信貸相關業務

1四、貸款表外信息
      銀行承兌匯票，信用證，保函，承諾，委託貸款，委託投資，信用風險仍在銀行的銷售與購買協議，金融衍生品。
1五、項目融資與項目貸款區別
共同點：都是固定資產貸款下的貸款業務
項目融資（Project Financing）
    項目融資是指貸款人向特定的工程項目提供貸款協議融資，對於該項目所產生的現金流量享有償債請求權，並以該項目資產做爲附屬擔保的融資類型。它是一種以項目的將來收益和資產做爲償還貸款的資金來源和安全保障的融資方式。
項目貸款（Project loans）
    項目貸款是指爲某一特定工程項目而融通資金的方法，它是國際中、長期貸款的一種形式，工程項目貸款的簡稱。因爲通貨膨脹和新建大型工程項目所需費用急劇增加，與這些大型工程有關的投資風險愈來愈大；另外有些政府或企業的資金被佔用在正在進行的工程項目中，也使得它無力再舉辦新的大型工程。爲了促進大型工程的建設及開拓資金運用的新途徑，一些銀行興辦了這種工程項目貸款業務。這種業務與各類傳統的融資業務有所不一樣，除了向銀行貸款要求的需有項目主辦人以外，還需有一個爲工程項目而新創建的項目單位來進行籌資、建造和經營管理這一項目。這樣，項目的主辦人只是項目單位的發起人，其財力與信譽再也不是貸款的主要擔保對象，資金由貸款人直接提供給項目單位。
1六、置換貸款
      置換貸款主要是指：置換式我的住房貸款，目前主要是用在商品住房貸款方面，是銀行向購買商品住房時全額付款的借款人發放的，用於置換其前期購房非貸款類債務，並以該住房設定抵押的貸款。
1七、敞口(Exposure)
      敞口是指在金融活動中存在金融風險的部位以及受金融風險影響的程度。敞口是金融風險中的一個重要概念，可是與金融風險並不等同。敞口大的金融資產，風險未必很高。
      敞口比較常見的說法就是對風險分析時用到的，表示對風險有暴露的地方。好比，給一個企業貸款10億，其中8億有外部擔保，而其中2億沒有擔保，那麼咱們就說風險敞口是2億元。一樣的說法也用於其餘領域，期貨等。
18 貸款借新還舊
      借新還舊做爲商業銀行在貸款的發放和收回過程當中常常採用的操做方式，是指貸款到期(含展期後到期)後不能按時收回，又從新發放貸款用於歸還部分或所有原貸款的行爲。
　　借新還舊有利於商業銀行盤活、收貸任務的完成，克服了訴訟時效的法律限制，進一步明確了債權債務關係，並有可能要求借款人完善或增強擔保，弱化即期貸款風險。但借新還舊在必定程度上對社會信用產生負面影響，企業「有借有還」的信用觀念進一步弱化;在某種程度上掩蓋了信貸資產質量的真實情況，推遲了信貸風險的暴露時間，沉澱並累積了信貸風險;在辦理新貸款的手續上，隱含着至關的法律風險。
1九、自主支付和受託支付
      貸款新規明確要求，凡固定資產貸款單筆金額在項目總投資5%或超過500萬元、我的30萬元以上的消費貸款的支付，必須採起受託支付方式，這是一個剛性的要求。但在具體執行中，能夠根據不一樣狀況，在這個總框架內進行落實。如我的按歇貸款，不管是多少金額，均須執行受託支付方式；又如，對於單筆金額在500萬元以上的支付必須採起受託支付方式。而借款人在支付大額設備採購過程，每每不是一次性付清所有款項，而是採起由預付款到進度款到結算款再到質量保證金等一個過程。所以，在真實的交易背景下，實事求是選擇支付方式都能實現監管、銀行、企業三方面滿意的前提，也才能達到防範信貸資金安全性的最終目的。
受託支付：
    貸款人受託支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委託，將貸款經過借款人帳戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。
受託支付意義：
    其一，在下降貸款挪用風險的同時，將對借款人的收益產生影響。有商業銀行人士稱，目前，對於項目貸款，企業能夠一次性提完，用與不用，如何使用，由企業自主決定。在此狀況下，借款人在項目建設的過渡期內，能夠作一些增長收益的業務，如轉存銀行、購買理財產品等。但採用受託支付後，借款人不可能一次性提款，短時間操做的空間將被壓縮。
自主支付：
    借款人自主支付是指貸款人根據借款人的提款申請將貸款資金髮放至借款人帳戶後，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

待續。。。。