跳槽要有哪些理財準備 應急準備金需3-10萬置頂精

  春節事後，城市職場迎來了跳槽高峯期；適逢內地經濟回暖，各大企業忙碌招人，獵頭公司頻繁出動，工薪、白領一族躍躍欲試，期待新的職位能給本身全家帶來更多的收入與但願。

　　從經濟學的角度來看，是否跳槽，歸根結底是個理財問題；但跳槽與理財，卻並不是只考慮新舊職位收入差那麼簡單；原來年薪20萬元，如今找了個25萬元的新工做，並不必定表明跳槽就成功了。

　　業內人士認爲，是否跳槽，除了新舊職業收入差，還應綜合考慮資產抗風險能力、流動資產現狀、配偶收入等因素，量化分析後，做出理性判斷。

　　總分析：

　　跳槽須要考慮哪些因素？

　　新舊職業收入差應超20%

　　跳槽除了須要考慮收入因素，還牽扯到諸多人際、情感因素。綜合來看，如下五點爲核心因素，重要性依次遞減：首先是新舊職業(或職位)的收入差，通常來講，差距在20%以上的職位，才具備明顯的跳槽價值。

　　再者是家庭資產的抗風險能力，通常來講，家庭淨資產總額越高(資產減去負債)，抗風險能力就越高。按照廣州的房價水平，對於三口、兩口之家來講，淨資產總額超過了200萬元，更具有抗風險的能力；淨資產低於100萬元，抗風險能力較低，跳槽時要慎重。

　　新職業的前景、綜合性價比，也是是否跳槽的重要考慮因素。除此以外，若是是三口、兩口之家，跳槽還須要考慮到配偶的工做情況。雙職工家庭顯然比單職工家庭更具備抗風險能力。

　　最後，通常來講，跳槽前，家庭流動資產應超過1年裏全家的消費總額。無車、無負債的三口之家，流動資產應超過10萬元，兩口之家的流動資產須要超過6萬元。

　　招商銀行廣州分行的李春晨認爲，在決定是否跳槽這件事上，以上五因素影響力的比例依次爲40%、25%、20%、10%、5%。能夠據此創建數學模型，評估可行性。

　　總建議：

　　跳槽要有哪些理財準備？

　　應急準備金至3萬~10萬元

　　民生銀行廣州分行楊盛學認爲，跳槽以前，如下準備必不可少：

　　1.增長家庭應急準備金，購買貨幣基金，三口之家應有5萬~10萬元，兩口之家應有5萬元，單身家庭也應有3萬~5萬元。

　　2.積累足量的流動資產，夯實家庭財務基礎。廣州三口之家流動資產應大或等於10萬元，兩口之家流動資產應大或等於6萬元，單身之家也應大或等於3萬元。

　　3.調整家庭投資風格爲「穩健」，減小購買進取投資產品，增長購買債券型基金、黃金(金條、紙黃金爲主，絕非T+D產品)，次之選擇可爲銀行理財產品。

　　4.「跳槽期」內不可控風險較多，建議慎重考慮買房、買車問題。

　　5.持股、持基待解套，輕易不要割肉。

　　雙職工之家：太太工做穩定 先生考慮創業

　　案例：

　　38歲的宋先生是廣州一家機關單位的公務員，近期在考慮離職與一位大學同學合股經營貿易類公司。太太也是公務員，年薪11萬元；寶寶6歲，準備讀小學。全家住在天河區一套價值280萬元、中等面積的公寓內；另外有股票35萬元市值、現金29萬元(不包含創業資金)。

　　關鍵詞：

　　跳槽「收入差」、太太工做穩定性、創業機會成本

　　分析：對於雙職工家庭來講，離職創業的財務基礎比較牢靠。宋先生家更有優點，太太也是公務員，工做穩定，11萬元的年薪，足夠一家三口平常開銷；家庭總資產近350萬元，有×××有流動資產，無任何負債，擁有較好的家庭財務基礎。

