p2p信貸術語

篇一：貸款專業術語解釋

貸款術語解釋

抵押貸款：買房者（抵押人）向銀行（抵押權人）借錢的方式。即買房者用所購房產做爲抵押物，與銀行簽定抵押合同，以不轉移全部權方式做爲定期向銀行歸還貸款的保證。此項貸款須付利息，買房者（抵押人）按合同約定向銀行還清本息後，即可收回抵押品——「房屋全部權證」與「土地使用證」。這就是說，買房者在還清貸款以前，事實上並不真正擁有所購房屋的全部權。若違約不定期歸還貸款，銀行能夠依法做出處理。

按揭房貸款：就是按揭人（買方者）經過分期付款方式來取得所購商品房的全部權。它對買房者來講有兩方面含義：一是房款能夠在規定的期限內分期付；二是在分期付款階段，房子的全部權被「按」着，要等到所有付清才能「揭」（取）到手。另外，按揭售樓涉及到三方債務關係——即按揭人（買房者）、發展商（賣房者）、按揭權人（通常爲有關銀行）三者關係。它的程序是，由按揭人（買房者）先與發展商簽訂買房合同，並預付部分購房款；而後由按揭人（買房者）憑該合同與按揭權人（銀行）簽定按揭合同，由銀行向發展商付清餘下的購房款，而買房者按期向按揭銀行付款，直到按規定付清「按揭款」，按揭過程即告結束。

經營貸：是指銀行向借款人發放的用於借款人流動資金週轉、購置或更新經營設備、支付租賃經營場所租金、商用房裝修等合法生產經營活動的貸款。此類貸款在必定程度上相似於中小企業貸款，其業務經營管理的複雜程度更高。所以，各銀行通常只在經濟環境好，市場潛力大，管理水平高，資產質量好，且我的貸款不良率較低的分支機構中挑選辦理經營類貸款的經營機構。

信用貸：信用貸款是指以借款人的信譽發放的貸款，借款人不須要提供擔保。其特徵就是債務人無需提供抵押品或第三方擔保僅憑本身的信譽就能取得貸款，並以借款人信用程度做爲還款保證的。這種信用貸款是我國銀行長期以來的主要放款方式。因爲這種貸款方式風險較大，通常要對借款方的經濟效益、經營管理水平、發展前景等狀況進行詳細的考察，以下降風險。

車輛抵押貸款：車輛抵押貸款是以借款人或第三人的汽車或自購車做爲抵押物向金融機構或車輛消費貸款公司取得的貸款。目前，以汽車做爲抵押物的貸款的用途，主要爲快速資金週轉。（固然汽車貶值快、交通事故影響車輛價值概率大，金融機構以汽車做爲單一抵押方式發放貸款的方式相對較少，通常貸評估價5-8成）（注：我公司車輛抵押貸款要求車不超過5年或者10萬千米，年齡25—55週歲，豫A、B牌照，車輛評估價不低於7萬元，登記證必須在我的名下。剛上牌照的、在擔保公司作的抵押解壓過的和剛買的二手車車輛登記證須要滿三個月才能貸）。 保單貸：所謂保單貸款，是指投保人將所持有的保單抵押給保險公司，按照保單現金價值的必定比例得到資金的一種借貸方式。因爲質押貸款過程當中客戶的保險保障不受影響，因此保單依然有效。以壽險保單的現金價值做擔保，從保險公司得到的貸款。這類貸款的一次可貸款金額取決於保單的有效年份；保單簽發時被保人的年齡、死亡賠償金額。儘管最近的保單一般只容許以與貨幣市場聯動的利率借款，這類貸給保單持有人的貸款利率每每低於市場利率。若是被保人不償還貸款，那麼貸款本金及利息將從壽險保單的死亡賠償中扣除。

優良職業工資貸：是爲具備穩定、持續工資收入的企事業員工（包括但不限於公務員、國企員工、待遇與公務員基本一致的全額事業編制人員（如教師、醫生）、武警與部隊官兵等）提供的我的信用循環貸款，無需抵押、循環使用。貸款對象是具備穩定、持續工資收入的企事業員工、必須提供本身在本單位的收入證實。

