區塊鏈應用落地不是狼來了而是老虎來了

蔡維德、何娟 （中國亞洲經濟發展協會區塊鏈產業專業委員會）

1.咱們必需要證明消息正確後才行動

1970年美國和日本合做拍了一部電影叫作《虎！虎！虎！》，其中上半段講到日本偷襲珍珠港的故事。日本偷襲珍珠港，美國幾乎沒有預料到，可是電影上卻給了一個不一樣的故事。

夏威夷美國軍官雖然沒有獲得上級消息認爲日軍要攻擊珍珠港，但是卻有許多情報信息送到指揮官表示日軍即未來襲。儘管如此，夏威夷的指揮官卻一再認爲，「等到攻擊的消息確實以後，咱們才行動」。

就這樣，指揮官一直等到確實的攻擊消息來了以後才採起行動。結果不言而喻，當指揮官趕到了指揮基地的時候，珍珠港已經被炸的亂七八糟，像下面的圖片同樣，大部分的飛機都沒有起飛，而在地面上被炸燬。看到這情形這軍官嘴巴都合不起來，看呆了。

圖 1：「虎虎虎」電影中，美國指揮官到達基地的時候，許多飛機已經在地面被日軍炸燬

2.三隻老虎，跑的快

從2015年起筆者就一直在談論區塊鏈，認爲這是500年來的一次巨大的金融創新[3]。在2016年2次拜訪英國，和英國央行和倫敦城金融專家討論區塊鏈在金融的巨大創新。而這裏談的和數字代幣沒有任何關係，這裏談的都是國外合法合規的金融創新技術。

但是在中國當筆者談這一話題的時候，有人回答說，「區塊鏈在中國在2016年不會被使用，在2017年也不會被使用，10年後也不會被使用，並且之後永遠不會被使用。」還有人說讓國外去胡搞，幾年以後就能夠看到國外胡搞後的笑話。當筆者談到這是500年最大的金融創新的時候，許多聽着都忍不住哈哈大笑。

如今，4年過去了，咱們看到的是怎樣的國外笑話呢？是否是像夏威夷美軍指揮官同樣的笑話？不是電影的三隻老虎，如今已是多隻老虎 [4,5,6]。並且之後新老虎還會不斷出現，而且加速出現。

從2015到2018年7月以前筆者的論調是「狼來了」， 表示這會是未來；可是2018年7月以後，再也不是狼來了，而是老虎來了，由於已經來臨。

從2018年7月開始，IBM公司推出穩定幣計劃，這是被美國政府FDIC所支持的穩定幣，意味着區塊鏈的金融革命正式來臨[8]。在這之前沒有國家支持的穩定幣發行，並且IBM在2018年8月就直接代表他們發行的是「數字法幣」(CBDC)或是「數字美圓」。

2019年2月，摩根大通銀行也發行穩定幣。巧合的是，IBM和摩根大通兩個都作跨境支付。沒有多久，臉書也公開開始作穩定幣，也作跨境支付。分析師預測臉書市值會大增， 並且其支付系統預備進入中國市場雖然社交網站沒有進入。

2019年6月5號，由14家銀行也推出作穩定幣，作結算用 (Utility Settlement Coins USC)。這14家銀行包括瑞士、加拿大、美國、英國、日本、西班牙銀行，一塊兒推出數字加拿大幣、歐元、英鎊、日元、美圓（聰明的讀者，那個世界重要貨幣沒有參與？）。

幾天後，VISA也推出了VISA Connect——以區塊鏈爲基礎的一個跨境支付系統。並且你們都作跨境支付！

讀者能夠想一想若是這些項目都成功，之後跨境支持市場會是什麼狀況？

衆所周知，這些都是世界著名的公司。例如摩根大通是美國最大的銀行，臉書是世界上最出名的社交媒體，VISA是世界上最大的信用卡系統。當他們都採用區塊鏈的時候，難道不是一件驚人的事情？

2019年5月國際貨幣基金會（IMF）也出報告[12]，認爲這些穩定幣就是數字法幣（CBDC）,等於認同IBM在2018年8月宣告他們的穩定幣項目就是數字美圓。國際貨幣基金會也列舉數字法幣的優點。這些優點英國央行也列舉過，並且英國央行還認爲數字法幣是國家貨幣政策的一個新工具，也是監管利器。所以這些穩定幣的出現，不能只是看成新的金融產品的出現，這些還帶來市場結構性的變化。這些穩定幣不是世界政府不喜悅的數字代幣，而是國外政府支持和鼓勵的合法合規金融產品。例如IBM出的穩定幣由美國政府FDIC擔保支持，同時間美國監管單位一直在限制沒有合法的數字代幣。

若是國際貨幣基金會觀點正確，14家銀行發行穩定幣是否是表明世界將很快會有數字加元、數字日元、數字歐元、數字美圓、數字英鎊？

咱們是否是像美軍夏威夷指揮官同樣，認爲一定要等到國外證明啓動區塊鏈項目纔開始？如今國外項目已經如洪水通常的來了。事實上，這並非如今才一擁而上。這現象早在2018年7月就開始，只是如今速度加快。

