疫情下的「線下黑馬」興業消金：2月個別城市逾期率超10%

來源 | 消金界

做者 | 黑瑪麗

疫情使得消費金融行業按下了暫停鍵。消金界瞭解到，目前幾家頭部持牌消金的線上貸款過件率已降至「10%」，甚至是個位數；而線下大額貸款業務還沒有徹底恢復，有員工表示「個別城市天天還款比放款多」。

在這其中，興業消金線下大額業務佔據81%，在疫情期間更是首當其衝。有事業部員工表示，2月份逾期率部分區域已經超過10%。

可是興業消金絲毫沒有放鬆內部管理。具體說來，它秉承了一向的原則——一面抓業績，一面催逾期。

不一樣事業部業務量縮減40%~60%

疫情使得消費金融行業按下了暫停鍵。很多從業者表示，「如今的消金行業，只有催收纔是正經工做」。

拿線上小額貸款來講，幾家頭部持牌機構相關人士表示，過件率已經到了「10%」，甚至是「個位數」。而線下大額業務陷入停滯，很多地區還沒有徹底恢復。

憑藉線下大額業務迅速衝至持牌消金前三名的興業消金，這次更是首當其衝。公開資料顯示，截至2019年上半年，其線下業務貸款餘額230.39億元，在總貸款餘額中佔比81.75%。

做爲線下業務的補充，興業消金推出線上小額閃電貸，最高額度3萬元，可是隻針對少部分線下存量客戶辦理。

在線下大額貸款的用途中，「裝修」佔據了大頭。好比，《錦融2019年第一期我的消費貸款資產支持證券》資料顯示，錦程消金的入池資產中，有95.06%的貸款用於裝修。而公開資料表示，截至2019年6月末，興業消金用於裝修和旅遊的貸款也佔據了將近90%。

相較於裝修業務在疫情期間的全面停滯，消費貸款發放狀況或許沒那麼悲觀。

消金界瞭解到，2月份興業消金不一樣城市的業務量分別縮減了40%-60%不等（武漢除外）。

其餘以線下大額貸款爲主的持牌消金，業務縮減了一半不止。更有某持牌消金從業者表示「有的城市天天還款比放款還多」。

對此，很多持牌消金緊跟銀行的步伐，推出了提額降息等促銷活動。其中招聯金融優惠力度最大，針對受邀用戶（即「好期貸」用戶），推出新產品「特享貸」（非受邀用戶沒法進入申請頁面）；最高額度20萬元，月息0.69%，利率六折起。

此外，哈銀消費金融推出貸款利率「拼團打折」活動：3-5（不含）人，月費率0.75%；5（含）-10（不含）人，月費率0.65%；10人及以上，月費率0.55%（徵信特別好的也能夠作到0.55%）；杭銀消金針對部分用戶實行利率九八折；中原消金則放開了線下大額業務。

興業消金也推出了利率優惠政策，此前月利率通常固定在2%，特殊時期，多數城市要求月費率不得超過1.8%。

個別城市逾期率超過10%

疫情對興業消金來講並不形成阻礙。消金界瞭解到，爲了應對疫情帶來的影響，公司出臺多重應對機制。

早在疫情期間，興業消金上海、湖南等事業部的部分員工就已復工，個別員工還放了款。3月初復工以後，公司要求員工「迅速交件」。

在具體的考覈指標上，興業消金沒有絲毫鬆懈。在公司內部，入職4-6月，月均放款要達到90萬；入職一年以上，月放款量要達到200萬。即使疫情期間，也不影響放款任務。

在展業的過程當中，興業消金還是一如既往地嚴謹。

疫情期間，大多數持牌機構簡化了貸款流程，經過拉流水、填資料，手機截屏就能實現放款。興業消金則是極個別特殊時期還要線下辦理業務的持牌消金公司。

衆所周知，興業消金主要依靠線下直銷團隊「上門收件、親核親訪」來展業，現在公司出臺了「疫情防控期間線下業務核訪要求」，改進了對於新客戶及存量客戶的核訪要求。

在延期還款方面，消金界瞭解到，公司於2月份推出先息後本和貸款重組的政策，客戶存利息，能夠作展期。

現在隨着疫情過去，業務正在逐漸得以恢復，公司已於3月取消了這一政策。

與此同時，逾期上漲是不容忽視的問題。以興業消金北京某事業部爲例，內部人士表示：「2月逾期率已經超過10%。」

貸後管理依然是工做重點。具體說來，興業消金的貸後管理工做，作的不是對客戶的催收，而是對客戶經理的「催收」。

此前咱們曾報道，在興業消金內部，績效和逾期緊密掛鉤。員工的提成分36期發放；公司只支付員工提成的60%，還會扣留40%做爲風險保證金。逾期率超過3%，則不容許離職；逾期率超過5%，員工就要停業轉催收；逾期率超過6%，則要70%的績效以及風險保證金。

來自興業消金武漢事業部的員工表示：「武漢地區的員工所有發放2480元的底薪，而且扣除幾十萬的風險保證金。」

對於個別逾期飆升的地區，公司主動進行控制規模，對客戶經理作出了最高放款額的限制。

曾經的「黑馬」興業消金，復工以後可否續寫日均放款1億元的神話？消金界瞭解到，在新增客戶愈發困難、且業績指標居高不下的當下，很多員工只能經過渠道方來拓客。

離職，則只能拿60%的提成；盤子一旦作大，致使逾期超標，就要面臨停業催收。而根據公司規定，內部每隔半年定一次級，由存量業務決定接下來的底薪，爲了工資不縮水，只得繼續作大分母……

對於興業消金的員工而言，這是個周而復始的輪迴。