金融壹帳通京交會發布區塊鏈白皮書 詳解如何成功解決行業痛點

「在你們還在說區塊鏈是什麼的時候，咱們已經開始說它怎麼用了」，5月31日，在2019京交會 「中國金融科技論壇」上，平安旗下金融科技獨角獸金融壹帳通高級產品總監王夢寒一語道破了區塊鏈的下一站——應用。同時，王夢寒還介紹了BNaaS（Blockchain-Network-as-a-Service）的概念，她說：「你們都說區塊鏈作的是一個平臺，而咱們第一次提出區塊鏈是一個網絡，只有在你們共享的把全部的參與方都連接到這個網絡當中，利益共享、利益共擔才能真正發揮區塊鏈的價值。」

論壇現場，金融壹帳通團隊發佈了由平安區塊鏈研究院和IDC聯合編寫，金融壹帳通提供研究支持的平安區塊鏈白皮書（2019）《區塊鏈推進創建開放與共享的新金融體系》，書中詳細闡述了當前區塊鏈技術的發展環境，行業面臨的應用機會和挑戰思考，並在此基礎上重點介紹了平安區塊鏈技術解決方案和成功應用案例。

（圖：王夢寒指出區塊鏈的下一站——應用）

中國區塊鏈市場高速增加 規模化應用仍存嚴峻挑戰

區塊鏈技術特性中的去中心化、數據不可篡改和冗餘性設計，與金融行業對信息和數據安全、交易數據溯源等金融業務的本質需求高度契合，這使得區塊鏈在金融行業中的發展較早，應用也相對成熟。IDC報告顯示，將來三年中國區塊鏈市場將保持快速增加，2022年的市場支出規模將達到16.7億美圓，2017–2022年的年均複合增加率爲83.9%。其中，金融行業的區塊鏈支出規模最大、佔比最高，是當之無愧的區塊鏈支出第一大行業。雖然各路資本和公司都開始逐鹿區塊鏈，但真正取得落地應用成功的案例寥寥，而金融科技超級獨角獸金融壹帳通在本次論壇上帶來了不同的消息。

（圖：中國區塊鏈市場支出規模高速增加）

王夢寒認爲，雖然區塊鏈在金融領域的前景有目共睹，但因爲在實踐中，企業之間難以平衡數據隱私與數據共享的矛盾，認爲區塊鏈的計算能力和交易性能不足，致使衆多企業不肯或沒有動力上鍊，給區塊鏈在金融行業的規模化應用提出了較爲嚴峻的挑戰。爲解決這些問題，金融壹帳通壹帳鏈團隊創新研發了FiMAX S3C全加密區塊鏈框架。

金融壹帳通推出FIMAX 區塊鏈 四大模塊解決行業挑戰

「在此架構中，鏈上全部數據都由數據上傳方自行加密後上傳，結合尖端的密碼學方案，參與方對自身數據擁有完整控制權。同時，FIMAX 區塊鏈擁有多項自主研發的領先區塊鏈技術，具有低延遲、高TPS、系統完整等幾大優點，不只可爲業務方提供定製化的區塊鏈解決方案，也提供可大規模推廣的BNaaS區塊鏈網絡生態」王夢寒向現場嘉賓介紹。

據悉，FiMAX框架有四個核心模塊，分別解決隱私保護、交易性能、跨鏈溝通等方面的挑戰。FiMAX Cathaya是FiMAX中的數據加密與隱私保護模塊，其自主研發的密碼學解決方案，可有效解決鏈上信息共享與數據隱私、數據所屬權之間的矛盾，使得FiMAX在實現鏈上數據共享的同時，知足業務場景對隱私保護的要求，打消企業在使用區塊鏈技術時存在的顧慮，爲區塊鏈大規模應用掃清一大障礙。

 

FiMAX Core是FiMAX的高性能底層架構模塊，在實現高TPS的同時可達到實時（超低延遲）效果。此外，FiMAX還提供高效的國密解決方案，使遵循國密標準的企業與區塊鏈對接無憂；

FiMAX Concord是FiMAX便捷易用的管理模塊。區塊鏈技術部署難、操做複雜，技術門檻較高使得許多企業望而卻步。而FiMAX Concord採用一系列優化技術，結合在大型項目中的落地經驗，打造了一套完整的管理體系，幫助客戶實現區塊鏈網絡的快速部署和便捷管理。FiMAX Concord爲區塊鏈使用方帶來的體驗提高，恰如從DOS到Windows的可視化體驗提高。

