基於區塊鏈的開放金融DeFi詳解

DeFi（Decentralized Finance），即去中心化金融，是2019年區塊鏈應用發展 最迅猛的一個領域。在以太坊區塊鏈上那些最成功的DApp，例如MakerDAO/DAI、Compound、0x 以及下面咱們要介紹的那些，其目標都是顛覆傳統的金融服務系統，促進一個全新的數字 經濟時代的到來，讓每一個人均可以得到極大的經濟自由度。本文將介紹DeFi的做用、 優點、演化歷史、dApp架構等有關DeFi的重要概念，能夠幫助你快速瞭解2019年區塊鏈 的熱門概念：DeFi。

一、爲何須要DeFi

無論當下的金融服務設施如何重要，它仍是受到不少問題的困擾。這些問題的主要根源都在於中心化的、 單體機構的存在，這使得全部在傳統金融體系中發生的交易都處於第三方的監管之下。

這使得個體的經濟自由在某種程度上被剝奪，DeFi就是爲了讓每一個普通人都可以得到自治 而平等的金融服務。

傳統金融體系目前存在着如下的弊端：

• 區別對待的金融服務
• 沒必要要的監管與審查
• 收到對手方風險（counterparty risk）的困擾
• 缺少必要的透明度

上述弊端的存在致使瞭如下後果：

• 使用傳統金融設施須要支付高昂的手續費
• 因爲地理邊界而致使的資產缺少、官僚注意及監管審查問題，使得們沒法多樣化其投資組合致使錯失機會
• 我的承擔太高沒必要要的交易對手方風險

正是藉助於區塊鏈技術的發展，使得DeFi有能力經過點對點金融來解決當前金融機構 所面臨的這些問題，

二、DeFi如何解決上述問題

因爲利用了最流行的分佈式帳本/區塊鏈技術，這使得DeFi顯著地優於傳統金融系統，它具備 如下幾個特色：

• 無需許可：每一個人均可以自由、平等地訪問全部的金融服務
• 審覈免疫：每一個人均可以使用全部的金融設施，無需受到相關規定的約束
• 可編程：每一個合約都是預編程的，對每一個人而言都以一樣的方式執行
• 透明度：合約的內部工做在分佈式帳本上徹底可見，所以爲系統引入了透明度
• 可信度：因爲上述特色，整個系統能夠被每一個普通人所信賴

DeFi讓一個普通人也能夠掌握本身的基金和我的數據。因爲每一個合約都是可編程的，對手方風險 也能夠獲得緩解。DeFi同時也從價值鏈中剔除了中間環節，所以，手續費和完成交易 所需的時間獲得大幅縮減。最後，DeFi同時也讓人們能夠利用其持有的投資組合（Portfolio） 得到被動收入（Passive Income）。

三、DeFi的演化

原始版本的DeFi出現於2008年，點對點數字現金的功勞絕對應當歸於中本聰的Bitcoin。

在以太坊區塊鏈上，DeFi於2016年開始在這些DApp中顯示雛形：

• EtherDelta： 去中心化的以太幣/ERC20代幣交易平臺
• WeTrust： 基於分佈式帳本的金融普惠（Finacial Inclusion）
• Etherisc：去中心化保險

但這只是開始！

2017年，更多的DeFi項目開始出現：

• DAI：去中心化的穩定幣，錨定美圓
• VariabL：以太坊區塊鏈衍生品（Derivative）交易平臺
• EthLend：去中心化貸款（Lending）

2018年，DeFi去中心化應用開始造成生態系統，不一樣的項目逐漸造成金融服務的閉環：

• Augur：去中心化預測市場（Prediction Market）平臺
• bZx：去中心化保證金貸款（Margin Lending）協議
• dYdX：去中心化的加密衍生品（Crypto Derivative）協議
• Compound：存入獲利（Interest）、借貸投資（Invest）或沽空（Short Sell）
• Kyber Network：去中心化通證置換（Token Swap）
• MelonPort：加密資產管理
• 0x：去中心化交易所
• Dharma：去中心化借貸市場，基於Daharm協議實現
• Loopring：去中心化通證交易協議。加密幣交易和管理平臺Dolomite.io就是基於Loopring實現
• InstaDapp.io：多個協議的混合運用。例如，它使用Kyber來交易ETH和MKR，而後再使用MakerDAO協議

你能夠點擊這裏查看DeFi項目、軟件和資源的詳細清單。

四、新數字經濟的基礎設施

從哲學上講，新數字經濟時代的基礎設施應當視用戶的選擇而定。即便DeFi項目的數量在增加，越來 越多的投資者也開始對此感興趣，開發工具也逐漸成熟，可是DeFi這一律念還僅在有限範圍內被採納， 它尚未走向主流。從用戶爲中心的角度考慮，DeFi項目還須要可用性（UX/UI）方面的改進以及可伸縮能力的提高。

從技術上講，可伸縮性同時也依賴於基礎設施。例如，閃電網絡（Lightening Network）爲比特幣區塊鏈擴容的 辦法，一樣被狀態通道（State Channel）運用在以太坊區塊鏈的擴容上。探索第二層（L2）的解決方案已經成爲 迫切的需求，由於DeFi對交易吞吐量的要求已經超出了當前的網絡能力。

另外一個技術方面要考慮的因素是魯棒性。QukiNode 幫助DApp達到24/7的服務能力，而無需本身部署以太坊 節點。可靠性是架構一個金融DApp時要考慮的最關鍵的特性之一，能夠馬上獲取到區塊鏈數據而沒有任何延遲也一樣的重要。QuikNode提供了 一個dApp可靠運行的環境，包含了可信、強大並獲得驗證的web3基礎設施。

下圖是新數字經濟時代的dApp架構：

第三層的dApp可使用QukNode類的以太坊高速節點服務來保持在以太坊區塊鏈網絡中的競爭能力。

五、結語

DeFi dApp生態系統正在迅速成熟。當跨鏈操做問題獲得解決、伸縮能力獲得提高、可用性 獲得改善後，DeFi具有走向主流的潛力。Web3開發工具已經發展了很長一段時間，快速、可靠 地訪問Web3基礎設施已經再也不是一個夢，DeFi奠定的這個新數字經濟的將來將給這個世界上的普通人帶來深遠的影響。

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原文：DeFi終極指南】- 匯智網