費基數是3000元,而退休年齡若是是55歲的話,那你必須在你40歲之前就開始交養老保險了,而若是你如今從30歲就開始交,交到55歲是25年,那首先確定你能享受養老金了,其次,若是25年後你交的 3000塊的繳費基數已經變成了6000塊(我說的是若是),那你55歲的時候首先每月能夠拿到6000×20%=1200塊的基本養老金,這是國家給你的,此外你的我的賬戶上的錢在25年裏也積攢了很多,把繳費基數平均一下好了,(3000+6000)÷2=4500,那麼你這25年裏我的賬戶上應該有4500×8%(你繳納的養老保險的我的比例)×25年×12個月=108000元錢,那麼除了以前的1200塊之外你每月還能拿到108000÷ 120=900塊,這樣你55歲開始每月起碼能夠拿到1200+900=2100元的養老金,固然每一年國家的基數還在往上漲,這樣每一年除了你本身的 900塊,你退休之後每月都會拿到比1200塊更多的錢,那你的養老金固然也會愈來愈多的

因此說交養老保險交得越多越好,你交得越多你退休之後享受的也越多,並且,國家每一年調整基數之後你拿的錢也會愈來愈多,如今交1000十年以後拿1500都是有可能的這裏要介紹一個變態的政策,就是無論你在哪裏交社保費,等你退休的時候你都只能回你的戶口所在地享受當地的退休待遇,這麼來看,在基數高的地方交社保可是退休回基數低的地方享受養老金的人那就虧大了, 爲何這麼說呢?我來舉個例子,若是你年輕的時候在南京工做,交了20年的社保而後退休了,可是若是你的戶口在黑龍江,那你必須回黑龍江享受養老金.若是你在南京交了20年的平均基數是3000(我說的是若是),而當你退休的時候黑龍江的繳費基數才1000(我說的是若是),那麼你退休的時候只能享受 1000的待遇!這是很虧的!一句話,若是你在富地方交社保可是退休的時候回窮地方享受社保,那你一生交的不少可是享受的不多!交3000 塊可能只能享受1000塊!這是很恐怖的事情,可是沒辦法,國家就是這個政策,因此請全部目前戶口在西部等基數低的地方可是在北京或上海等基數高的地方工做交社保的同窗注意了,你要麼就在西部交社保,要麼就在退休以前把戶口遷到北京或上海,不然你就是在作人生一筆鉅虧本的買賣

那也許你會說,若是個人戶口在南京,那我在黑龍江交20年不就行了嘛,在基數低的地方交錢,退休的時候回基數高的地方享受高福利.錯!你覺得南京市勞動局會隨隨便便就讓你享受麼?!通常這種狀況下南京會找個理由直接拒絕你轉入!到時候你就聰明反被聰明誤了:在黑龍江享受不了,在南京也享受不了!不過有些地方對這樣的狀況有了一些緩和的規定,好比南京容許你在退休前5年從基數低

的地方轉回南京,再在南京繼續交5年南京的高基數,以後它才容許你回南京享受養老金.這個政策各個地方估計都不同,從此打算轉的同窗最好如今就去你當地的勞動局把這個問題搞清楚,省得退休時候發生你意想不到的意外!

　　下面說說醫療保險

這個險國家的政策還算不錯,重要的是住院報銷的很多以前說了單位每個月給你交的醫療保險是9%,你我的每個月交的醫療保險大概是2%外加10塊錢的大病統籌,這個大病統籌無論別的只管你住院,而那11%裏國家每月會往你的醫保賬戶上打屬於你本身的2%,若是你每月按照1189元的最低基數交社保,那麼1189×2%=23.78元就是國家每月打給你我的的錢,這個錢你能夠積累起來直接刷卡去買藥或者看門診,剩下的9%國家就拿去算到醫療統籌基金裏了

按照南京的規定,若是你從2007年1月開始繳納醫療保險,那麼從2007年2月起你就能夠刷卡買藥或者看門診了,從2007年7月起你住院的費用就能夠報銷了,報的還蠻複雜的,舉例說好了:

