你聽過但不知道的利率那些事

利率 太熟悉的名詞，生活中隨處可見，可是不懂或者不太懂的人仍然不少………………
做爲高智商的碼農，怎麼能不參透裏面的詳情呢？程序猿註定不會被利率所坑。

銀行存款

利率 5%

含義：本金 存在銀行一年時間（12個月），會產生 本金 * 5% 的利息。

例 1 ：
張三將 1 萬元存到銀行，爲一年期，利率爲 5%，則年末的時候，張三把錢取出來，則銀行支付給張三：
本金（1萬元）+ 利息（10000 * 5% = 500） = 10500 元。

這個是 perfect and right 的利率計算方式，清晰易懂，也是最簡單的利率形式。

銀行房貸

利率 5%

含義：從銀行借款，借一年時間(12個月)，須要支付 本金 * 5% 的利息。

例 2 ：
張三從銀行借款 1 萬元，假如約定爲一年期，則年末的時候，張三去銀行還錢，則須要支付給銀行：
本金(1萬元) + 利息(10000 * 5%) = 10500 元。

這個和存款沒有什麼區別，參照存款計算便可。

例 3 ：
張三從銀行借款 1 萬元，約定爲一年期，可是已 分月支付本息，咱們看下張三每月須要還多少錢呢？

本金：10000 / 12 = 833;
利息：10000 * 5% / 12 / 2 = 20.8;（後面有計算原理）

每月須要支付： 833 + 20.8 = 853.8 元。整年總共支付 853.8 * 12 = 10250

你會發現，每月還錢，最終支付的利息並無 5% 的利息，是 2.5% 的利息啊 ~~~~~，瞬間撿到寶的感受！

這個利率是大體計算，與實際相差不大，可是很是記憶，且容易口頭計算得知。

銀行信用貸

利率 5 個點

小白一聽，我噻，5 個點利率不高，貸貸貸~

例 4 ：
張三從銀行貸款人員那得知才 5 個點利率，貸款 1 萬，約定分月還，利息 10000 * 5% = 500，每月還 10500 / 12 = 875元。
張三樂了，果真，利率這麼低，才 5 個點，我銀行理財均可以拿到 5% 的利息，而後認爲本身佔了大便宜。

例 3 和例 4 有啥區別呢？

其實例 3 和例 4 的基本原理都同樣，他們類似點是都是分月還款，咱們接下來重點看一下分月還款這個場景：

張三借款一萬，第一個月他是欠了 1 萬元，應該支付的 1 萬元的利息。

第二個月去還錢的時候，張三仍是欠了 1 萬塊嗎？事實是張三第一個月末已經還掉了部分本金了。已經換掉的本金怎麼這個月還須要支付利息呢！

第12個月你去還錢的時候，你應該支付的利息是這最後一個月剩下的本金了！！！

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若是已等額本金來看，已1.2萬爲例，那麼應該計算的利息以下：

• 第一個月 欠款銀行 1.2萬
• 第二個月 欠款銀行 1.1萬
• 第三個月 欠款銀行 1.0萬
• ………………
• 第十二個月 欠款銀行 1000

相對於例 1 中，年末一塊兒還本息的狀況，差額爲：

• 第一個月 相差 0
• 第二個月 相差 1000
• 第三個月 相差 2000
• ………………
• 第十二個月 相差 1.1萬

例 3 是徹底的按你每月欠款的利息計算，這就是爲啥例 3 中最終支付利息只有約一半了。就是這個道理。

那麼天然就會發現，例 4 的真實利息是約 ✖ 2 = 10%。

網上互聯網銀行

萬 5

萬 5 就是 1 萬塊錢，利息 5 塊錢，按日計息。借唄，微粒貸都是這種形式。

那他的利息怎麼算呢？

例6：張三借款 1 萬元，天天利息 5 元錢。

這裏有個核心，是不是 複利 。

• 不算複利
  借款的天數 N ，則本息： 10000 + 10000 * 0.0005 * N 。
  整年本息是：10000 * 0.0005 * 365 = 11825 元。
  摺合成年化就是： 18.25% 的年化。
  借唄，微粒貸就是這種狀況。

• 計算複利
  借款一天是 10000*1.0005 = 10005 元，次日是 10000 * 1.0005 * 1.0005 = 10010.002元。
  第 365 天就是： 10000 * Math.pow(1.0005,365) = 12002 元。
  年化約爲： 20%。

