勞合社探索利用區塊鏈對保險行業操做流程進行現代化改造

老牌保險組織勞合社於2015年開始了利用區塊鏈對傳統保險行業操做流程的現代化變革。區塊鏈被勞合社視爲能夠將保險市場脫離紙張、去中心化的重要工具。

目前勞合社開展的試驗包括由區塊鏈驅動的交易室和以代幣爲橋樑的保險市場聯盟鏈。由區塊鏈驅動的交易室可使遠在千里以外的國際保險公司參與分保、再保交易，能夠安全地分享文件，也不須要中立的中間方進行記錄。此外，區塊鏈還能夠用於投保物追蹤、產權保險、個性化保險合同，以及智能合約自動執行等。

保險公司既有複雜的產品，也有簡單的產品，將來區塊鏈可能首先在簡單的產品上能較好地提高保險的運營效率，主要包括如下兩方面：

（1）覈保理賠效率提高，理賠支付更智能。

區塊鏈是一個更加智能的數據庫，可以將將來關於我的的健康情況、發生事故記錄等信息自動上傳至區塊鏈上，這樣在投保時，保險公司將可得到其真實的風險狀況，從而減小了覈保成本且增長了覈保效率。當發生車禍等風險時，交警可能將真實車禍狀況記錄到區塊鏈中，而保險公司則可經過智能合約直接支付賠款至被保險人的錢包。

（2）點對點互助保險平臺成爲將來保險業趨勢。

區塊鏈點對點的特性很是適合互助平臺的開展。經過智能合約將特定狀況以編程的方式寫入區塊鏈中，當發生特定條件時，則觸發一系列後續的行動。好比在互助型保險中，當一人出險時，其餘人自動向其支付賠付款項。同時，區塊鏈的共享、透明特色下降了信息不對稱，從而下降了逆向選擇的風險。區塊鏈歷史可追蹤的特色也有利於減小道德風險，這都將下降互助保險的管理費用和難度。在極端狀況下，保險公司的角色也將逐漸轉變爲專業諮詢和互惠池機制管理，而不是直接承擔風險。