全款房信用貸：房產爲購買時一次性付清房子款項，不在抵押狀態，（容許房子獨有或者兩我的共有，共有人可貸金額最高25萬，房子面積60平方以上或者評估價值在50萬以上）沒法律糾紛，持有房產一年以上，只接受紅色房本，可貸房屋價值的20萬。

中銀消費貸：是中國銀行以消費者信用爲基礎，對消費者我的發放的，用於購置耐用消費品或支付其餘費用的貸款。主要指的是用於留學貸款、房屋裝修、購買耐用品乃至買車等方面的我的貸款，從種類上看，消費貸款包括住宅抵押貸款、非住房貸款和信用卡貸款。具備消費用途普遍、貸款額度較高、貸款期限較長等特色。

財政貼息貸款:是國家以財政的形式對特種行業推出的一項政策，財政貼息貸款也叫無息貸款，企業能夠享受在兩年內沒有利息的特殊優惠。只要有全款房、有一年半以上的營業執照就能夠享受無息貸款的特殊政策。

 

 

篇二：貸款行業術語大綱

貸款行業術語大綱

*民間金融、P2P

一：信貸、房抵、車貸、質押、抵押、（押車、擺車、押證、裝GPS業務、死抵、活抵、押手續）融資、口子、空放（炮子）

二：車輛過戶、預過戶、抵押登記、債權轉讓、轉押協議、抵押權人、融資租賃、壞帳率、風控、評估、折舊、擔保

三：徵信記錄（徵信不良）、黑戶、白戶、純白戶、負債、家訪、面審、電核、進件、批覈率、甩單（飛單、跑單）

四：利息X分、年化利率、息差、返點（返傭）手續費（點數）、直營、加盟、融資成本 五：等額本息、先息後本、還款期限

六：違約金、展期、續約、拖車（拖車費）、罰息、逾期、催收、貸前貸中貸後風險、兜底 七：擔保公司、按揭公司、中介公司

八：墊資、過橋、短拆、解套、解壓

九：事故車、泡水車、套牌車、租賃車、盜搶車、走私車（水車）、黑車、0首付購車、全款車、按揭車、二抵車、以租代購、過戶反租

十：車輛登記證書、行駛證、流水（還款流水）、交強險、購置稅

詳解（不包括官方解釋，通常業務開展過程當中會碰到的口頭術語） 信貸：信貸是體現必定經濟關係的不一樣全部者之間的貨幣借貸行爲。廣義的信貸是指金融機構存款、貸款、結算的總稱。狹義的信貸通常指銀行或信用社的貸款。信貸不是指信用貸款。

房抵：房子抵押貸款，分一抵和二抵。一抵抵銀行，二抵抵民間，（三證齊全）三證包括：房產證、土地證、契證。

車貸：是指用車子貸款，車子是動產不像房子是不動產，所以銀行是不作車子貸款。通常分爲兩種：質押和抵押（押車和不押車）。市場上有不少種說法，後面詳解。

質押：債務人或第三人將其動產或者權利移交債權人佔有，將該動產做爲債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法就該動產賣得價金優先受償。(汽車質押貸款通俗解釋就是押車貸款) 抵押：是指抵押人和債權人以書面形式訂立約定，不轉移抵押財產的佔有，將該財產做爲債權的擔保。當債務人不履行債務時，債權人有權依法以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。（汽車抵押貸款通俗解釋就是不押車，車子能夠開走貸款） PS：押車、擺車、死抵就是指汽車質押貸款業務。押證、押手續、裝GPS業務、活抵就是指汽車抵押貸款。

融資：是指爲支付超過現金的購貨款而採起的貨幣交易手段，或爲取得資產而集資所採起的貨幣手段。

口子：是指融資渠道，舉例：銀行開放一個貸款業務利率極低或者金融機構開放了一個很是好的融資渠道，市場上會稱之爲口子。

空放（炮子）：在之前民間資本不是很活躍的年代，就是指高利貸。包括如今也有小炮彈叫法。

車輛過戶：車輛過戶就是把車輛所屬人的名稱變動。也是買二手車中除了要看好車況，剩下最重要的環節就是辦理過戶手續了，而有些不懂車的朋友們爲了節省費用忽略過戶環節，運氣好的車不出什麼意外還好，要是運氣很差，出點什麼事故被警察叔叔抓到就麻煩了，罰款另算，關鍵車輛出險保險公司不會賠，無論多大損失都得本身承擔，正是貪小便宜吃大虧。

