首推互聯網銀行平臺 金融壹帳通助力銀行轉型

「互聯網銀行本質上不只是個技術問題，而是如何推進銀行數字化轉型、開拓全新互聯網金融業務模式的戰略問題」 金融壹帳通CTO兼COO、銀行雲CEO黃宇翔表示，「傳統的合做大可能是第三方公司爲銀行提供技術和產品支持，而金融壹帳通互聯網銀行平臺不單單爲銀行提供領先的金融科技產品，同時還爲其帶來業務流量、業務場景，涵蓋獲客、運營、產品、風控、客服等在內的，一站式、端到端的全流程SaaS服務。」

5月22日，黃宇翔先生的一番話點出了互聯網銀行發展的核心命題。在第十二屆中國農村金融機構信息化發展創新座談會上，金融壹帳通首次向行業推出互聯網銀行平臺，引起參會銀行的普遍興趣，展開了密切的磋商。 在本次會議前，金融壹帳通已與遼寧省聯社完成戰略合做協議簽定。

轉型必經之路 首個「業務+技術」一站式互聯網銀行平臺推出

近年來 「互聯網銀行」已成爲傳統商業銀行向智慧銀行、零售銀行等新模式轉型的必經之路。《中國銀行業信息科技「十三五」發展規劃監管指導意見》（徵求意見稿）發佈，到「十三五」末期，各銀行面向互聯網場景的重要信息系統所有遷移雲計算架構平臺，其餘系統遷移比例不低於60%。

除了政策要求外，近年來資產回報率走低、新興金融業態衝擊，銀行業轉型壓力愈來愈大，且銀行須要應對的互聯網金融或者互聯網應用場景愈來愈多，加上多變的客戶需求和快速更迭的金融產品，也對IT資源的彈性供給和業務快速上線提出了更高要求。銀行亟待轉型從而尋求突破口，而建設互聯網銀行平臺成爲了中小銀行轉型的重要抓手。

金融壹帳通推出的互聯網銀行平臺，正是響應市場發展需求，融合了平安集團互聯網轉型、零售轉型所積累的金融經驗和科技成果，以「技術+業務」雙賦能模式，爲服務銀行數字化轉型而推出的全新一代互聯網銀行平臺。

據瞭解，互聯網銀行平臺與銀行原有核心繫統以接口形式對接，在保障銀行原有業務穩定運行的同時，依託內置的移動銀行、零售貸款、中小企業融資、供應鏈金融等業務模塊幫助銀行快速開展互聯網金融業務。同時，使用OPEN BANK API引入外部流量及銀行自有合做平臺，全面提高銀行的獲客、產品、風控、客服、運營等幾大能力，幫助銀行高效、低成本實現 富有轉型意義的商業成果。

「以其中一個互聯網銀行平臺+移動銀行解決方案爲例，咱們針對中小銀行獲客難、成本高、客戶畫像不清晰、後臺系統龐雜、數據冗餘等痛點，打造了一體化的互聯網移動銀行體系」，金融壹帳通銀行雲業務中心總經理李昕介紹到，「咱們爲合做銀行提供一整套集移動服務、客戶營銷、帳戶管理、會計覈算、大數據分析、智能決策、場景接入等功能爲一體的互聯網綜合業務雲服務平臺，幫助銀行快速開展互聯網移動銀行業務，創新收入模式。」

該互聯網銀行平臺+移動銀行解決方案的最大亮點，就是其不容小覷的業務優點：超1,000個業務場景完整對接、超5億互聯網客戶多維度信息、超500的內容營銷模板、10,000種積分商城權益商品……基於豐富的業務資源和實踐經驗，有效優化客戶互動流程和客戶交互體驗，提高客戶轉化率，提供全面的營銷源，從而打造移動業務全場景的服務體系。

海量資源一週部署  三大優點助力中小銀行輕鬆前行

在《Bank3.0》一書中，做者King Brett認爲，將來的十年，銀行將進入第四階段，銀行在虛擬世界中全方位知足客戶在任什麼時候間和地點的須要。而要實現這一步，就須要人工智能、大數據和雲計算來提供基礎的技術支撐。

