何以解憂，惟有暴富，手把手教你打造財富方程式

時間 2019-11-05

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引言

上一篇《前端工程師如何才能不焦慮？》發表後，不少小夥伴都評論說」何以解憂，惟有暴富「。這是一句實在話，正所謂焦慮也許不僅是工做上，實際上是生活。前端

可是大多數都是普通人，既不是富二代，也不是拆二代，又不能期望中個彩票一晚上暴富，感受上要走上財富自由之路遙遙無期。看着本身銀行存款、每個月要還的帳單、日漸稀少的頭髮，想象着本身退休後的人生，是否是感受更加焦慮了？數組

爲了緩解焦慮，這篇文章會教你們打造一個工具，讓你們能夠經過理性、有跡可循的方式瞭解本身將來的財富狀況，從而實現淡定的過好下半生。bash

怎樣纔算財富自由？

首先要回答的一個問題，到底多少錢才能算財富自由呢？微信

咱們來看看一些媒體的報道，例以下圖中提到的財務自由九個階段，你到哪一個階段了？前端工程師

前陣子，胡潤百富榜再次更新了北上廣深等一線城市財務自由的衡量標準。根據胡潤百富榜的統計數據顯示，財富自由門檻比去年上漲50%，其中一線城市達到2.9億，二線城市達到1.7億。echarts

1.7億？2.9億！看到這些標準，你們是否是準備洗洗睡了，感受下輩子應該也賺不到這麼多。可是，你是否想過到底怎樣算是財富自由？我以爲這不該該是一個簡單粗暴的數字，應該是一種狀態，達到不用爲了生活而必須工做的狀態。工具

創造終身收入

爲了逃離賺的越多、花的越多的「老鼠賽跑」的困局，你須要打造一個能夠創造終身收入的系統。每個月把收入的固定比例儲蓄起來，經過投資理財獲取收益，直至達到關鍵數量，這時候產生的收益能夠支持平常消費開銷，從而打造出創造終身收入的系統。學習

每一個人對於財富自由的定義都有不一樣的理解，可是咱們須要對於打造終身收入所須要達到的關鍵數量有清晰的認識，並且越具體越好。ui

關鍵數量=每一年的必須支出/(資產收益率-通貨膨脹率)，例如每一年必須支出20萬，預期資產收益率8%，預期通貨膨脹率3%，那麼關鍵數量就是20/(8%-3%)=400萬，緊緊記住這個數字以此爲目標。this

財富自由的公式

爲了測算出將來的財富狀況，須要經過一個可預期的公式來計算。現實狀況可能很是複雜，爲了簡化我只列了幾個因素：

當前年齡：理財從如今開始~
退休年齡：意味着沒有了工資性收入
預期壽命：算算財富是否能夠支撐你這一生
預期通脹率(%)：通脹率是個很可怕的東西，不要忽略
預期收益率(%)：收益率是個很可愛的東西，幻想本身是下一個巴菲特，年化20% Yeah~~
當前資金：啓動資金
每一年投入：工做期間，每一年剩餘能夠再投入理財的資金
退休每一年使用：退休後每一年須要使用的資金，用於保障退休的生活質量

其實計算的邏輯是比較簡單的，以退休爲分界線：

第一年資產(工做中)：當前資金*(1+收益率-通脹率) + 每一年投入
第二年資產(工做中)：第一年資產*(1+收益率-通脹率) + 每一年投入
...
第n年資產(工做中)：第n-1年資產*(1+收益率-通脹率) + 每一年投入
第n+1年資產(退休中)：第n年資產*(1+收益率-通脹率) - 退休每一年使用
...
第xx年資產(退休中)：第xx-1年資產*(1+收益率-通脹率) - 退休每一年使用

這個公式爲了簡化計算，有很多理想化的假設的

工做和退休的時間是分割的比較明確，但現實世界可能並非如此。現實中可能你會有多段工做經歷，中間會有間隔時間。
收益率和通脹率都是保持一個固定水平的。現實顯然不是這樣的，但能夠用平均數來估算。
每一年投入資金是固定的。現實顯然也不會這樣，隨着工做經驗提高，收入會增長，不過相應支出也會增長，每一年投入資金能夠用一個近似預估數目來替代。