FiMAX Sparrow是區塊鏈底層與應用交互的中間層，經過豐富的API以及BNaaS網絡生態對接方案，爲業務方提供安全、高效、快速的區塊鏈應用解決方案。FiMAX Sparrow聚焦於區塊鏈與實際應用場景的結合，致力於推廣行業標準，引導行業規範，以期推進區塊鏈的規模化應用。

什麼是BNaaS？像蘋果商店同樣的區塊鏈生態網絡

爲實現FiMAX的輕量化高效對接、知足業務方不一樣的技術建設需求，同時打消客戶對於去中心化體系的顧慮，FiMAX團隊打造了開放的BNaaS生態網絡體系。與傳統BaaS（Blockchain-as-a-Service）平臺由一個帳戶體系產生鏈併產生節點不一樣，BNaaS強調多帳戶體系組網，而且推出BNaaS Market Place 概念，用戶不只能自主建立併發布新的區塊鏈網絡，也可經過MarketPlace加入已有的商業區塊鏈網絡。

BNaaS提供完整的FiMAX區塊鏈組件，包含獨有的3D零知識證實、智能區塊鏈等技術。用戶能夠建立全新的區塊鏈聯盟和區塊鏈網絡，應用完整的管理體系，並可基於FiMAX底層自行開發上層應用。在區塊鏈網絡建立完成後，用戶能夠在MarketPlace中發佈自建的網絡，吸引其餘用戶加入。同時，BNaaS支持用戶基於本地IT環境迅速建立區塊鏈網絡或者節點。

「這就像是一個區塊鏈版的蘋果應用商店，你能夠發佈本身的網絡，也能夠參與到別的網絡中，全部的區塊鏈創業者和公司均可以加入這個生態網絡，進一步體現了區塊鏈弱中心化的宗旨。」王夢寒這樣評價BNaaS。

「如何用區塊鏈「成爲市場關注點 金融壹帳通取得多個場景落地成功

「市場的主要關注點已經從「什麼是區塊鏈」、「爲何用區塊鏈」逐步變爲「如何用區塊鏈」，王夢寒認爲，做爲新興技術，最大的價值仍是體如今應用環節，而在金融領域的應用更是具備重要的示範意義。到目前爲止，金融壹帳通在貿易融資、資產證券化、供應鏈金融、再保險等14個業務場景中實現了區塊鏈技術的成功落地。

• 香港金管局用區塊鏈構建國際貿易融資平臺

在貿易融資領域，企業、銀行等各參與方時常由於客戶與業務數據的機密性，不肯意也不可以與第三方進行數據共享，造成數據孤島，業務流程複雜、效率低下，帶來貿易欺詐和重複融資的風險。針對這個痛點，在香港金管局的牽頭下，金融壹帳通於2018年9月上線國際貿易融資平臺（eTradeConnect），已有12家國際性銀行參與。該平臺是一個利用區塊鏈技術，經過連接各個參與方如香港金管局、銀行等自身貿易融資平臺而構建起的網絡，弱中心化網絡所造成的網絡效應，可以解決單個平臺沒法吸引其同等體量玩家加入的問題。

此外，該區塊鏈智慧貿易網絡不只僅侷限於香港地區，其與覆蓋14個歐洲國家的we.trade歐洲貿易融資網絡達成合做共識，簽署合做諒解備忘錄，共建亞歐經貿數字走廊，解除亞洲與歐洲之間的貿易融資障礙，也爲兩個大型區塊鏈平臺之間的對接創建了規範和標準，打造一個結合全部地區貿易融資的生態系統。

• 天津口岸創建區塊鏈驗證試點項目

跨境貿易參與方衆多、跨越不一樣管轄區域，致使數據割裂零散、難以驗真。監管機構與金融機構沒法有效驗證貿易背景，過於依賴申請人所提交的材料，帶來審覈風險；企業則由於與各方溝通成本高、流程協同低效等緣由而面臨着交易成本高的問題。針對這個痛點，金融壹帳通以中國海關總署「科技興關」戰略爲指導，創建了天津口岸區塊鏈驗證試點項目，助力海關以及跨境貿易各參與方實現「兩提兩控」的目標。該網絡已於2019年4月正式發佈，成爲國內首例基於區塊鏈的跨境貿易服務網絡。目前有200多家企業自願上鍊，150多種字段能在鏈上交叉驗證，驗證報關單中價格、原產地、歸類等關鍵要素的真實性。