是否是清晰易懂~~~~~~~~~~~~~~~~

拜託各路大神，之後不要再問借唄，微粒貸，萬四利率怎麼樣了………………

民間貸

2 分息 7釐息

什麼鬼，2 分息是啥意思，利率是多少啊……

2 分息和 7 釐息，都是已基數 1 元錢爲準的，即 1 元錢，產生 2 分的利息，即 2%。

可是一般這個 2% 都是指 月息，即每個月產生 2% 的利息，轉換成咱們一般理解的年化就是 ： 2% * 12 = 24%。

例 5 ：
張三借款 1萬，那麼年末還 10000 + 10000 * 24% = 12400元。

以上一般是指月息。

可是有的貸款，是讓你每個月返還，可是也能夠年末還，仍是 2 分息

這是啥意思呢？

看起來好像和前面差異不大哦，那我就（也只能）年末一次還款了，都是 2% 呀~~~~

然而大事即將今後開始~~~~~~~~~~~~~~~~

覈算：你本該每個月返還給個人本金和利息，你沒有還，選擇年末還，那麼未還的錢也將一塊兒併入算利息。

第一月未還本息： 本金：10000 / 12 = 833。利息：10000 * 2% = 200; 總共：1033
第二月未還本息： 第一個月落下的： 1033 * 102% = 1054 ， 這個月的本息：1033; 總共：2087 元
……………………

懵逼了吧 ？ 歇菜了吧 ？
我是否是陷入高利貸了 ？
…………
沒錯就是陷入了高利貸了😄

這裏面蘊含兩大差別：

• 2分利息換算的 24% 的年化，被要求按月支付
• 利息和本金都是按月 複利 計算

按照以前的例子咱們知道，按月還款大致至關於原來的利率 乘以 2，這裏瞬間就被拉高到 48%。
而後加上利息所生成的複利，最終的利息是多少呢？

粗略估算下約爲 60%。

要是一開始和你說 60% 的利息，你估計掉頭就跑。
然而事實是，若是再加上砍頭息，那是更加極其恐怖的利率了。固然咯，懂得通常不會借，借的通常不懂。

固然不排除有懂的人仍然去借，在此就先不評論了。

714高炮

714高炮，就是借款 7 天還，或者 14 天還的，這有啥區別呢？

714就714，爲啥要高炮呢？其實嘛，高炮就是由於中國利率盲太多了形成的緣由。

自己借款 7 天，借款 14 天和上面的正常計算方式確實沒有區別。它真正的區別是人心所形成的。

例 7 ：
張三須要用錢，因而看到有個地方能夠借款，借款 1000 元，7 天后只須要還 1050元。

是否是很激動，只要 50 元的利息，你就能夠擁有 1000 元大洋花了……

例 8 :
張三須要用錢，因而看到有個地方能夠借款，借款 1000 元，7 天后只須要還 1100 元。

是否是很激動，只要 100 元利息，你就能夠有 1000 元大洋花了……

例 9 :
張三急須要用錢，因而看到有個地方能夠借款，借款 1000 元，7 天后，只須要還 1050 元。
是否是很激動，只要 50 元利息，你就能夠有 1000 大洋花了……，那個咱們這須要5個點的手續費，也就是 50 塊手續費，因此支付給您的就是 950 元………………

那上面的例子到底年後是多少呢？咱們來簡單計算一下

例 7 ：7 天利息 50 元，按年算 52 周
整年利息總額就是： 2600
年化就是: 2600 / 1000 = 260%。

例 8 ： 7 天利息 100 元，按年算 52 周
整年利息總額：5200
年化就是：5200 / 1000 = 520%。

例 9 ：7 天利息 50 元，手續費 50 元，按年算 52 周
7天年化就是： 100 / 950 = 10.5% ，你實際拿到的就是 950 塊而已。 按年年化就是：10.5% * 52 = 547%。

是否是很恐怖，仍是那句話，懂得人不會借，借的人不懂。要是告訴他，借款 1000 ，一年後還 5470 ,我相信沒人會借……
這就是 714 的魅力。

實際上，利息比上面說的更高，砍頭息更嚴重，714相似的這種短時間借款，也有長達一兩個月的，然而借款人仍是很是多。

咱們一直在指責借款平臺，高利貸機構如何如何，其實嘛！還不如管好本身，提高本身的基本利率常識，謹慎借款~~~~~~~~~~~~~~~~