最近有知情人透露此次是一次巨大的商業競爭，國外的區塊鏈項目由財團支持，預備在未來世界金融產業上居領導地位。

3.區塊鏈佈局

區塊鏈佈局須要三方面：技術，資源，戰略。

·技術：中興通信的故事告訴咱們，技術必須是本身的。若是中國繼續使用國外技術例如超級帳本，技術都在別人手中，之後產業極可能會有嚴重問題。

·資源：國外這一次是多家重量級單位，例如14家銀行，摩根大通和170家國際銀行，IBM公司和40家銀行合做。

·戰略：美國是兵分三路，從貨幣、市場、到監管法規，三管齊下。

中國首先就不重視本身開發區塊鏈技術，認爲使用開源的僞鏈就能夠，主動放棄在區塊鏈技術上領導。沒有本身的技術，在國際上沒有地位。

中國金融資源豐富，若是有資源給中國區塊鏈產業，如今大部分都給了國外的僞鏈。

在主流金融市場，中國尚未成熟的區塊鏈戰略思想。

4.ViSA 的區塊鏈系統歷史

VISA原本是使用Chain 的鏈，並且投資3千萬美圓成爲Chain的股東。這公司是2015年3大區塊鏈初創公司之一（另外兩家是R3 CEV 和DAH）。可是這家Chain公司的鏈一直有問題。筆者在2016年就認爲其共識機制有問題，在2108年在臺灣參加一次國際區塊鏈會議，美國教授也公開認爲有問題。終於VISA公司放棄本身投資的公司的產品。

ViSA的區塊鏈支付項目起于于2016年10月。ViSA B2B Connect在2017年11月首次在試點階段推出，以測試銀行對銀行的鏈接。如今已經在30個市場推出，計劃在2019年末前擴展至90多個地區。這會挑戰了SWIFT跨境支付的市場。

圖2： VISA系統的架構

VISA原來對區塊鏈的態度事實上是：公開贊同，實際上懷疑或是反對 [2]。人們對區塊鏈態度一直能夠分3種：

• 公開贊同，事實也支持；
• 公開贊同，私下反對,還多是強烈反對；
• 公開反對。

此次VISA從公開贊同私下反對，到公開贊同還開張作生意，這表示已經從第2種見解演變成第一種見解。

讀者能夠想一想，到底咱們本身單位是持守那個態度？

5.VISA區塊鏈系統特性

若是咱們看圖2 VISA公司的系統，會發現它不是一個傳統的數字代幣系統。它更像是一個區塊鏈的記帳系統，有下面特性：

• 沒有通過SWIFT，而讓銀行和其餘銀行直接對接，這挑戰SWIFT的歷史地位。
• 因此參與的銀行系統必須事先經過批准，可是商家並不接這鏈，而是通過銀行。例如商家C先獲得銀行A的批示，讓後銀行A、VISA、銀行B在區塊鏈上交易，讓後銀行B和商家D交易完成。因此主要是一種銀行和銀行之間的交易系統。這樣架構其實和SWIFT系統很相似。
• 這樣的系統SWIFT在2018年也實驗過[6]，結果是超級帳本不能處理34家銀行，由於超級帳本的「通道」技術不能支持超過這數目的銀行參與。VISA系統和SWIFT很是像，也使用超級帳本，可以支持多少銀行參與？
• 另外商家也不能上鍊，區塊鏈保護的主要是銀行和VISA而已，商家和銀行之間的包含仍是要使用傳統機制。
• 這會是支付系統，而支付系統的一個特性就是必須低延遲，這是公鏈不能作到的。

6.SWIFT的悲哀

SWIFT一直是世界金融中心的中心，主導世界跨境支付多年。可是今天出現的這些老虎項目，那個把SWIFT放在他們系統裏面？IBM有嗎？VISA有嗎？IBM不但沒有，還公開宣傳之後不須要SWIFT。只有在SWIFT的實驗報告裏面看到使用區塊鏈在跨境支付須要SWIFT系統。這不表明世界金融結構要大變？

7.國外也認爲超級帳本是僞鏈

根據國外報道[1]，超級帳本根本不是區塊鏈，IBM公司也收到許多批評。IBM公司在2018年公開認可超級帳本的共識機制是「Kafka共識」，一箇中心化的共識機制。

這是筆者在2017年7月在深圳演講的時候提出的問題，筆者的質疑國外後來也引用。其實這事在2017年6月1日，筆者已經把這問題告訴從紐約來北京拜訪的IBM全球副總裁，也表示咱們能夠幫忙解決這技術問題。因此這問題IBM至少兩年前就知道這問題。

今天認定超級帳本不是區塊鏈已經不是中國的專利，美國媒體公開懷疑。你們問爲何把區塊鏈系統的分佈式拜占庭將軍協議改換成中心化的Kafka共識協議？2019年4月筆者在美國硅谷參加IEEE國際會議多人也在談論這問題。

