案例解讀宜信如何運用區塊鏈雙鏈技術重構供應鏈金融服務

近日,銀保監會下發了《中國銀保監會辦公廳關於推進供應鏈金融服務實體經濟的指導意見》(如下簡稱「《意見》」),該《意見》提出，鼓勵銀行保險機構將物聯網、區塊鏈等新技術嵌入交易環節，提高智能風控水平。

區塊鏈技術具備去中心化、不可篡改、高透明度等多種特性，在供應鏈金融領域有自然優點，可以真正解決交易環節的信任問題，提高供應鏈上下游企業的融資效率與效果。
供應鏈金融模式早已有之，圍繞核心企業來管理上下游中小企業的資金流和物流，將單個企業的不可控風險轉變爲供應鏈企業總體的可控風險。

而事實上，供應鏈金融仍然不能完全解決中小微企業融資難、融資貴的難題，近年來市場競爭日益激烈，中小微企業的資金週轉和融資問題愈發凸顯，缺乏抵押品、徵信記錄及交易憑證等現實狀況致使中小微企業很難從銀行得到貸款。

針對上述痛點，宜信公司推出Blockworm BaaS平臺，自主研發區塊鏈+供應鏈雙鏈技術，雙鏈模式可以將生產編號、出庫訂單、運輸訂單、簽收訂單等生產銷售相關的數據上鍊，還能夠將供應鏈全流程的資產生產和資產流轉信息流上鍊，供應流程中的數據便可做爲中小微企業融資的信託憑證。雙鏈的結合真正實現了數據有信用、信用有價值，並幫助金融科技更好地服務於實體經濟。

案例背景

供應鏈上下游企業中，中小企業不只對信息流有必定的要求，並且對資產流也有不一樣程度的需求。傳統的供應鏈金融因爲信息不透明，不能及時掌握上下游的生產編號、出庫訂單、運輸訂單、簽收訂單、票據信息、保理服務等信息，因此核心企業的信用很難傳遞到整個鏈條中，進一步加重了融資「難、貴、慢」等問題。

技術方案

供應鏈金融的基礎就是供應鏈，宜信經過區塊鏈技術打通供應鏈條中的相關協做方，首先能夠提升整個供應鏈的協做效率，其次多方的參與還能夠爲交易的真實性增信。

宜信Blockworm BaaS平臺的雙鏈技術，經過建立基於供應鏈的區塊鏈環境，幫助客戶打通系統間的數據壁壘。爲了更好地實現交易閉環，還提供了翼融鏈小程序，買家能夠基於翼融鏈對鏈上訂單進行簽收，並上傳相應的憑證，整個過程所產生的數據都保存到區塊鏈中。不只如此，翼融鏈還記錄了買家的位置信息、登陸信息，爲上層應用進行風險預警，爲大數據分析提供了可信的基礎數據。

當中小微企業須要融資時，便可提供相應的訂單編號到資產鏈上，雙鏈的結合讓信息流轉化成了資產流。資金方會根據訂單編號等信息，在供應鏈(區塊鏈)上溯源整個交易過程，交叉驗證交易的真實性，以及相關企業的協做信息等，這不只起到了增信的做用，並且還下降了融資成本，提升了融資效率。

成功案例

某大宗電商撮合平臺，買家下單後，賣家會去上游工廠採購商品，並通知物流公司安排運輸，最終買家進行貨物的簽收。在整個協做過程當中，會產生訂單、出庫單、運輸單、簽收單等單據，這些紙質單據都充當着信用傳遞和數據傳遞的媒介，任何一個環節出現了不可信的狀況，都會對整個供應鏈形成風險。

宜信Blockworm BaaS平臺藉助區塊鏈雙鏈技術，打通了各個參與方系統的數據壁壘，讓每一個參與方都在區塊鏈上進行數據協做。因爲區塊鏈提供了可信的環境，整個過程當中能夠省去相應的協做單據，從而大大提升了供應鏈的協做效率。另外，經過資產產生信息和資產流轉信息的交叉驗證，結合參與方的身份信息和交易內容，共同做爲金融機構進行風控和授信的依據，促進了資金的快速運轉。

（供應鏈+資產鏈雙鏈結構模式）

實現效果

區塊鏈雙鏈技術提升了整個供應鏈的協做效率，打通了信息流和資產流，不只提升了數據的安全性和保密性，下降了融資的風險和成本，提升了融資效率，同時促進了資金的快速運轉，也爲金融科技助力實體經濟的發展提供了新的嘗試。

做者：宜信區塊鏈實驗室張一傑

來源：宜信技術學院