深度 | 螞蟻金融科技全面開放戰略背後的「硬實力」

小螞蟻說：

螞蟻金融科技全面開放戰略的公佈，意味着螞蟻金融科技正式進入全新的3.0時代。螞蟻金融科技15年來的演進，在其發展史上不斷留下了技術里程碑，同時，也締造出一個又一個的業界里程碑。本文將深度揭祕螞蟻金服的技術戰略及佈局。

11月7日，第五屆世界互聯網大會在浙江烏鎮開幕。當天下午，表明着行業最高水準的「世界互聯網領先科技成果」發佈，螞蟻金服自主可控的金融級商用區塊鏈平臺等十餘項先進技術得到此項殊榮。（見昨日的報道《剛剛，螞蟻區塊鏈喜提「世界互聯網領先科技成果」大獎！》）

11月8日，世界互聯網大會上由中國人民銀行科技司主辦的「金融科技與信用社會建設」主題論壇，螞蟻金服宣佈基於網絡黑灰產防控治理的「天朗計劃」全面升級，將螞蟻風險大腦對傳銷、非法集資、金融詐騙等金融風險防控融入其中，同時，螞蟻風險大腦也將會全面賦能合做夥伴，爲其業務發展保駕護航，爲投資者和消費者提供一個天朗氣清的網絡空間。

而在同期舉行的 「互聯網之光」博覽會上，螞蟻金服不只展現了15年來的技術演進之路，並且重點展現了區塊鏈技術和螞蟻風險大腦等相關產品及解決方案。

螞蟻金服15年技術演進之路

通過15年的發展，螞蟻金服已經成長爲中國最重要的金融科技平臺之一。除了支付、信貸、保險、理財、徵信等衆多業務，在金融技術的研發、投入及開放上，也已深耕不輟了多年。最初的螞蟻金融雲逐漸演變，在積累了衆多雲計算能力和技術組件的基礎上，早已超越了傳統金融雲的概念，而囊括了計算、大數據、AI、IoT、區塊鏈等一整套技術體系。咱們勢必須要從新認識螞蟻金服，將它的立體與多維展示出來，讓金融科技的價值被真正重視！

全面開放：數字金融技術總體解決方案

當下，以支付寶爲表明的螞蟻金服的產品從一開始就要接受來自於網上的各類檢驗、釣魚、攻擊、竊取。面對一個開放的系統，沒有辦法關起門來，須要去研發各類技術，這對技術能力是很是大的考驗。3年前，螞蟻金服啓動了「互聯網推動器」計劃，該計劃代表，螞蟻金服將在5年內助力超過1000家金融機構向新金融轉型升級，在平臺、數據和技術等方面實施能力全面對外開放。

從2015年螞蟻金融雲發佈到2016年GeaBase在支付場景上線，從2017年OceanBase 三地五中心集羣部署到2018年「螞蟻風險大腦」上線，螞蟻金融科技開放一直在往縱深方向發展。

到了今天，螞蟻金服已經逐漸造成了「點線面」相結合的技術解決方案體系，包含了海量金融交易技術、金融智能技術、新一代金融交互技術、金融安全、區塊鏈、綜合技術等。在螞蟻金融科技的大版圖上，強調「技術開放」，而不是「技術輸出」，或許這不只僅是喊的口號不一樣，更是由於二者所致使的結果是真正差別化的：「開放」更具開源精神，它助推着金融科技的融合與創新，讓新金融變成了「更好的金融」。

在此前雲棲ATEC主論壇上，螞蟻金服副CTO胡喜就宣佈，螞蟻金服的金融科技正式全面開放，爲行業提供完整的數字金融解決方案。包括容災系統在內的多項核心技術和解決方案，如金融安全、螞蟻風險大腦、區塊鏈等都將對合做夥伴開放。

五大關鍵技術詳解：螞蟻金服的「完整答卷」

除了讓金融機構擺脫傳統IT架構的束縛外，螞蟻金服也成就了本身世界級的技術能力。在多條重要技術主線上，無數的金融場景都能被一一對應，螞蟻金服也由此不斷進入「新領地」，在技術前沿展開探索。所以，主要梳理的技術主線有以下5條：

