聯合建模抵禦風險，百度智能雲助力獅橋風控升級

本文做者：y****n

作好風險控制才能走的更遠，對我的、企業均如此，特別是與金融緊密相關的行業，體現更加明顯。

 

獅橋集團（如下簡稱「獅橋」）是一家集商用車購車融資、物流貨運、油路保胎、置換交易全生命週期服務於一體的商用車智慧金融和服務平臺，也是市場上惟一一個在商用車全生命週期四個環節都提供金融服務的平臺。風控對於獅橋集團的意義和價值不言而喻。

爲此，獅橋很早就創建了本身的風控模型，並於過去兩年，在百度智能雲的助力下，實現再升級。新版「獅橋分3.0」大幅提高了模型的區分度，可實現更加精準的貸前風險識別，既可優化在線信審流程、提升操做效率，還能提升對客戶風險的排查及把控能力。目前該模型已經完成線上部署交付，並在生產環境中開始發揮價值。

 

獅橋集團副總裁朱濤在接受採訪時表示，「獅橋能成長爲市場上領先的商用車智慧服務平臺，對風控的重視和投入功不可沒，現在在百度先進AI技術和海量優質數據的支撐下，風控模型更是上了一個新的臺階，咱們對獅橋的將來充滿信心。」

 

重視風控，從未間斷

 

和乘用車不一樣，商用車全生命週期即使是養護環節也涉及大量資金。這能夠解釋爲何獅橋會如此重視風控環節，一招不慎，就極易給業務開展埋下隱患。正是由於認識到這一點，從2012年獅橋成立伊始，就把風控作爲企業發展的重中之重。

 

隨着全球數字化、智能化浪潮的來襲，獅橋內部也開啓了數字化轉型征程，2017年在完成第一階段金融、物流運輸的流程數字化後，數字風控被提上日程，也足見其對風控的重視程度。

 

在數字風控項目中，獅橋利用不斷深耕商用車行業積累下來的內部數據、人行徵信數據、第三方大數據、GPS數據等，圍繞貸前、貸中、貸後等環節創建評分卡模型，能爲每一個客戶給出「獅橋分」，並匹配不一樣的授信政策。

 

有了以大數據爲基礎的「獅橋分」模型後，獅橋服務的20000多家商用車經銷商以及分佈在全國的2000多名銷售風控團隊，可直接經過線上APP發起對客戶「獅橋分」的查詢流程，線上報單、審批、放款，一站式完成。不管當時仍是如今，在商用車這個領域，獅橋絕對算得上標杆。正是由於這一點，獅橋可以爲30餘萬傳統信貸手段和數據沒法覆蓋的司機車主提供金融支持。

 

數字風控，有效抵禦風險

 

2019年，獅橋在數字風控方面有了新的挑戰。一方面，用於用戶畫像的數據缺口增大，國家對數據合規性的要求愈來愈高；另外一方面，現有模型迭代速度較慢，平均一年迭代一次的速率已經跟不上企業發展的須要。兩方面因素致使用戶畫像精準度降低。

 

獅橋選擇百度智能雲聯合建模平臺來應對風控挑戰，併成功升級「獅橋分3.0」。用朱濤的話說，「百度智能雲能有效解決數據量不足，及來源合規性的問題。同時，聯合建模平臺強大、易用，完美解決了獅橋的困惑，這是不少其餘廠商不具有的能力」。

 

採用百度智能雲聯合建模後，在具體模型構建上，獅橋只須要三步：準備好相關建模數據，在安全隔離域環境進行數據安全「融合」；經過對模型算法、參數進行配置，提交模型訓練任務；訓練完畢後，查看模型訓練結果，對於符合預期的模型進行快速發佈。模型成功發佈後，自主快速接入服務，即可進行在線調用。

 

現在，憑藉獅橋分3.0模型，獅橋的業務覆蓋能力更廣，壞帳率更低。相較獅橋分2.0，獅橋分3.0能幫助獅橋剔除掉0.5%左右的「壞客戶」，每一年減小損失達上千萬元。特別值得一提的是，今年疫情期間，在全新風控模型獅橋分3.0的助力下，獅橋可以剔除掉惡意不良客戶，真正作到精準幫扶。

 

平臺業務模式，技術爲先

 

在完成基本的流程數字化及風險控制後，獅橋的數字化進程步入了快車道，數字營銷是獅橋當下開展的重點工做之一。

 

如朱濤所說，獅橋一直走的是平臺業務模式，技術在其中發揮的做用很是關鍵，而百度偏偏是最看重技術的廠商之一，雲計算、大數據、AI等技術在業內遙遙領先。正是雙方骨子裏對技術高度重視並投入的理念，使得雙方合做很是愉快，配合高度默契。

 

將來，獅橋還將與百度智能雲深化合做，繼續強化平臺核心優點，以平臺模式服務好司機、貨主、經銷商和銀行等金融機構四大類客戶羣體。

 

原文連接地址：https://developer.baidu.com/topic/show/290972