（圖：金融壹帳通以區塊鏈技術助力跨境貿易降本增效）

天津口岸區塊鏈驗證試點項目基於區塊鏈打造連接各參與方的網絡，應用FiMAX先進密碼學方案，在隱私保護的前提下實現數據共享，打破跨境貿易中的數據孤島；運用3D ZKP技術，系統可交叉驗證加密後的各源頭數據，並根據驗證後的信息生成通關中的重要單據，下降各方的操做成本和操做風險，構成實現貿易便利化的基礎設施。

數據的聯通和互相驗證可提高貿易真實性和可信度。監管機構可根據鏈上信息對進出口業務進行風險分層並區別化處理，由此提升監管精度和審覈效率。金融機構亦可得到多來源的可信數據，以更好地進行風險評估，下降金融風險。對各種優質企業而言，可在享受到更好通關服務及金融服務的同時，提高全流程的業務協同，實現降費增收。

• 中小銀行互聯網金融聯盟創建貿易融資網絡

貿易融資是中小企業得到週轉資金的重要方式，國內應收帳款、存貨以及預付帳款規模合計已近110萬億元，其巨大的金融潛力卻未獲得充分挖掘。超40%的中小企融資需求難以知足，成本是大型企業的1.5-2倍，融資缺口近12萬億元。中小銀行也面臨風控難、沒法尋得優質企業的難題。

爲解決貿易融資各參與方的痛點，金融壹帳通借鑑自身在香港金管局和天津口岸項目的成功經驗，聯合中小銀行互聯網金融聯盟（IFAB），共同打造了基於區塊鏈的IFAB貿易融資網絡，該網絡一期已於2019年3月上線。IFAB貿融網絡連接各銀行和中小企業，旨在經過區塊鏈技術幫助企業與銀行更好地開展貿易融資業務。

（圖：利用區塊鏈技術的IFAB貿易融資網絡能有效解決中小企業融資難題）

銀行自有企業客戶可經過本銀行的銀企端接入IFAB網絡，客戶數據保存於銀行單獨的系統中，不在銀行間共享；而IFAB貿融網絡的新企業用戶則可經過MarketPlace認證後接入網絡，根據企業信息及業務特色由系統匹配合適的銀行。IFAB貿融網絡在保證銀行原有業務完整的同時，又可爲銀行帶來新的業務增加。

IFAB網絡應用FiMAX區塊鏈全加密框架，不管是銀行仍是企業，全部數據都由擁有方自行加密後上鏈，消除數據隱私泄露的風險。而FiMAX提供的多套密碼學解決方案，又可實現鏈上數據的靈活分享及加密驗證，使網絡各參與方都緊密而又獨立地聯繫在一塊兒。針對網絡中的每一筆貿易，交易雙方皆可經過可受權加解密技術在鏈上共同驗證相關信息，保證貿易數據真實，不只爲企業後續融資提供有效憑證，也幫助銀行識別貿易欺詐，下降風險。系統應用FiMAX的零知識證實技術，使銀行可在數據全加密的狀況下對貿易憑證發起的融資進行超額融資驗證，有效防範超額融資風險。IFAB貿易融資網絡在提升融資效率、下降金融風險的同時，最大限度保證了用戶數據的獨立性和隱私性。

在IFAB貿融網絡的建設藍圖中，其將與資產證券化（ABS）平臺無縫連接，使原始資產從生成、打包至證券化的全生命週期都記錄在區塊鏈上，保證記錄真實可信可追溯，實現信用資產的底層穿透，使銀行在收穫新業務增加的同時，高效率低成本地回收資金，也讓企業更快、更方便地融資，提高總體競爭力。

除以上三個典型案例外，金融壹帳通還在其餘多個應用場景實現了區塊鏈技術的落地。例如，在資產證券化應用場景中，金融壹帳通上線ALFA智能ABS平臺，經過參與方佈置節點、信息同步傳輸、受權加密機制讓ABS交易參與方看透底層資產，解決信息不對稱的問題，提高了ABS產品的交易率。在供應鏈金融場景中，金融壹帳通與福田汽車集團共同打造「福金ALL-Link系統」，藉助區塊鏈技術優點直擊上下游多級供應商、經銷商的融資難題，着力提高汽車全產業鏈的協同合做。

「區塊鏈是數字化轉型新階段的七大創新加速器技術之一，更是實現倍增信任的關鍵依託」王夢寒說，「經過區塊鏈技術，人與人、企業與企業、行業與行業之間的信任關係將經過數字化的方式獲得重塑，做爲國內金融全產業鏈科技服務平臺，金融壹帳通將繼續致力於探索區塊鏈技術的落地應用，爲推進生產關係的革新和社會信任成本的下降而努力。」