海量金融交易技術

交易技術是支付寶創造「人間奇蹟」的起點。2017年的「雙11」，支付寶憑藉多項新紀錄成爲當天的主角：11秒鐘破億，28秒鐘破10億，3分01秒破100億，6分05秒鐘破200億。根據支付寶官方數據，第5分22秒，雙11的支付峯值達到25.6萬筆/秒，同時螞蟻金服自主研發的數據庫處理峯值達到4200萬次/秒，雙雙創下新紀錄。

而海量金融交易技術的背後，實際上是分佈式架構所帶來的創新優點，敏捷迭代、容災安全、彈性伸縮構成了分佈式架構轉型升級的三大驅動力。其中，OceanBase分佈式數據庫、SOFA ware分佈式中間件、CAFÉ容器雲平臺三大技術構成了螞蟻金服金融級的分佈式架構。

金融交易技術最關鍵的目標是「數據不丟失，業務不停機」。目前，TRaaS 技術風險防控平臺（Technological Risk-defence as a Service）已一躍成爲技術風險領域最爲成熟的產品，在高可用架構（異地多活、全鏈路壓測）、資損防控（交易實時覈對、自動決策）、智能運維（AIOps故障自愈）等功能上作到了極致。

而金融級分佈式架構SOFAStack（Scalable Open Financial Architecture Stack）專一爲金融用戶提供安全、敏捷的基礎架構能力，解決傳統集中式架構轉型的困難，將傳統集中式架構轉變爲分佈式系統架構。以人保健康爲例，藉助SOFAStack，其互聯網保險雲核心業務處理能力提高了上千倍，並支持彈性擴容，出單時間達到每秒1000單，外部渠道產品接入效率提高6倍，新產品上線時間縮短80%以上。通過四代架構演進，八年「雙十一」的考驗，如今SOFA已經從中間件這一層開始，逐漸對外進行開放和開源。

金融安全技術

安全是螞蟻金服BASIC五大技術開放戰略之一（Blockchain區塊鏈、Artificial intelligence金融智能、Security安全、IoT物聯網和Computing計算），事實上十多年以來，在業務場景的迫切需求的驅動下，螞蟻金服的風控技術也經歷了屢次升級迭代，才發展成一套以AI智能算法、生物核身爲基礎的多層級立體閉環風控系統——螞蟻風險大腦（Risk Brian）。人臉識別、指紋識別、虹膜識別、活體檢測等技術加上智能設備終端、傳感器識別等共同組成了螞蟻風險大腦數字核身解決方案。

面對日益複雜的新金融場景監管，地方金融監管機構正在承擔愈來愈多的責任，同時監管痛點也逐步顯現出來。而當下，螞蟻風險大腦集風險感知、風險識別、智能進化、自動策略調整4大功能爲一身，已造成了「金融消費者教育預警」、「7+4行業監測」、「涉衆金融風險防控」、「金融風險聯動處置」、「投資人信訪登記」等完整的防控鏈路。目前，螞蟻風險大腦已與北京、天津、廣州等多個地方金融監管部門創建合做，共同保護消費者合法權益。

全面、多樣化的數字身份認證體系也是安全技術一大亮點。運用ZOLOZ（生物認證），對人臉識別的準確率高達99.99%， 覆蓋2億+互聯網金融用戶，確保20億+次交易安全；運用IFAA（本地生物認證框架），實現覆蓋終端設備12億臺，支持380款Android手機，TEE級別、高安全性，設備接入輕量快速低成本，週期從4個月降至1周內。除此以外，AlphaRisk （智能風控引擎）在風險感知、風險識別、智能進化、自動駕駛上也有着諸多應用，向着自動化、自學習、高準確率、高計算性能、自適應的方向進化。

金融智能決策技術

螞蟻金服的金融智能決策技術與旗下網商銀行首創的「310」模式息息相關。「310」即「3分鐘申請、1秒鐘到帳、0人工干預」的服務標準，至今服務了1000萬中小微企業的貸款。2018年6月，螞蟻金服董事長兼CEO井賢棟透露，網商銀行將啓動「凡星計劃」：將來三年，網商銀行將與1000家各種金融機構合做，服務3000萬家小微企業和個體經營戶。