預過戶：車輛預過戶須要到車管所辦理，一旦作了預過戶手續，債權人能夠隨時把車輛過戶。

抵押登記：

債權轉讓：債權轉讓又稱「債權讓與」，是指在不改變合同內容的合同轉讓，債權人經過債權轉讓第三人訂立合同將債權的所有或部分轉移於第三人。債權所有讓與第三人，第三人取代原債權人成爲原合同關係的新的債權人，原合同債權人因合同轉讓而喪失合同債權人權利，債權部分讓與第三人，第三人成爲合同債權人加入到原合同關係之中，成爲新的債權人，合同中的債權關係由一人變數人或由數人變動多人。新加入合同的債權人與原債權人共同分享債權，並共享連帶債權。（這裏涉及到要籤一個轉押協議）

抵押權人：是指對債務人享有債權，並在債務人不履行債務時得就抵押物優先受償的人。抵押權人就是受抵押擔保的債權的債權人。 抵押權是由債務人或第三人就其提供抵押的特定的財產所設定的物權。

融資租賃：是指實質上轉移與資產全部權有關的所有或絕大部分風險和報酬的租賃。資產的全部權最終能夠轉移，也能夠不轉移。

壞帳率：壞帳是指因爲債務人破產、解散以及其餘各類緣由而使應收帳款沒法收回所形成的損失。

壞帳率就是壞帳額佔總賒銷總額的比率。

風控：風險控制

評估：評價估量，車輛評估是指給車輛根據市場價評估車輛價值。

折舊：通常公司業務上，折舊這詞會用到GPS上。是指裝了GPS再拆下來就會有個折舊費用。

擔保：是指在借貸、買賣、貨物運輸、加工承攬等經濟活動中，債權人爲保障其債權實現的，要求債務人向債權人提供擔保的合同。擔保方式爲保證、抵押、質押、留置和定金五種。

徵信記錄：徵信報告分爲我的信用報告以及企業信用報告，是由中國人民銀行徵信中心出具的記載我的信用信息的記錄。（徵信不良是指在央行有逾期記錄，信用不良）

黑戶：嚴格意義上有廣義和狹義解釋，在貸款行業中黑戶是指上了銀行徵信系統的黑名單。銀行鍼對黑戶是不會受理全部融資行爲的。

白戶、純白戶：白戶就是歷來沒有辦過信用的人和沒有過銀行貸款.好比房貸,車貸.還有就是沒有給其餘人在銀行擔保過的人就叫白戶。你去人行查一下徵信就知道拉.我就去查過還有你5年內沒有欠稅,法院判決執行.還有電信欠費均可以查到。你若是裏面什麼也沒有過就是純白戶,若是你能夠提供社保,工做證實.收入證實,通常白戶均可以經過。

負債：在官方解釋涉及到不少規範用語和財務知識，在行業中通常是指：這客戶欠了多少錢，無論是銀行仍是金融機構。

家訪、面審、電核：都是風控內容，字面意思就能夠理解，主要仍是拿來分析客戶風險度的。

進件、批覈率：客戶在成交初期，就會涉及到貸款申請。申請行爲就是進件，批覈率就是進件完以後，能申請下來的概率有多大。

甩單（飛單、跑單）：在業務過程當中，客戶會存在不少共性。好比我手上有個客戶，我公司申請貸款以後，客戶還有需求。那麼我就會把客戶介紹給同行業公司作，這種行爲就是甩單。飛單和甩單是一個意思，叫法不同。跑單是指甩單以後，佣金沒分，業務員一我的拿了給他甩單人的佣金。