　　是否跳槽，主要應掂量原有工做的綜合收入水平與跳槽後職業的收入水平，對於預備創業的宋先生來講，還應增長評估創業風險與機會成本。宋先生的原有年薪應在15萬元如下，貴在穩定有保障；但新職業是經營貿易公司，在廣州市的投資成本並不高，投資失敗的風險不大；理論上來講，若是創業成功，年收入應在30萬元以上，且有不斷增加的潛力。

　　結論：建議跳槽

　　家庭理財建議：現有流動資產中，兩頭大中間小，進取、保守產品太多，缺少穩健理財品。建議騰出5萬元資金購買貨幣基金，創建家庭應急準備金；股票如無大量被套，建議將其份額減小到25萬元；增買債券型基金15萬元，平衡收益；剩餘的現金建議抄底黃金市場，買金條或買紙黃金，長線保值。

　　單職工之家：流動資產太少 跳槽要慎重

　　案例：

　　41歲的蔡先生是廣州某雜誌社的中層管理者，原來年薪20萬元，如今正考慮跳槽到另一家雜誌社，職位類同，年薪25萬元。太太是全職主婦，照顧9歲的女兒。全家住在花都區一套價值150萬元的大面積住宅中，還在月供，每個月供4200元，還差8年供完；擁有一輛經濟型轎車，折舊價值6萬元。另有國債5萬元、按期存款2萬元、現金3萬元。

　　關鍵詞：

　　全家一年消費總額、流動資產總額、抗風險能力

　　分析：表面來看，蔡先生新去的單位年薪比現職高出了25%。但蔡先生如今跳槽的財務劣勢比較明顯：1.太太沒有工做，全家的收入來源都是蔡先生；2.×××負債較高，每一年仍須要5萬元的供房款；3.流動資產數額過少，總數只有10萬元；若是養車，不夠家庭1年的財務支出。4.蔡先生年過40歲，財務上、職場上的抗風險能力均下降。

　　在此狀況下，放棄原單位已經創建起的社會關係，去謀求一份只高出了25%收入的職業，勢必承擔更大的機會成本與財務風險。

　　結論：跳槽慎重

　　財務建議：跳槽以前，建議夯實家庭財務基礎，提升流動資產至15萬元以上。建議購買5萬元的貨幣基金，同時改變家庭資產單一的「保守」風格，增長購買債券型基金、銀行理財產品。

　　單身之家：無家庭負擔 考慮新職位性價比

　　案例：

　　廣州某外資企業的市場部經理李先生28歲，原工做單位年薪18萬元，有獵頭公司但願挖他去另一家大型民營企業，年薪25萬元以上。李先生現有股票市值21萬元(被套9萬元)，偏股基金7萬元(被套3萬元)，現金15萬元。除了「跳槽」，李先生也在考慮買房，請問時機如何？

　　關鍵詞：

　　新職位綜合性價比、新舊職業收入差、股票解套第一

　　分析：對於單身家庭來講，無子女家庭負擔，跳槽方面靈活自由，不須要考慮太多財務問題；李先生現有家庭流動資產43萬元，即便1年賦閒在家，單身消費綽綽有餘。但對比宋、蔡兩人，李先生年輕有爲，須要考慮職業(或職位)的綜合性價比，還須要考慮將來若干年的晉升空間、收入增長速度、轉行機會等問題。

　　自上週末「國五條」新政細則推出以後，市場對於房價將來走勢的見解分歧較大，但有一點能夠確定，在將來半年到1年的時間裏×××調控還是市場主導，廣州房價應該不會出現太大升幅。對於李先生來講，跳槽時期須要心情穩定，不適宜作太大的投資；且股票、基金均處在深度套牢狀態，股市也依然較低點位，建議解套爲先、買房第二。

　　結論：評估新職位性價比

　　理財建議：進取投資產品數額過多，影響財務穩健；現金數額過多，影響效率。建議3萬元資金購買貨幣基金，做爲家庭應急準備金，剩餘的12萬元所有買成債券型基金。另外，檢查股票、基金的配置品種，可調倉換股，改選消費、資源、機械等藍籌板塊的低估值品種，暫時少買地產、金融個股，觀望後市。