8.解決方法

VISA系統仍是有許多問題。例如如今VISA系統有15000家金融機構，20億客戶。這個需求和34家銀行就不能支持的性能差距很是遠 （441倍和5800萬倍）。

超級帳本不是區塊鏈，擴展性也有限。但這VISA系統可使用中國推出的熊貓區塊鏈互聯網模型[7,11]來解決。每一個銀行能夠有本身的帳戶區塊鏈，通過這種區塊鏈再通過VISA公司的區塊鏈能夠造成一個區塊鏈互聯網[9,10]，如圖3。這種情形，增長交易鏈能夠支持更多的銀行參與。

圖3：區塊鏈互聯網解決VISA系統的問題，增長交易鏈，許多銀行能夠加入

而原來VISA系統商家不能進入，只能保護VISA和銀行，可是這問題也能夠解決。每家商家能夠有本身的帳戶區塊鏈，通過交易鏈和銀行接。這樣每一個參與單位均可以上鍊。

圖4：商家和銀行均可以上鍊

這樣， VISA系統能夠有

• VISA本身的帳戶鏈；
• 每一個銀行有本身的帳戶鏈；
• VISA和銀行使用交互鏈可讓銀行和其餘銀行交易；
• 每一個商家能夠有本身的帳戶鏈；
• 商家和銀行可使用交易鏈來交易。

這樣VISA系統能夠有無限制的銀行和商家上鍊。

IMF報告中認爲穩定幣就是CBDC[12]。並且目前的跨境支付速度慢、不透明、需支付高昂的手續費。爲了解決這些問題，各個集團都在研究新型的跨境支付系統。而天德鏈已經實現了低延遲的支付系統，在塊中作結算。這種方式解決了採用區塊鏈技術實現第三方支付帳戶餘額計算的問題，既利用區塊鏈技術的優勢避免了第三方支付對帳、清結算等繁雜問題，將業務化繁爲簡，優化流程，提升效率，下降成本，提升了生產力，又解決了區塊鏈區塊內帳戶複雜的餘額計算問題，保證帳戶餘額計算的正確。

參考文獻：

[1].Yessi Bello Perez. 3 years later, ViSA’s blockchain-powered payment network finallygoes live.2019.06.12. https://thenextweb.com/hardfo...

[2].https://www.mintdice.com/blog...

[3].蔡維德等，「親，別逗了，區塊鏈是500年來最大的金融科技創新？」，https://mp.weixin.qq.com/s/VW...

[4].蔡維德等，「美圓數字法幣橫空出世，你準備好了嗎？」，https://mp.weixin.qq.com/s/n3...

[5].蔡維德等，「2018年數字經濟重大事件： 美國政府和主流市場接受數字代幣」，https://mp.weixin.qq.com/s/UR...

[6].蔡維德等，「幾千萬美金買來的教訓——SWIFT遇到的困難以及解決方案」，https://mp.weixin.qq.com/s/E-...

[7].蔡維德，「熊貓-CBDC央行數字貨幣模型」，

https://mp.weixin.qq.com/s/VM...

[8].蔡維德，「真僞穩定幣！區塊鏈須要可監管性| DeepHash 專欄」，https://mp.weixin.qq.com/s/gC...

[9].蔡維德等，「區塊鏈的中國夢之一：區塊鏈互聯網引領中國科技進步」，

https://mp.weixin.qq.com/s/Nt...

[10].蔡維德等，「區塊鏈互聯網」, 2017.6.3，

https://mp.weixin.qq.com/s/7c...

[11].Wei-Tek Tsai, Zihao Zhao, Chi Zhang, Lian Yu,and Enyan Deng. A Multi-Chain Model for CBDC[C]//2018 5th InternationalConference on Dependable Systems and Their Applications (DSA). IEEE, 2018:25-34.

[12].Tobias Adrian,TommasoMancini-Griffoli. Stablecoins, Central Bank Digital Currencies, andCross-Border Payments: A New Look at the International Monetary System. May2019, at the IMF-Swiss National Bank Conference, Zurich.

中國亞洲經濟發展協會區塊鏈產業專業委員會會長，北航數字社會與區塊鏈實驗室，天德科技 ，國家大數據（貴州）綜合試驗區區塊鏈互聯網實驗室， 天民（青島）國際沙盒研究院， 賽迪（青島）區塊鏈研究院

北京航空航天大學碩士研究生，研究區塊鏈方向。

「區塊鏈產業專業委員會」介紹：

由中國亞洲經濟發展協會於2018年12月14日批覆成立。前身爲外交部主管、經中國亞洲經濟發展協會批准成立的「中小企業委員會」。協會積極開展區塊鏈產業合做和文化交流，經過制定行業標準、投資促進、產業融合落地、經貿交流、信息諮詢、權益維護、企業社會責任等版塊，促進與世界地區國家的關係發展，服務於我國的中小企業和社會經濟的建設。

其使命是推動國內區塊鏈產業的國際化，制定區塊鏈行業的現行標準，引領國內區塊鏈產業的蓬勃發展。