在過去，發放一筆小微企業貸款的平均人力成本在2000元，而網商銀行經過技術支撐的「310」模式，讓每筆貸款的平均運營成本下降至2.3元，其中2元是計算和存儲硬件等技術投入費用。能夠說，技術下降了金融服務的成本，實現了商業上的可持續發展。

具體運行方式上，金融智能決策技術涉4大步驟，分別是數據的採集與計算、AB試驗體系和BI深度分析、統一指標與策略管理、模擬訓練和預測平臺等，至今已積累10萬餘項指標體系、3000多種風控策略，僅行業化風控模型就創建100多個。與此同時，在2017雙11支付寶 25.6萬筆支付每秒也須要其迅速作出大量高效的決策，最可貴的是其資損率一直小於百萬分之0.5的水平，交易資金的安全性獲得了高度保障。

新一代金融交互技術

在新一代金融交互技術上，螞蟻金服有着堅實的中臺能力，新一代mPaaS平臺，讓客戶端運行更爲高效與穩定；小程序的組件和API則將支付寶特點能力與系統原生能力作了緊密地結合，實現了一次開發多端投放，並能夠無縫遷移支付寶小程序到本身的App中；Ant Design讓用戶研究、交互模式、設計語言等造成了良好的循環圈，將終端用戶的體驗提高到了極致。

具體來看，開發者可以利用螞蟻金服移動開發平臺mPaaS作好移動App的開發、管理、發佈，並作好App全生命週期的管理，其中包括了開發期的研發測試、打包構建、發佈管理，還有發佈以後的用戶行爲分析、閃退分析等。2018年9月27日，支付寶小程序一站式雲服務正式開放公測，爲小程序開發者提供了完整的雲端支持，讓開發者無需本身搭建服務器，便可實現支付寶小程序的快速上線和迭代，大大節省開發成本、加快開發速度。

若是說PaaS平臺是對企業後臺服務的生命週期的管理，包括研發、發佈、監控這一套流程，那麼mPaaS就是對移動應用App一整套全生命週期的管理服務，能有效下降技術門檻、減小研發成本、提高開發效率，協助金融機構快速搭建穩定高質量的移動應用。

區塊鏈技術

螞蟻金服自研可控的金融級區塊鏈平臺已經在多個社會和商業應用場景實現多機構、多國全球部署，提供面向政府、企業和普通百姓的各種數字服務。同時，螞蟻區塊鏈解決了不少區塊鏈產業面臨的技術挑戰，在性能、安全性以及跨鏈交互等多個技術難點的研究與攻關進展方面均處於世界前列，已經具有金融級平臺所須要的高性能、高可靠和高安全的技術特色。

螞蟻金服區塊鏈整體定位是作一個信任鏈接的基礎設施，與信美人壽相互保險社的合做是其區塊鏈技術的試水，而在天貓跨境電商溯源、茅臺溯源這兩個可信的溯源服務上，區塊鏈技術日臻成熟。2017年11月，螞蟻金服正式上線關於天貓境外商品的跨境溯源的服務。在這個場景中，支付寶用戶從天貓針對來自澳洲、新西蘭26個商品、奶製品提供了關於每一瓶奶製品的身份證的溯源碼服務。

目前，螞蟻金服在區塊鏈領域申請了160多件專利，國家專利局公開受權的有65件，在知識產權產業媒體IPRdaily最新發布的《2018年全球區塊鏈專利企業排行榜》排名第一。目前，螞蟻區塊鏈的專利方向主要集中於底層技術，並將這些技術首先應用在公益慈善、食品安全、跨境匯款、房屋租賃等更具社會價值的民生領域。

2018年6月25日，螞蟻金服宣佈全球首個基於區塊鏈技術的電子錢包跨境匯款服務在香港上線。在香港工做22年的菲律賓人Grace幸運地第一個嚐鮮，整個匯款過程耗時僅3秒，而在之前須要短則10分鐘、長則幾天。在區塊鏈技術的支持下，支付寶香港錢包能夠爲在港菲律賓勞工提供7×24小時不間斷的跨境匯款服務，實現3-6秒匯款到帳服務體驗。同時，大大下降了多方對帳成本。據瞭解，螞蟻金服依次攻克了符合各國監管要求的隱私保護設計、區塊鏈節點跨境多地多機房部署、低延時智能合約交易確認等技術難題。