利息X分：在民間金融這種叫法比較多，好比10萬的本金，2分月利息，月息就是2000元。

年化利率：年化利率除以12就是月息，好比年化12%，月息就是1分。

息差：好比咱們公司提供放款資金，拿一個保底利率1分2，最後作到客戶手上月息是3分。那麼這個息差就是3-1.2=1.8。

返點（返傭）：甩單以後就會有這個名詞出來，好比業務介紹給另外一個公司，他就要給我返點。

手續費（點數）：手續費相對來講好理解，裏面就會涉及到點數這個名詞。點數便是百分比。

直營、加盟：二者都是經營模式，這是任何一個品牌在任何一個市場都要面臨的選擇。代理店能夠幫助品牌以較低成本迅速拓展市場，而直營店則能夠更好創建品牌形象。 融資成本：資金使用者支付給資金全部者的報酬

等額本息：是指一種貸款的還款方式，是在還款期內，每個月償還同等數額的貸款(包括本金和利息)，和等額本金是不同的概念。好比10萬本金，3分月息，分10個月還。那麼每個月就是還13000元。

先息後本：顧名思義便是每個月支付利息便可，到期還本金。

還款期限：通常以一個月爲單位。

違約金：違背合約裏規範的條例，就會產生違約金。

展期、續約：延長貸款期限。

拖車（拖車費）：客戶逾期以後，沒有還款意願。公司就會安排收車，後期客戶還想要這個車就須要繳納拖車費。

罰息：客戶違背合同內容，有些狀況就會出現利息增長。這個行爲叫罰息。

貸前貸中貸後風險：貸前：貸款前，依次類推。

兜底：是指不用承擔風險。

墊資（車輛）、解壓：車輛處於按揭還款狀態，須要資方墊付資金，將車輛墊付成全款狀態。這個過程叫解壓，行爲便是墊資。

短拆：是民間短時間借款的俗稱，由於通常的銀行貸款都須要一個流程，耗費的時間相對比較長，對於特別急需錢的人來講就很麻煩，因此企業通常會向小貸公司、典當行、擔保公司及其餘類金融機構申請 短拆 來短時間週轉。短拆的特色整體說來就是借款快，金額較小。把本金和利息總計，而後均攤到每期裏，而後用工資或者公積金分期衝減貸款，這就是短拆。短拆，風險易於控制，收益高。因此，全國短拆業務，一直紅紅火火。

過橋：過橋資金是一種短時間資金的融通，期限以六個月爲限，是一種與長期資金相對接的資金。提供過橋資金的目的是經過過橋資金的融通，達到與長期資金對接的條件，而後以長期資金替代過橋資金。過橋只是一種暫時狀態。

篇三：金融業專業術語解釋

1.逾期貸款：

是指借款合同約定到期(含展期後到期)未歸還的貸款(不含呆滯貸款和呆帳貸款)。

2.呆滯貸款：

按財政部有關規定，逾期(含展期後到期)並超過規定年限以上仍未歸還的貸款，或雖未逾期或逾期不滿規定年限但生產經營已終止、項目已停建的貸款(不含呆帳貸款)。

3.呆滯貸款：

逾期貸款兩年（含兩年）仍未歸還的貸款，以及貸款雖未逾期或逾期不滿兩年，但生產經營已終止、項目已停建的貸款。

4.不良資產：

不能參與企業正常資金週轉的資產，如債務單位長期拖欠的應收款項，企業購進或生產的呆滯積壓物資以及不良投資等。

5.清收：

企業從銀行的到貸款，應依靠自身經營收入到期歸還。但若是企業的經營收入不足以償還銀行貸款時，貸款就變成不良貸款，此時銀行要採起一切可能的手段收回不良貸款本息。

6.盤活存量：

就是採起各類方式，整合資產，利用好現有的資產，防止資產的閒置浪費。

7.緊縮銀根：

是市場須要貨幣少而流通量大，人民銀行採起一系列措施減小貨幣的流通量。

8.保證貸款：

指貸款人按《擔保法》規定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款本息時，按規定承擔連帶責任而發放的貸款。

9.票據貼現：

是指資金的需求者，將本身手中未到期的商業票據、銀行承兌票據或短時間債券向銀行或貼現公司要求變成現款，銀行或貼現公司(融資公司)收進這些未到期的票據或短時間債券，按票面金額扣除貼現日至到期日的利息後付給現款，到票據到期時再向出票人收款。