Talk is cheap, show me the code

！！前方高能，若是對代碼實現不敢興趣能夠略過，有興趣的同窗能夠幫我找bug

核心計算每一年資產的邏輯代碼以下：

let mounts = [{ age: this.currentage, mount: this.currentmount }];
for (let i = 1; i <= this.retireage - this.currentage; i++) {
    let mount =
      (mounts[mounts.length - 1].mount + this.inputmount) *
      (1 + this.interestrate/100 - this.inflaterate/100);
    mounts.push({ age: this.currentage + i, mount: mount });
}

for (let i = 1; i <= this.lifeage - this.retireage; i++) {
     let mount = (mounts[mounts.length - 1].mount - this.usemount) *
      (1 + this.interestrate/100 - this.inflaterate/100);
      mounts.push({ age: this.retireage + i, mount: mount });
}
   
return mounts;
複製代碼

使用了一個數組mounts，數組內每個元素都是一個map，key是年齡，value是資產。以退休年齡爲分界線，分別計算每一年的資產狀況。

而後用echarts把數據渲染出來便可：

export default {
  name: "FinanceChart",
  props: ["tableData"],
  data() {
    return {
    };
  },
  computed: {
    orgOptions: function() {
      let xData = [];
      let yData = [];

      this.tableData.forEach(element => {
        xData.push(element.age);
        yData.push(element.mount);
      });

      let options = {
        xAxis: {
          type: "category",
          data: xData,
          name: '年齡'
        },
        yAxis: {
          name: '資產',
          type: "value",
          axisLabel: { interval:0, rotate:40 },
          axisLabel: {
            margin: 2,
            formatter: function (value, index) {
                if (value >= 10000 && value < 10000000) {
                    value = value / 10000 + "萬";
                } else if (value >= 10000000) {
                    value = value / 10000000 + "千萬";
                }
                return value;
            }
          }
        },
        series: [
          {
            data: yData,
            type: "bar",
            smooth: true
          }
        ]
      };

      return options;
    }
  }
};
複製代碼

有趣的數據

基於這個系統，咱們先來體驗一些有趣的數據

複利的力量

咱們假設初始資金10萬，每一年除去通脹收益率8%，下面是10年、20年、40年的狀況。10年時間會變成20多萬，20年會變成40多萬，40年後會變成200多萬，這就是複利的力量！

耐心是一個很是重要的東西，財富的積累每每不是靠短期內的爆發，須要長期穩定的積累才能看到效果，這個時間每每就是人的一生:)

利率的差異

一點點微小的利率差異可能在短時間內看不到區別，但放在一個長時間維度，差距是很是巨大的。下面作個小實驗比較下：

每一年收益率每增長2%，放在40年的維度來看，最後都會有翻倍的效果，所以如何得到一個微小的收益提高都是很是關鍵重要的。一個小提示：關注一下本身購買的基金等理財產品，看下機構收取的手續費、管理費等等，千萬不要小瞧了那1%-3%的費用。

模擬下真實的數據

來來來，讓咱們來模擬人生一把，看怎樣才能過上財富自由的人生。

A同窗，公務員工做穩定，25歲，假設他初始資金10萬，每一年還能再投入5萬，理財收益能達到8%，工做到60歲退休，預計能活到90歲。

能夠看到在退休年齡資產達到最高峯500萬，隨後每一年花銷30萬依舊能很好知足將來的退休生活。

B同窗，年輕碼農，25歲，假設他初始資金10萬，每一年還能再投入10萬，理財收益能達到8%，工做到50歲(還能作碼農不？仍是40歲退休？)退休，預計能活到85歲(壽命短些，扎心了)。

按照上述模型，完美度過無憂無慮的一輩子。But，要是隻能幹到45歲呢？em... 若是退休後仍是要保持每一年30萬的開銷，大約65歲就會斷糧了。。。

C同窗，資深碼農，35歲，假設他初始資金50萬，每一年還能再投入20萬，理財收益能達到8%，工做到50歲退休，預計能活到85歲。

D同窗，斜槓青年，30歲，假設他初始資金80萬，每一年還能再投入30萬，理財收益能達到8%，工做到50歲退休，預計能活到90歲。

能夠看到在退休前，他已經遠遠超過支持他退休所須要資產的關鍵數量，即便退休後沒有新增資金，每一年的資產依舊是增長的。人生贏家應該就是這位兄弟啦~~

寫在最後

實現財富自由天然是每一個人的夢想，人老是要有夢想的嘛，萬一實現了呢。看到這裏，其實你們也會發現要想過好這一生並無想象中那麼困難。

這裏提煉我我的以爲幾個關鍵點：

活的長：複利是靠時間積累出來的，巴菲特爲何成爲股神，一個核心緣由是他活的比其餘股神時間長。
投的長：你們能夠看到這個模型的基礎是除去退休後使用資金，其餘時候永遠不會動用投資的資金。巴菲特也說過相似的話，對於持有好公司股票的期限應該是永遠。
省的多：初始資金和每一年投入資金極大的影響退休時候的資產狀況，所以要保證固定比例的投資相當重要。
收益穩定&高：複利的基礎是要有穩定且跑贏通脹的收益率，若是收益大幅波動長期而言資產積累是有限的，並且在波動中心態很難平穩度過，大機率會在低估割肉出局。如何保證投資收益穩定且高，這個是世界性難題，股神巴菲特也就達到年化20%左右，因此不要盲目追求高收益。

最後，祝你們好好學習，每天向上，早日上市，迎娶白富美，走上人生巔峯，通向財富自由之路。

悄悄給本身算了一下，em...，仍是抓緊搬磚去啦~~

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