事實上，大型銀行已經早早按下互聯網銀行平臺建設的啓動鍵。但對於農商行、村鎮銀行以及正在興起的民營銀行等中小銀行而言，研發資金龐大、科研人才缺失等痛點，讓他們倍感困難。

據麥肯錫統計，大型銀行中，四大行平均科技支出爲55億元~165億元，股份制銀行的投入爲15億元~45億元，城商行的投入爲0.3億元~1億元，而農商行則爲400萬元~1200萬元。從數據上看，中小銀行科技投入較爲薄弱，而市面上大部分互聯網銀行平臺都是資源消耗大的系統性工程，所以，中小銀行想經過自建平臺轉型是極爲困難的事情。

現在得益於金融壹帳通互聯網銀行平臺具備的成本低、部署快、資源全三大優點，中小銀行將輕鬆實現前行。

創新模式全面下降運行成本：金融壹帳通將與中小銀行達成全新的業務合做模式，減免大量前期投入費用，按帳戶數量收費，下降銀行開展新業務的試錯門檻，大量減小了中小銀行開展互聯網新業務的風險。

一週時間便可完成部署開展業務：互聯網銀行平臺採用高可用的分佈式雲架構，具備高度的靈活性及延展性，實施高效，上線便捷，知足銀行自主可控的需求，下降了技術難度及運維複雜性。中小銀行從合做達成到業務開展僅需一週時間便可完成。

供給豐富的金融經驗與海量資源：結合平安集團三十年的金融背景，以及金融壹帳通服務超3300家金融機構的實踐經驗，能夠爲中小銀行提供豐富的生活場景、金融場景產品，助力銀行完整接入業務場景生態。值得一提的是，平臺可接入到金融壹帳通參與構建的供應鏈金融、貿易融資等生態圈，在更廣闊的平臺上尋求更多資源與機會。

此外，這次發佈的金融壹帳通互聯網銀行平臺搭建在平安雲上，由平安雲提供全棧的雲平臺支撐。在平安雲生態中，包含了15萬家企業的合做，擁有近3000個核心的專利技術以及300多個安全合規指標。 針對不一樣垂直行業，提供具備行業特性的SaaS應用平臺，橫跨金融、醫療、智慧城市、房地產、汽車製造等不一樣領域，同時又可以把這些具備行業特性的技術能力與資源做爲服務輸出給各個行業的客戶與合做夥伴。

引入科技、生態資源 助力打造開放銀行體系 

「當前大型銀行與中小銀行實踐「開放銀行」的模式不一樣」，李昕認爲，對於中小銀行而言，開放主要體如今於引入外部資源，以運營自身的核心客羣爲目標，打破傳統的自我小閉環業務形態，融入產業生態鏈，引進第三方以合做方式提高客戶服務能力，穩定客戶粘性。

金融壹帳通推出的互聯網銀行平臺就是中小銀行實現開放的最佳利器。中小銀行能夠藉此打破自身能力侷限，開放式引入金融壹帳通研發的全球領先的人工智能、區塊鏈、雲計算等金融科技，接入金融壹帳通爲零售銀行、企業金融、保險、投資等領域研發的，覆蓋智能營銷、智能風控、智能運營和智能產品四大致系的10大解決方案，實現金融業務全流程智能化服務。以此爲基礎，中小銀行還能對接平安多年打造的金融服務、醫療健康、汽車服務、房產服務、智慧城市等五大生態圈，豐富營銷渠道和金融場景，從而構建科技、產品、資源、生態在內的全面資源合做體系。

通過近一年的試運行，金融壹帳通互聯網銀行平臺已在平安集團內部獲得了驗證，同時還爲包括包頭農商行、廈門農商行、瑞麗銀行等國內外銀行進行賦能。其中，包頭農商行已全面實現與引流端近百萬用戶和幾十億負債的對接。這次互聯網銀行平臺的全面推出，標誌着金融壹帳通賦能中小銀行數字化轉型進入解決方案全面落地與成效凸顯階段。