10.信託投資：

是金融信託投資機構用自有資金及組織的資金進行的投資。 以投資者身份直接參與對企業的投資是目前中國信託投資公司的一項主要業務，這種信託投資與的委託投資業務不一樣。

11.展期：日後推延預約的日期或期限。

12.授信：

指商業銀行向非金融機構客戶直接提供的資金，或者對客戶在有關經濟活動中可能產生的賠償、支付責任作出的保證，包括貸款、貿易融資、票據融資、融資租賃、透支、各項墊款等表內業務，以及票據承兌、開出信用證、保函、備用信用證、信用證保兌、債券發行擔保、借款擔保、有追索權的資產銷售、未使用的不可撤消的貸款承諾等表外業務。

簡單來講，授信是指銀行向客戶直接提供資金支持，或對客戶在有關經濟活動中的信用向第三方做出保證的行爲。

13.減息，加息：是指央行利用利率調整，來改變現金流動。

緩息：在必定政策情況下或在政府的出面協調下產生的緩收利息的狀況。 免息：在國家扶持的某些工商企業的政策影響下，產生的免收利息。

貼息：指用於從事微利項目的小額擔保貸款由市財政據實全額貼息，借款人本人貸款期內不支付利息，貼息最長不超過兩年，展期不貼。

14.套現：

利用不一樣市場中同一種產品或是接近等同的產品價格之間的細微差異獲利。

15.銀根：指金融市場上的資金供應。

16.頭寸：指投資者擁有或借用的資金數量。

17.覈銷貸款：

是指強制銀行將已有的貸款賬務消除，並給與必定補償（額度視狀況而定）的辦法，所以對於銀行來講絕對是一種損失。

18.呆帳準備金：

是指公司對可能不能收到的應收帳款的預測，這項數據將紀錄在公司的資產負債表上。

19.撥備：是進行財政預算時，估計投資出現虧損時所預留的準備資金。

撥備率：實際上就是呆、壞賬準備金的提取比率，如我國現行上市公司的應收賬款壞賬準備金的提取比率爲9%，即：按應收賬款餘額的9%計提壞賬準備，提取的準備金進入當期損益。

此項比率越低越好，說明反應損失較小利潤較高；比率越高說明風險越大，損失越大利潤越小。

撥備率的高低應適合貸款風險程度，不能太低致使撥備金不足，利潤虛增；也不能太高致使撥備金多餘，利潤虛降。

20.銀團貸款：

是指由兩家或兩家以上銀行基於相同貸款條件，依據同一貸款協議，按約定時間和比例，經過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。

21.利率：

又稱利息率。表示必定時期內利息量與本金的比率，一般用百分比表示，按年計算則稱爲年利率。其計算公式是：利息率= 利息量 ÷ 本金÷時間×100% 逾期利息：是由逾期貸款形成的罰利息

如今通常操做是在原貸款利率的基礎上再增長30%-50%的罰息，具體算法還要看每一個案件的不一樣狀況。

22.稽覈：

是稽查和審覈的意思，是指對經濟活動的監督檢查。

23.審貸分離制度：

指將貸款的推銷調查信用分析、貸款的評估審查發放、貸款的監督檢查風險監測收回三個階段分別由三個不一樣的崗位來完成。

24.審貸委審批制：

由公司董事會成員組成的審貸委員會審查超出總經理權限範圍內的貸款的制度。

25.三查制度：貸前調查，貸時審查，貸後檢查。

26.第一責任人制度：在必定權限內發放貸款的責任人。

27.通貨膨脹：

指在紙幣流通條件下，因貨幣供給大於貨幣實際需求，也即現實購買力大於產出供給,致使貨幣貶值，而引發的一段時間內物價持續而廣泛地上漲現象。 其實質是社會總需求大於社會總供給 （供遠小於求）

通貨緊縮：

當市場上流通貨幣減小，人民的貨幣所得減小，購買力降低，影響物價之下跌，形成通貨緊縮。長期的貨幣緊縮會抑制投資與生產，致使失業率升高及經濟衰退。

就是產能過剩或需求不足致使物價、工資、利率、糧食、能源等各種價格持續下跌