「BASIC」綜合技術實力躋身一線

能夠說，除了上文介紹的數字金融五大關鍵技術，螞蟻金服的綜合技術實力在經歷了「原始積累」以後，已經躋身一線技術廠商。「BASIC」是如今的螞蟻金服最常提到的核心技術能力，即Blockchain（區塊鏈）、AI（金融智能）、Security（安全）、IoT（物聯網）、Computing（計算），將來全部的金融科技都圍繞着這些技術來展開並實施開放開源。

此外，螞蟻金服徹底自主研發的OceanBase 是高性能、高可擴展、數據強一致的金融級分佈式關係型數據庫，具有豐富的關係數據庫功能，支持完整的 ACID 特性，獨創的「三地五中心」城市級故障無損容災方案正成爲愈來愈多金融機構核心系統高可用的選擇。OceanBase還高度兼容 MySQL，讓用戶可以以最小的遷移成本使用高性能、可擴展、持續可用的分佈式數據庫服務，同時對用戶數據提供金融級可靠性的保障。

而在最近幾年被業界普遍關注的圖數據庫領域，螞蟻金服通過3年多的探索，也自主研發出多項指標領先業界的金融級分佈式圖數據庫GeaBase。GeaBase具有高性能、高可用、高擴展性及可移植性強等多重特性，支撐着螞蟻金服旗下支付的風險控制、反洗錢、反欺詐、反刷單、反套現、金融案件審理、知識圖譜、會員拉新、好友推薦、理財資訊推薦等衆多的業務和應用。目前，GeaBase不只普遍應用於螞蟻金服的生態體系內，並且已經技術對外開放，正與多家銀行等企業開展合做。

從開放到開源，螞蟻金服的「暖科技」在探索新的空間

螞蟻金服是最先提出技術開放的企業之一。在2015-2018三年間，從「互聯網推動器計劃」到「成熟一個開放一個」，螞蟻金服公佈的產品數量從5個增加到了80個，解決方案從3個發展到了50個，將來將以「螞蟻金融科技」爲技術輸出品牌。如今，螞蟻金融科技正式進入了3.0時代：支付寶對內延續「BASIC」戰略，對外開放的技術愈來愈完整、愈來愈核心，是成建制、有體系的全面開放，並實現了技術商業化。

業務上，實現了餘額寶開放、借唄開放、花唄開放、小微企業貸款開放、螞蟻財富平臺、螞蟻保險平臺、螞蟻森林等的開放……

能力上，實現了小程序、生活號、實名核身能力、信用能力、風控能力、會員運營能力的開放……

技術上，實現了區塊鏈、金融智能、金融安全、金融分佈式框架、移動開發、金融分佈式數據庫等100%開放……

此外，在開源這條路上，螞蟻金服一直保持着本身的節奏。

2016年5月，企業級產品的設計體系Ant Design 1.0正式發佈；

2016年9月，企業級Node.js框架Egg宣佈開源；

2017年11月，專業的數據可視化解決方案AntV 3.0發佈；

2018年1月，首屆螞蟻金服體驗科技大會在杭州螞蟻Z空間成功舉辦；

2018年4月，Ant Design成爲國內公司star數最多的開源項目；

2018年4月，螞蟻金服啓動分佈式中間件開源計劃，用於快速構建金融級雲原生架構。

......

螞蟻金服副CTO胡喜此前表示，螞蟻金服內部創建了一個開源共建的體制，代碼徹底開放，其餘業務的垂直BU本身也能夠實現定製化需求。

螞蟻金服CTO程立曾說過，螞蟻金服不是爲了作技術自己而作技術，而但願用技術來解決社會當下和將來的問題。若是說用金字塔結構來描繪數字金融的社會價值，在塔頂的就是數字金融能在全球範圍內帶來更多平等的機會。

一樣，面向將來的技術探索與挑戰，對「數據不丟失，業務不停機」保持極致追求，讓整個數字世界變得安全可信，給全世界每個人可信數字身份，在IoT的海量數據之上實時安全計算，螞蟻金服義不容辭。