若是你 2007年 8月 1日住院了,住的是南京市最好的三級醫院,住院期間用的都是醫保範圍內的藥,手術+住院等費用一共花了5000元,那麼報銷的時候醫保中心首先扣除1000塊,這是起步價,剩下的4000塊醫保中心能夠報銷4000×86%=3440元,你我的只要付4000×14%=560元就能夠了,加上以前的1000元起步價,你花了5000塊本身只要付1560元就能夠了,並且這1560元還能夠從你的醫保卡里扣(若是你平時不怎麼用那卡), 因此實際上你住院花不了多少錢醫療保險對於咱們年輕人來講比養老保險重要多了,畢竟看病住院實在太

他媽貴了,這也是參加社會保險最重要的意義之所在不過南京市規定醫療保險必須交滿25年才能在退休之後終生享受,因此若是你55歲退休,那最遲30歲起就必須開始交醫療保險了

　　下面說說工傷保險

這個險實踐中通常用得少,我接觸的也很少,須要提醒你們的是你若是在工做的時候或者上下班的時候出了什麼事,這個險就用得上了

可是在實踐中不少人出了事不注意保存證據,致使本身沒法享受工傷保險,這是很惋惜的若是你下班的時候被車撞了,那你應該趕快報警,讓警察來調查記錄並拍照採集證據,警察處理完之後會給你開個事故什麼鑑定書之類的東西,你就能夠拿這個去單位要求報工傷了若是你出了事就隨便讓人跑了並且還不找證人還不報警什麼的,那沒證據的狀況下通常不會被採納爲工傷的

工傷還有個時效問題,若是你 2007年 7月 1日出了工傷,那你必須立刻報告單位,把警察出具的證據和事故鑑定書以及你出工傷之後去看病或住院的病歷交給單位,叫單位拿着這些材料去作工傷鑑定,你的單位必須在 2007年 8月 1日以前把你的有效材料送到工傷鑑定中心,若是距離你出工傷的日子超過了一個月, 那工傷可能就鑑定不起來了.若是你單位不去給你鑑定,那你本身能夠拿着材料去鑑定中心鑑定,最好也不要超過一個月,不然會很麻煩很麻煩

　　下面說說生育保險

這個也舉例說明好了,若是你是位女生,每月工資爲1000元, 2007 年1 月1 日開始交生育保險,繳費基數爲1189,而你2007年3月懷孕,2007年12月底生了孩子,2008年1月出院,那麼你出院之後要趕快把結婚證(未婚生子的報銷不了)+獨生子女證(通常來講生2胎的報銷不了)+病歷+建大小卡檢查和住院和手術費用的全部發票+住院清單+出院小結這些全部的材料交到公司,若是你懷孕時候檢查花了500塊,生孩子的時候住院+手術花了2000塊,通常來講,公司在醫保規定範圍內基本上能夠給你所有報銷,報銷之後給你的錢包括:500塊檢查費+2000塊住院手術費+1189元/月×4個月=7256塊, 1189元/月×4個月這是醫保中心特別爲報銷的女生補貼的,只有女生報銷才能拿的到

國家規定女孩子報銷生育保險的時候必須給4個月的平均工資,因此你生孩子報銷的話不只不要花錢並且還能夠賺4個月的工資!若是你基數交的比工資高,好比拿1000塊交的是1189,那麼你還賺了呢

生育保險起碼要交一年才能享受,切記切記

此外還有個問題,男生也交生育保險呀~那麼男生可不能夠享受生育保險呢?

若是你是男生,你老婆沒工做或者工做單位沒交保險,而她生孩子的時候你交生育保險也已經超過了一年,那麼你也能夠報銷生育保險哦,可是以以前的例子爲例,你只能報銷500塊檢查費+2000塊住院手術費的一半=1250元, 補貼的1189元/月×4個月的工資你就享受不到了!這是隻有女生報銷的時候才能夠享受的哦~一樣的花費,女生報銷就能拿7256塊,男生報銷只能拿1250塊,這大概也是中國少有的」歧視男性」的政策的說- -+因此說,女生要生孩子以前最好計劃一下,提早一年開始找個單位交生育保險,能夠賺呢!而男生若是要娶老婆,最好娶一個生孩子的時候已經交了一年生育保險並且繳的基數還比她自己工資高的女生哦!不過若是她實在沒保險也不要緊,你還能夠給她報銷生育保險呢,不過你沒補貼的4個月工資拿,並且該報的費用你只能拿回來一半。

　　失業保險

失業保險,這個也是要你交滿一年才能享受,通常交1年拿2個月,交2年拿4個月,但一生最多拿24個月.舉例說明好了:

若是你 2007年 1月 1日開始交保險,2008年1月你被公司辭退了,那你可讓公司給你拿2個月的失業保險,若是這一年你都是以1189的基數交的保險,那你2個月起碼能夠拿到800多塊錢

或者你 2007年 1月 1日開始交保險,2008年1月你和公司合同到期了,大家都不想續簽合同的話那你也能夠在離開公司之前讓公司給你去拿2個月的失業保險,也是800多塊就是說合同到期或者公司辭退,你均可以按照一年拿2個月的失業金的比例去要求公司給你辦,若是公司不給你辦你能夠去告它,一告一個準。

可是若是你是合同沒到期本身辭職走,那就算你交滿了1年也享受不到失業保險只要是本身辭職的,別說交1年了,就是交10年的失業保險到辭職的時候你也拿不到一分錢

。　

住房公積金是個好東西啊

這麼說吧,若是你每月爲公積金交200塊,那麼公司每月也往你賬戶上打200塊,你買房子的時候這就是400塊了,若是你一生交了5萬,那你賬戶上就是10萬了,這種好事你們必定不要拒絕啊。

公積金能夠用來買房子,還貸款,裝修什麼的,若是你本身家能夠找到地皮蓋房子,那蓋房子的錢也能夠從公積金裏付

若是你一直不用這錢,最後退休的時候貌似能夠把錢所有取出來吧

[進階篇]各項補充說明

來講說和南京不一樣的地方吧，魔都是不容許不繳醫療保險的，也就是說社保中心這一塊包括養老醫療失業工傷生育一塊兒問企業收的，卻是公積金可繳可不繳，由於這是隸屬公積金中心的管轄範疇

具體的社保構成比例爲:

養老保險:單位每月爲你繳納22%,你本身繳納8%;

醫療保險:單位每月爲你繳納12%,你本身繳納2%;

失業保險:單位每月爲你繳納2%,你本身繳納1%;

工傷保險:單位每月爲你繳納0.5%,你本身一分錢也不要繳;

生育保險:單位每月爲你繳納0.5%,你本身一分錢也不要繳;

住房公積金:單位每月爲你繳納7%,你本身繳納7%

補充住房公積金：單位每月爲你繳納8%，你本身繳納8%（這個只有通常效益很好的國企纔會有的，且比例又公司本身定，通常公司繳個公積金就算很道義了）

另外要說的是社保和個調稅的關係

在繳納個調稅的時候，是把我的扣金那部分扣除後再算應納稅基數的，可是有一點要注意，公積金和補充公積金超過12%的部分（我的和企業繳納部分）也須要算在應納稅基數中

好比上面說的公積金7%、補充公積金8%，加起來就是15%，那麼我的扣金那3%的部分就要算在應納稅額中，同時，企業的那3%，雖然不是從我的工資里扣除的，但仍是要算在應納稅基數中，也就是說，我的要爲這筆費用的個調稅埋單。

醫療保險使用這一塊，各地對於劃入我的帳戶的方式不一樣

愛說的是南京那種按月劃入的方式，還有不少地方是按年劃入

具體來講是這樣的，醫保年度是每一年的 4月 1日至次年的 3月 31日，同時社保繳費基數變動也是在4月上中旬肯定。

醫保局會在 4月 1日按照每人的社保基數預提1年的我的醫保（也就是那2%）進入我的醫保卡帳戶，但這時候就有問題出現了， 4月 1日的時候，當年的社保基數還沒有確立，醫保局只能按照上一年的基數來預計當年的我的醫保金，那麼這個差額該怎麼辦呢？那就是在第二年的4月1日來補足少算的或扣除多給的

可能這麼大段字看起來會以爲很麻煩，

那咱們舉例來講：

某人2004年月平均收入5000元，2005年月平均收入4000元，2006年收入6000元

醫保局在 2006年 4月 1日給我的帳戶打入金額的時候，社保中心尚未覈准2006年的繳費基數（也就是2005年的月平均收入），因此=醫保局仍是按照2005年的繳費基數（也就是2004年的月平均收入）來計算整年的我的帳戶數額，也就是5000*2%*12=1200，但實際上此人這一年的我的帳戶數額應該是4000*2%*12=960，那麼這多給的240元會在 2007年 4月 1日的時候扣除。同時 2007年 4月 1日打入賬戶的新一年我的金依然是960元（其實應該是6000*2%*12=1440元），少給的480元，會在 2008年 4月 1日補回來。